文：本刊記者 甘萍

來源：貿(mào)易金融公眾號，（ID：trade_finance），華貿(mào)融出品

11月2日，招商銀行在京召開新聞發(fā)布會，宣布招商銀行APP6.0產(chǎn)品正式上線，同時提出招行接下來將以“金融科技銀行”來定位未來的發(fā)展目標(biāo)，全力迎接Fintech時代，銀行轉(zhuǎn)型升級的大趨勢。

零售銀行智能化

從招商銀行2017年財報中可以看出，零售銀行業(yè)務(wù)收入占其主營業(yè)務(wù)收入的49.81%，處于重要位置。對于零售金融而言，安全、使用方便、公正透明是十分關(guān)鍵的，招行副行長劉建軍坦言，“一是安全，杜絕偽創(chuàng)新和監(jiān)管套利，守護(hù)好客戶資金和賬戶的安全，同時努力維護(hù)好金融體系的安全。二是通暢，為客戶提供易用、經(jīng)濟(jì)、低門檻的基礎(chǔ)金融服務(wù)，讓客戶資金的融通更加順暢。三是透明，讓客戶更加精準(zhǔn)地了解自身財務(wù)狀況、金融產(chǎn)品信息和金融市場動向，為其消費(fèi)和投融資活動提供決策參考。四是合理，幫助客戶更合理地管理資金，更合理地進(jìn)行支出、融資和財富規(guī)劃，延續(xù)品質(zhì)生活?！?/p>

在金融嚴(yán)監(jiān)管趨勢下，零售轉(zhuǎn)型成為眾多銀行的選擇，記者發(fā)現(xiàn)，招商銀行在中報中披露的零售業(yè)績格外搶眼?！耙M(jìn)一步擴(kuò)大招行零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，答案還是在金融科技。”招商銀行行長田惠宇在今年8月份表示：“今年上半年，招行已經(jīng)啟動了‘網(wǎng)點(diǎn)聚變’項目，利用金融科技來改進(jìn)、優(yōu)化、變更零售業(yè)務(wù)模式?！本o緊過去不到3個月時間，招行召開新聞發(fā)布會，提出招行零售業(yè)務(wù)已全面邁向金融科技時代，招行副行長劉建軍說道：“未來客戶既需要在碎片化的場景中享受便捷、安全的金融服務(wù)，也需要銀行機(jī)構(gòu)提供獨(dú)立、專業(yè)、溫暖的金融服務(wù)。要在日趨白熱化的市場競爭中脫穎而出，商業(yè)銀行必須應(yīng)用金融科技為客戶創(chuàng)造更多的價值。”

據(jù)悉，招行此次上線的APP6.0理財頻道，全面升級存款、理財產(chǎn)品、基金、證券、黃金與保險等服務(wù)，覆蓋市面主流投資品種，客戶用一個App就能實(shí)現(xiàn)全品類投資。

構(gòu)造“網(wǎng)點(diǎn)+APP+場景”模式 服務(wù)精細(xì)一體化

招商銀行零售網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理江朝陽在發(fā)布會答記者問時，談到“網(wǎng)點(diǎn)+APP+場景”模式，他說：“就像兩個并不熟悉的人，當(dāng)面對面加微信的時候，我覺得成功率是百分之八九十，如果只是線上加微信，可能成功性比較小。從人性角度思考來說，相比線上柏拉圖式的“戀愛”，有血有肉的“接觸”才更符合人性的需要。在線下，客戶能獲得更好、更真切的服務(wù)體驗(yàn)。所以它就是這樣的一個邏輯，其實(shí)未來的世界可能是線上、線下的融合?！?/p>

目前，招商銀行App6.0應(yīng)用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算與人工智能等金融科技，實(shí)現(xiàn)連接、智能與風(fēng)格三大方向的突破，構(gòu)建了“網(wǎng)點(diǎn)+App+場景”模式、實(shí)現(xiàn)全平臺智能、推出全新交互設(shè)計CMB UI，打通客戶接觸渠道、降低金融服務(wù)門檻、提升客戶交互體驗(yàn)，為客戶創(chuàng)造更多價值，構(gòu)筑零售金融體系化競爭優(yōu)勢?！捌鋵?shí)今天所有的渠道都是工具，更重要的是個人的服務(wù)載體是落到哪里，落到誰來承載客人，給客人提供一個持續(xù)、一致性的服務(wù)，給他一個好的體驗(yàn)才是最重要的事情?！?/p>

AR技術(shù)加持 CMB UI交互設(shè)計 打造酷炫金融APP

隨著金融科技公司的崛起，銀行的獲客成本不斷加大，面對新世代的客戶，要想在短時間內(nèi)獲得他們的好感，除了做好金融服務(wù)以外，一個吸引人的設(shè)計界面、靈動有質(zhì)感的技術(shù)加入，會大大增加獲客的機(jī)會。招商銀行App6.0，將所有時下最I(lǐng)n的智能技術(shù)都融合了進(jìn)去，包括人臉、指紋、聲紋識別，智能投顧，智能風(fēng)控，AR技術(shù)等等。招商銀行信息技術(shù)部研發(fā)中心副總經(jīng)理夏雷表示，“我們研究了最近一兩年AI領(lǐng)域比較前沿的技術(shù)應(yīng)用，包括蘋果iOS11的AR功能，并通過機(jī)器學(xué)習(xí)應(yīng)用落地，以后AR和我們的銀行業(yè)務(wù)結(jié)合，我相信還會有很多新的產(chǎn)品出來。”App6.0被認(rèn)為是招行在過去一年里在全平臺智能領(lǐng)域所交出來的“成績單”。

上半年以來，銀行面對不良貸款持續(xù)承壓、融資脫媒和支付脫媒的現(xiàn)狀，一季度以來的強(qiáng)監(jiān)管則對銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、委外業(yè)務(wù)進(jìn)一步形成擠壓。Fintech時代，銀行轉(zhuǎn)型將往何處去？招行的舉動可見端倪。