來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)網(wǎng)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，電商已經(jīng)成為商業(yè)銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的主要戰(zhàn)略之一。
根據(jù)第一財(cái)經(jīng)研究院《未來(lái)銀行創(chuàng)新報(bào)告2017》，傳統(tǒng)銀行為了迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，根據(jù)各自?xún)?yōu)勢(shì)選擇了電商平臺(tái)、直銷(xiāo)銀行、互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、綜合金融服務(wù)模式、開(kāi)放式金融平臺(tái)等多種迎戰(zhàn)路徑。其中多家銀行網(wǎng)絡(luò)金融負(fù)責(zé)人首選電商。
銀政企三方合作新模式
傳統(tǒng)銀行電商策略的實(shí)施并非一帆風(fēng)順。一方面需面對(duì)國(guó)內(nèi)以互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭為主導(dǎo)的電商市場(chǎng)，另一方面又受到互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融等新業(yè)態(tài)的沖擊，可謂前后夾擊。
在此背景下，部分商業(yè)銀行尋求差異化路線布局互聯(lián)網(wǎng)金融，突破當(dāng)前困境。近日，第一財(cái)經(jīng)記者在青海地區(qū)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些股份制銀行，開(kāi)始引入地方政府及企業(yè)共建電商，以取長(zhǎng)補(bǔ)短。
以光大銀行為例，光大銀行的“購(gòu)精彩”商城，與各地的政府合作共建，先后推出了“云南·購(gòu)精彩”、“江西·購(gòu)精彩”等系列平臺(tái)，開(kāi)啟了銀行互金新打法。
據(jù)了解，光大銀行的“銀政電商”業(yè)務(wù)還在拓展。 “青?！べ?gòu)精彩”延續(xù)了云南、江西等項(xiàng)目中的銀政企三方合作模式，成為光大銀行電商扶貧的又一嘗試。
青海當(dāng)?shù)剡\(yùn)營(yíng)商對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，銀政企三方合作模式為光大銀行與當(dāng)?shù)卣灱s合作，由光大銀行提供技術(shù)支持，由當(dāng)?shù)仄髽I(yè)負(fù)責(zé)電商平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)。
據(jù)了解，這種與地方政府共建電商平臺(tái)新模式，可以將資金、稅收、客戶(hù)留在當(dāng)?shù)?，同時(shí)，電商平臺(tái)的搭建又能普惠當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)，將當(dāng)?shù)孛麅?yōu)特產(chǎn)鏈接全國(guó)。
“青?！べ?gòu)精彩”電商平臺(tái)的搭建對(duì)于商戶(hù)來(lái)說(shuō)，提供“三免一合”優(yōu)惠政策，即免開(kāi)發(fā)費(fèi)、免入場(chǎng)費(fèi)、免導(dǎo)流費(fèi)與合作營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)客戶(hù)提供光大云支付、微信支付等多種支付方式，并支持多家銀行卡結(jié)算。
入駐該電商平臺(tái)的商戶(hù)青海漢堯集團(tuán)董事長(zhǎng)嚴(yán)青榮對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，接入銀行電商平臺(tái)與自營(yíng)淘寶店對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)體驗(yàn)有所不同，主要體現(xiàn)為銀行端可以提供技術(shù)支持，而電商平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)、物流等事宜又能全部委托給當(dāng)?shù)氐倪\(yùn)營(yíng)商龍升集團(tuán)管理。
當(dāng)然，商戶(hù)與銀行的合作并無(wú)排他性。嚴(yán)青榮表示，漢堯集團(tuán)在接入光大銀行的“青海·購(gòu)精彩”電商平臺(tái)前，就與建行的善融商城進(jìn)行了合作。目前，公司在淘寶自營(yíng)與善融商城的收入占比大致為3:7。
他也表示，由于青海地處高原、地理位置稍顯偏遠(yuǎn)，快遞速度及運(yùn)費(fèi)成本是困擾企業(yè)的一個(gè)問(wèn)題。未來(lái)，希望通過(guò)與光大銀行以及政府機(jī)構(gòu)的合作，獲得一些政策福利，從而降低經(jīng)營(yíng)成本。
銀行系電商漸成氣候
目前，從工商銀行的“融e購(gòu)”，農(nóng)業(yè)銀行“e農(nóng)管家”到中國(guó)銀行“中銀易商”、建設(shè)銀行“善融”，四大行均已部署自己的電商平臺(tái)，從最早的信用卡商城或積分商城到如今構(gòu)建獨(dú)立綜合的電商平臺(tái)。
以工商銀行為例，融e購(gòu)商城匯集了數(shù)碼家電、汽車(chē)、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料等十幾大行業(yè)，同時(shí)鏈接支付與融資，統(tǒng)一物流、資金流與信息流。
而建行善融商城一方面可以把傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上，增加個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)的活躍度；另一方面，通過(guò)聚集流量和交易，銀行獲得數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
依托電商平臺(tái)，銀行也在踐行金融精準(zhǔn)扶貧。根據(jù)建設(shè)銀行2016年年報(bào)顯示，通過(guò)善融商務(wù)電商平臺(tái)，精準(zhǔn)對(duì)接特色農(nóng)業(yè)基地，實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)合作社入駐善融。并開(kāi)通精準(zhǔn)扶貧專(zhuān)館或?qū)?，大力推廣優(yōu)質(zhì)特色扶貧產(chǎn)品。目前已在善融商務(wù)企業(yè)商城搭建起甘肅的特色農(nóng)產(chǎn)品、新疆的水果、貴州的酒、西藏手工藝品等貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)格局。善融商務(wù)已累計(jì)成交金額1383.98億元。
而根據(jù)建設(shè)銀行2017年半年報(bào)顯示，截至6月末，善融商務(wù)累計(jì)發(fā)展商戶(hù)5.85萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)發(fā)展會(huì)員1932萬(wàn)個(gè)；上半年成交金額942.66億元。
光大銀行電子銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋J(rèn)為，傳統(tǒng)電商平臺(tái)獲取資金的成本較高，而銀行不缺資金，獲取資金的成本不高，在放貸利率上有優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，與傳統(tǒng)電商平臺(tái)不同的是，銀行電商平臺(tái)給予買(mǎi)賣(mài)雙方的金融服務(wù)不止是融資，還包括股權(quán)融資、租賃、債券等，金融服務(wù)的方式更為全面和多樣。
根據(jù)光大銀行2017年半年報(bào)顯示，開(kāi)放式互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使客戶(hù)規(guī)模及經(jīng)營(yíng)收入都有所提高。報(bào)告期末，手機(jī)銀行客戶(hù)3053.59萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加362.24萬(wàn)戶(hù)；微信銀行關(guān)注客戶(hù)2135.38 萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加280.49 萬(wàn)戶(hù)；對(duì)私網(wǎng)銀客戶(hù)2609.75 萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加158.75 萬(wàn)戶(hù)；電子支付客戶(hù)1892.24 萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加266.38 萬(wàn)戶(hù)；對(duì)公網(wǎng)銀客戶(hù)37.39 萬(wàn)戶(hù)，比上年末增加1.57 萬(wàn)戶(hù)。
