來源：普華永道

零售銀行、投資及財(cái)富管理和資金轉(zhuǎn)移支付將是未來五年被金融科技（FinTech）顛覆程度最高的領(lǐng)域，電商平臺(tái)、大型科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是這場(chǎng)變革中最具顛覆性的力量。

金融科技將從三方面帶來機(jī)遇：

? 客戶 – 金融科技低成本和無遠(yuǎn)弗屆的特點(diǎn)，使金融機(jī)構(gòu)得以將客戶群體擴(kuò)大至從前未獲金融服務(wù)覆蓋的群體。

? 產(chǎn)品與服務(wù) – 客戶的期望已從對(duì)產(chǎn)品的追求向體驗(yàn)至上轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的重點(diǎn)，也將從簡單和標(biāo)準(zhǔn)化，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)造個(gè)性化的體驗(yàn)。

? 渠道 – 在未來的五年里，實(shí)體分支機(jī)構(gòu)（如分行）的重要性將逐年下降，而電子渠道，尤其是移動(dòng)渠道才是“王道”。

金融科技的發(fā)展也面臨了三方面的挑戰(zhàn)：

? 競(jìng)爭 – 競(jìng)爭的加劇在所難免，不過比這個(gè)更要的是，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)存在的“贏家通吃”的模式，在金融業(yè)是否可行？

? 監(jiān)管 – 監(jiān)管是一把雙刃劍，法規(guī)不僅需要與時(shí)俱進(jìn)，更關(guān)鍵的是如何在鼓勵(lì)創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險(xiǎn)間取得平衡？

? 人才 – 在金融科技的競(jìng)爭浪潮中，想要獲得優(yōu)勢(shì)，需要的是復(fù)合型人才。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何培養(yǎng)面向未來的人才？

金融科技的浪潮中，“合”是大勢(shì)所趨，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)變革三個(gè)維度：

? 戰(zhàn)略與理念 – 未來三到五年，金融機(jī)構(gòu)傾向于通過加強(qiáng)內(nèi)部研發(fā)和與金融科技公司合作來落實(shí)創(chuàng)新。

? 資源投入 – 金融機(jī)構(gòu)對(duì)于新興科技的熱情非常高漲，他們?cè)敢鈱⒔咏种坏馁Y源分配到金融科技相關(guān)項(xiàng)目。

? 行動(dòng)方案 – 金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司有增強(qiáng)合作的主觀意愿，但在合作中仍需進(jìn)一步磨合，解決信息科技系統(tǒng)和商業(yè)模式差異等挑戰(zhàn)。

金融科技首先要立足于“金融”的本質(zhì)，而金融服務(wù)的變化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)向信息化、智能化和個(gè)性化的商業(yè)模式和生活模式演變，未來的金融服務(wù)模式也將向3.0轉(zhuǎn)型，而科技將是這個(gè)“新金融”模式的重要支柱。