來源：漫步金融街

全國金融工作會議日前落幕，“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革”成為熱詞，網(wǎng)貸行業(yè)作為傳統(tǒng)金融的重要補(bǔ)充，如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、控制風(fēng)險(xiǎn)、加深科技與金融的結(jié)合度備受人們關(guān)注。拍拍貸日前發(fā)布的2017年二季度業(yè)績報(bào)告顯示，2017年二季度，拍拍貸成交量環(huán)比增長56.5%，部分地區(qū)如廣東省等，增長速度更是達(dá)到行業(yè)的數(shù)倍。

小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)合規(guī)性強(qiáng)，在金融科技作用下發(fā)展明顯加速，正日益受到越來越多民眾的歡迎。在持續(xù)的強(qiáng)監(jiān)管下，我國網(wǎng)貸行業(yè)開始向小額分散發(fā)展，而拍拍貸一直專注于小額個人消費(fèi)信貸，以合規(guī)和效率優(yōu)勢領(lǐng)先于行業(yè)。

隨著網(wǎng)貸限額整改深入、行業(yè)逐漸回歸小額，個人消費(fèi)信貸目前正迎來快速增長。拍拍貸二季度業(yè)績報(bào)告顯示，平臺二季度成交量165億元，共幫助382萬借款人實(shí)現(xiàn)了723萬筆借款需求，單季借款人數(shù)超過2016年全年。其中，廣東省的網(wǎng)貸規(guī)模呈現(xiàn)出爆發(fā)增長趨勢，平臺二季度在該地區(qū)共服務(wù)借款人59.4萬，環(huán)比一季度增長54.1%，平均每人不到5000元的借款絕大部分用于消費(fèi)，促成成交金額24.7億元，環(huán)比一季度增長了62.7%。

行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)總成交量二季度環(huán)比增長6.4%，據(jù)此計(jì)算，拍拍貸廣東省的成交增速達(dá)到了行業(yè)的9.8倍。根據(jù)平臺歷史數(shù)據(jù)，廣東省2017年一季度借款人數(shù)環(huán)比增長57.1%，成交量環(huán)比增長55.6%，由此可見，廣東省二季度借款人增速保持高水平的同時，成交量增速相比一季度加快了7.1個百分點(diǎn)。

此外，自平臺2016年年報(bào)有披露以來，廣東省始終保持著借款人數(shù)和成交量排行的第一名。對此拍拍貸分析認(rèn)為，廣東省常住人口全國居首，占人口總量的7.89%，GDP也為全國第一，市場潛力較大。此外，廣東省今年2月發(fā)布了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》，小額網(wǎng)貸發(fā)展不斷受到政策利好影響。

合規(guī)、便捷的小額網(wǎng)貸平臺，正成為越來越多民眾獲取信貸服務(wù)的選擇。以拍拍貸為例，其二季度注冊用戶達(dá)827萬人，截至7月20日，平臺注冊用戶體量已突破5000萬人，在行業(yè)內(nèi)牢牢占據(jù)第一位置。也就是說，中國每16個勞動人口中，就至少有1人是拍拍貸的用戶。數(shù)據(jù)表明，日漸壯大的網(wǎng)貸，已成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充，也是對我國普惠金融的有力踐行。

廣東省乃至全國的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)加速發(fā)展，在拍拍貸CEO張俊看來，主要?dú)w功于金融科技驅(qū)動下的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效益。2017年起，金融科技在業(yè)內(nèi)外被廣泛提及和著重關(guān)注，市面上知名的網(wǎng)貸平臺，絕大多數(shù)也都加大了在金融科技方面的投入。

“金融科技可以說是專家經(jīng)驗(yàn)的規(guī)模化，我們通過自主研發(fā)‘魔鏡’風(fēng)控系統(tǒng)，絕大部分借貸環(huán)節(jié)都做到了100%自動化，基于億級數(shù)據(jù)的多維度風(fēng)險(xiǎn)評估也趨向于智能化。一方面，平臺上的借款人數(shù)量越多，邊際成本就越低；另一方面，金融科技的應(yīng)用，使我們能夠?qū)π枨笮☆~而為數(shù)眾多的借款人，實(shí)現(xiàn)快速、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)?！睆埧”硎?。

在金融科技作用下，拍拍貸二季度服務(wù)效率出現(xiàn)大幅提升，日均促成借款筆數(shù)7.9萬，而一季度該數(shù)字為4.8萬，環(huán)比增長64.6%。這意味著如今在拍拍貸平臺上，平均每2秒內(nèi)就會產(chǎn)生一筆借款。為及時處理巨量的借款需求，平臺構(gòu)筑了基于“ABC”（人工智能AI、大數(shù)據(jù)Big Data和云計(jì)算Cloud）的高效服務(wù)體系，自主研發(fā)了客服機(jī)器人，不但能在客服等領(lǐng)域提高運(yùn)營效率，極大提升客戶體驗(yàn)，還能對借貸全流程進(jìn)行智能的分析和優(yōu)化。

除服務(wù)效率提升外，網(wǎng)貸在廣東省加速發(fā)展，還受其他多種因素的影響。據(jù)拍拍貸分析，一方面是廣東省走在網(wǎng)貸合規(guī)化的前列，當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案管理辦法征求意見稿等規(guī)范性文件的發(fā)布，使當(dāng)?shù)孛癖妼W(wǎng)貸的認(rèn)知度及接受度較高；另一方面，是由于廣東省居民收入在全國處于領(lǐng)先水平，上半年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣東省人均可支配收入17224元，名義增長8.9%。居民收入高，消費(fèi)能力較強(qiáng)，借助網(wǎng)貸進(jìn)行消費(fèi)升級的欲望自然也更旺盛。