銀監(jiān)會日前公布“2017年度銀行業(yè)信息科技風(fēng)險管理課題”評選結(jié)果，興業(yè)銀行斬獲頗豐?！督鹑跁r報》記者從興業(yè)銀行了解到，該行長期堅定奉行“科技興行”戰(zhàn)略，在信息科技領(lǐng)域的投入穩(wěn)步增長。2017年，IT預(yù)算在全年營業(yè)收入中的占比達(dá)2%，接近全年凈利潤的5%，推動了信息科技從支持保障角色向引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展和促進(jìn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)變。
在金融科技的引領(lǐng)下，興業(yè)銀行已成為國內(nèi)極少數(shù)具備銀行核心系統(tǒng)自主研發(fā)能力的銀行，也是國內(nèi)唯一一家對外輸出核心系統(tǒng)技術(shù)的銀行，為超過300多家中小銀行提供核心系統(tǒng)托管服務(wù)，成為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)提供商之一。
順勢而為 深化科技體制改革
據(jù)了解，面對金融科技蓬勃發(fā)展勢頭，近年來，興業(yè)銀行不斷提升金融科技的戰(zhàn)略地位，深入融合科技運用和金融創(chuàng)新，提高客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)市場競爭力。
而在評選中獲得一類成果獎的“融合共贏的IT運營服務(wù)模式“就是最好的詮釋。這一模式主要通過科技體制革新，實現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心從傳統(tǒng)的后臺支持保障單位向?qū)I(yè)化、產(chǎn)品化、市場化的專業(yè)服務(wù)組織轉(zhuǎn)變。
以此為指導(dǎo)，興業(yè)銀行嘗試新的激勵約束機(jī)制，將長期以來作為成本中心的數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)、研發(fā)機(jī)構(gòu)視作利潤中心進(jìn)行考核，激發(fā)員工創(chuàng)新積極性。同時，成立了科技金融創(chuàng)新實驗室，探索人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等金融科技前沿。目前，基于“區(qū)塊鏈防偽平臺”的合同管理系統(tǒng)已在多家分行投入使用，上線的信用卡機(jī)器人智能催收服務(wù)可提升催收效率40%，降低單戶催收成本18%。
值得一提的是，2015年，該行設(shè)立獨立法人子公司——興業(yè)數(shù)字金融服務(wù)公司，并將其作為科技金融創(chuàng)新的主要平臺，同時，引入外部科技企業(yè)作為戰(zhàn)略合作伙伴，通過一系列IT組織架構(gòu)調(diào)整的“超前動作”激發(fā)創(chuàng)新內(nèi)生動力，對全面重塑科技與業(yè)務(wù)內(nèi)外兼顧的服務(wù)運營體系具有重要意義。
擁抱人工智能 提高科技服務(wù)質(zhì)效
隨著環(huán)境變化和客戶需求的多元化，銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營方式已難以匹配客戶預(yù)期。為此，以機(jī)器學(xué)習(xí)為代表的人工智能技術(shù)應(yīng)運而生，與業(yè)務(wù)規(guī)則互補(bǔ)，在提高銀行的服務(wù)響應(yīng)能力和業(yè)務(wù)處理能力方面發(fā)揮了重要作用。
同樣獲得一類成果獎的“機(jī)器學(xué)習(xí)模型在商業(yè)銀行管理領(lǐng)域的應(yīng)用和實踐”課題，正是興業(yè)銀行主動將人工智能應(yīng)用于金融創(chuàng)新領(lǐng)域，利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型提升風(fēng)險內(nèi)控、客戶營銷、投資理財?shù)阮I(lǐng)域管理質(zhì)效的體現(xiàn)。
據(jù)興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在信用風(fēng)險領(lǐng)域，興業(yè)銀行智能風(fēng)控產(chǎn)品“黃金眼”以隨機(jī)森林機(jī)器學(xué)習(xí)算法為核心，輔以網(wǎng)絡(luò)爬蟲和搜索引擎，能夠?qū)ξ磥?個月內(nèi)可能降為“關(guān)注”類別以下的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，準(zhǔn)確率達(dá)到55%。
