來源：金融時報

產(chǎn)業(yè)、項目與金融資本通過互聯(lián)網(wǎng)時代的各種模式對接，形成科技金融＋產(chǎn)業(yè)的模式是否正成為大勢所趨？

金融服務(wù)新生態(tài)

日前，中金支付發(fā)布4款供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，全面布局產(chǎn)業(yè)金融。該公司總經(jīng)理季小杰表示，希望通過線上線下產(chǎn)品相結(jié)合，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合、金融支撐與科技創(chuàng)新三位一體，幫助中小企業(yè)做強做大，促進(jìn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

談及上述業(yè)務(wù)調(diào)整，季小杰說：“金融要回歸本質(zhì)，要為實體經(jīng)濟服務(wù)。中金支付推出專業(yè)的產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位服務(wù)。同時，將以此為鏈接，與眾多合作伙伴攜手更好地支持國家金融戰(zhàn)略、服務(wù)于"一帶一路"建設(shè)、服務(wù)于實體經(jīng)濟、服務(wù)于中小企業(yè)?！?/p>

可以看到，以移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的數(shù)字化技術(shù)加速改變著人們的生活，也對各行各業(yè)產(chǎn)生了積極而深遠(yuǎn)的影響。有專家提出，中小企業(yè)融資難一直存在，一是自身先天不足，二是發(fā)展太快，三是市場上整個的配合度不夠，特別是金融體系。因此，金融就要想方設(shè)法開發(fā)產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)，來服務(wù)實體經(jīng)濟需求。

中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝也曾表示，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟社會發(fā)展形態(tài)需要新的金融體系支持。而互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，金融資本與生產(chǎn)資本將高度融合，“互聯(lián)網(wǎng)+”促使金融與實體經(jīng)濟深度融合，催生出新的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，推動金融朝著互聯(lián)化、數(shù)字化、移動化、智能化發(fā)展。

線上產(chǎn)業(yè)鏈金融

供應(yīng)鏈金融經(jīng)過多個階段的發(fā)展，衍生了多種模式，參與的主體千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，其本質(zhì)還是金融機構(gòu)基于真實貿(mào)易背景下給供應(yīng)鏈條中的各個企業(yè)提供融通服務(wù)。只是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，原來分工明確、相互獨立的多環(huán)節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈，開始出現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈的垂直整合以及推動跨產(chǎn)業(yè)鏈的橫向融合，進(jìn)而形成完整閉環(huán)、相互依存、密切相關(guān)的全新生態(tài)圈。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，伴隨著監(jiān)管趨緊、規(guī)范發(fā)展的深入，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，擁有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)并在細(xì)分領(lǐng)域上創(chuàng)新的機構(gòu)將迎來先發(fā)優(yōu)勢。因為互聯(lián)網(wǎng)金融良好的創(chuàng)新基因可聯(lián)合具有產(chǎn)業(yè)背景的第三方機構(gòu)，整合專業(yè)人員、物流、信息流和資金流，創(chuàng)新產(chǎn)品，把好風(fēng)控關(guān)，為產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展提供全方位、個性化的服務(wù)，達(dá)成金融支持實體經(jīng)濟的應(yīng)有要義。

中金支付產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李良表示，新的產(chǎn)業(yè)模式及經(jīng)濟業(yè)態(tài)進(jìn)一步消除了不必要的環(huán)節(jié)，減少了相應(yīng)的成本支出，可形成更加強大的整合力量與綜合實力，為用戶提供場景化綜合服務(wù)的最佳體驗、創(chuàng)造最大用戶價值。

據(jù)李良介紹，兩年前，智融在線作為中金支付的創(chuàng)新產(chǎn)品，向供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域開拓業(yè)務(wù)。時過兩年，智融在線經(jīng)過產(chǎn)品迭代和功能完善，已成為“以數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融科技平臺”，其中每一項服務(wù)又都是一類數(shù)據(jù)獲取方式，通過大數(shù)據(jù)采集和分析以及風(fēng)控模型和信貸審批的賦能，讓核心企業(yè)打造基于數(shù)據(jù)風(fēng)控和行業(yè)經(jīng)驗的自金融體系，讓金融機構(gòu)可以直接獲取供應(yīng)鏈融資的信貸半成品，使整個供應(yīng)鏈融資的鏈條高效協(xié)同運作。

記者注意到，已有不少金融科技企業(yè)都將觸角延伸至產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域。比如宜信翼啟云服，也是希望以供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈中快速成長的中小微企業(yè)為切入點，進(jìn)而在產(chǎn)業(yè)鏈上形成可快速復(fù)制的金融服務(wù)能力，提高中小企業(yè)的金融力。

區(qū)塊鏈落地供應(yīng)鏈金融

區(qū)塊鏈作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全新探索，在各領(lǐng)域迅速升溫。

對于區(qū)塊鏈來說，技術(shù)重要，應(yīng)用場景更重要。工信部發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書》中曾指出，金融、智能制造、社會公益等行業(yè)是區(qū)塊鏈重點應(yīng)用場景，在實名驗證、資產(chǎn)管理、在線融資、資金管控、數(shù)據(jù)溯源、賬戶系統(tǒng)六大功能的基礎(chǔ)上，為用戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。通過釋放并傳遞核心企業(yè)信用，為中小企業(yè)供應(yīng)商帶來融資的可行性、便利性；同時為金融機構(gòu)提供更多投資場景，提高碎片化經(jīng)濟下資金流轉(zhuǎn)效益。

此次中金支付宣布聯(lián)合眾多合作伙伴成立中金區(qū)塊鏈研究院，并正式發(fā)布“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品”。季小杰認(rèn)為，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，各種場景應(yīng)用的陸續(xù)落地，區(qū)塊鏈技術(shù)將會影響現(xiàn)在金融行業(yè)布局，為金融行業(yè)帶來更大的潛能。

專家提醒，中小微企業(yè)需要能夠從資金端到管理端提供整合金融服務(wù)的合作伙伴，提高整合金融能力，相關(guān)的服務(wù)機構(gòu)也應(yīng)做好金融風(fēng)險識別和衡量，對企業(yè)自身的風(fēng)險數(shù)量和程度有所了解，把控好風(fēng)險。