來源：普華永道

零售銀行、投資及財富管理和資金轉(zhuǎn)移支付將是未來五年被金融科技（FinTech）顛覆程度最高的領(lǐng)域，電商平臺、大型科技公司和傳統(tǒng)金融機構(gòu)是這場變革中最具顛覆性的力量。

金融科技將從三方面帶來機遇：

? 客戶 – 金融科技低成本和無遠(yuǎn)弗屆的特點，使金融機構(gòu)得以將客戶群體擴大至從前未獲金融服務(wù)覆蓋的群體。

? 產(chǎn)品與服務(wù) – 客戶的期望已從對產(chǎn)品的追求向體驗至上轉(zhuǎn)變，金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的重點，也將從簡單和標(biāo)準(zhǔn)化，轉(zhuǎn)變?yōu)閯?chuàng)造個性化的體驗。

? 渠道 – 在未來的五年里，實體分支機構(gòu)（如分行）的重要性將逐年下降，而電子渠道，尤其是移動渠道才是“王道”。

金融科技的發(fā)展也面臨了三方面的挑戰(zhàn)：

? 競爭 – 競爭的加劇在所難免，不過比這個更要的是，在互聯(lián)網(wǎng)和科技行業(yè)存在的“贏家通吃”的模式，在金融業(yè)是否可行？

? 監(jiān)管 – 監(jiān)管是一把雙刃劍，法規(guī)不僅需要與時俱進(jìn)，更關(guān)鍵的是如何在鼓勵創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險間取得平衡？

? 人才 – 在金融科技的競爭浪潮中，想要獲得優(yōu)勢，需要的是復(fù)合型人才。金融機構(gòu)應(yīng)如何培養(yǎng)面向未來的人才？

金融科技的浪潮中，“合”是大勢所趨，金融機構(gòu)應(yīng)對變革三個維度：

? 戰(zhàn)略與理念 – 未來三到五年，金融機構(gòu)傾向于通過加強內(nèi)部研發(fā)和與金融科技公司合作來落實創(chuàng)新。

? 資源投入 – 金融機構(gòu)對于新興科技的熱情非常高漲，他們愿意將接近三分之一的資源分配到金融科技相關(guān)項目。

? 行動方案 – 金融機構(gòu)和金融科技公司有增強合作的主觀意愿，但在合作中仍需進(jìn)一步磨合，解決信息科技系統(tǒng)和商業(yè)模式差異等挑戰(zhàn)。

金融科技首先要立足于“金融”的本質(zhì)，而金融服務(wù)的變化與實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。隨著實體經(jīng)濟(jì)向信息化、智能化和個性化的商業(yè)模式和生活模式演變，未來的金融服務(wù)模式也將向3.0轉(zhuǎn)型，而科技將是這個“新金融”模式的重要支柱。