在投資理財領(lǐng)域，興業(yè)銀行上線智能投顧產(chǎn)品“興智投”，基于客戶財富畫像，為客戶提供以計算機(jī)算法為支撐的個性化投資組合策略，與傳統(tǒng)投資顧問相比能夠降低投資門檻和管理費成本，提高投資流程透明度和風(fēng)險分散度，最大程度規(guī)避風(fēng)險，形成較優(yōu)的投資回報。
此外，在合規(guī)內(nèi)控領(lǐng)域，興業(yè)銀行推出“啄木鳥”智能風(fēng)控系統(tǒng)，用機(jī)器學(xué)習(xí)算法改進(jìn)數(shù)據(jù)模型，支持業(yè)務(wù)邏輯多維配置，能夠從一年數(shù)十億條交易流水中準(zhǔn)確篩選高風(fēng)險特征流水，加強(qiáng)操作風(fēng)險預(yù)警與控制。
興業(yè)銀行大力推進(jìn)網(wǎng)點智能化建設(shè)，目前對傳統(tǒng)網(wǎng)點的交易替代率達(dá)90%，服務(wù)效率較傳統(tǒng)柜面提升58.2%。另據(jù)透露，該行還啟動了企業(yè)級的流程銀行建設(shè)項目，力爭將銀行改造為制造金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)的生產(chǎn)流水線，采取機(jī)器流程自動化等技術(shù)優(yōu)化作業(yè)流程，減少人工成本，降低操作風(fēng)險，以客戶為中心實現(xiàn)流程再造，提升集中化、一體化經(jīng)營水平，培育更加專業(yè)、高效的客戶服務(wù)能力。
踐行普惠金融 延伸金融科技鏈條
作為國內(nèi)少數(shù)擁有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主知識產(chǎn)權(quán)的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行并不滿足于自身發(fā)展，而是將科技建設(shè)成果與業(yè)務(wù)管理流程轉(zhuǎn)化為服務(wù)產(chǎn)品，向農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)輸出產(chǎn)品與服務(wù)，解決中小金融機(jī)構(gòu)科技薄弱等痛點。
2005年，該行正式推出銀銀平臺，為廣大中小金融機(jī)構(gòu)提供包括科技輸出、支付結(jié)算、財富管理、融資服務(wù)等在內(nèi)的全面綜合金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年11月末，興業(yè)銀行銀銀平臺簽約中小金融機(jī)構(gòu)達(dá)1296家，其中科技輸出簽約銀行達(dá)342家，已實施上線206家。
“銀銀平臺承載的服務(wù)并非僅以盈利為目的，更大的使命在于強(qiáng)化客戶關(guān)系，擴(kuò)展合作范圍，補(bǔ)足金融服務(wù)短板。在整個過程中，科技自始至終發(fā)揮著極其重要的作用。”興業(yè)銀行總行信息科技部總經(jīng)理傅曉陽表示。
除科技輸出以外，銀銀平臺還通過代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、人民幣跨境清算系統(tǒng)、網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)以及代理接入移動支付、跨行代收付等創(chuàng)新支付產(chǎn)品，織就遍及城市與鄉(xiāng)村的強(qiáng)大支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，有效突破中小金融機(jī)構(gòu)工具相對單一、手段相對落后等支付結(jié)算瓶頸，解決農(nóng)村金融支付“孤島”難題。截至2017年11月末，超過300家中小銀行通過銀銀平臺代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，近200家中小銀行上線了銀銀平臺移動支付產(chǎn)品“錢e付”，服務(wù)商戶5.2萬個，覆蓋新疆、內(nèi)蒙古等邊遠(yuǎn)地區(qū)。
近年來，銀銀平臺又進(jìn)一步確立了“一朵金融云+三大平臺”的發(fā)展戰(zhàn)略，致力于成為產(chǎn)品豐富的財富管理平臺、運轉(zhuǎn)有序的資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)平臺和功能強(qiáng)大的支付結(jié)算平臺。據(jù)悉，為進(jìn)一步向中小金融機(jī)構(gòu)提供跨境金融服務(wù)，興業(yè)銀行正在加速打造銀銀平臺“國際版”，用以支持更多實體企業(yè)的跨境金融需求。
文章來源：金融時報
作者：李 嵐
