李偉指出，金融科技帶來的新安全問題主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：
第一，金融業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)逐漸增強(qiáng)。金融科技促使跨市場、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)相互交叉嵌套，使得信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出外溢效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散更快、破壞性更廣，增加了風(fēng)險(xiǎn)防控難度。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”，引發(fā)金融市場震蕩甚至帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。金融與科技的深度融合使金融服務(wù)更加數(shù)字化、虛擬化，為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)披上了一層神秘的面紗。部分機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)效率、改善用戶體驗(yàn)的同時(shí)，在一定程度上簡化了業(yè)務(wù)流程、削弱了風(fēng)控強(qiáng)度、掩蓋了業(yè)務(wù)本質(zhì)。這些做法可能違反監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，危害用戶資金與信息安全，偏離了金融健康發(fā)展的軌道，給企業(yè)經(jīng)營帶來較大的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。
第三，網(wǎng)絡(luò)和信息安全問題突出。通過網(wǎng)絡(luò)的不斷開放，使得IT風(fēng)險(xiǎn)高度聚集，單個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)安全問題就可能“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，增加了金融網(wǎng)絡(luò)安全隱患，同時(shí)機(jī)構(gòu)間的安全意識、防控水平參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)洼地效應(yīng)明顯，導(dǎo)致整體應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)攻擊威脅的能力不足。
此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)深度融合，導(dǎo)致海量金融數(shù)據(jù)不斷匯聚、高度集中，“雞蛋都放在了同一個(gè)籃子里”，增加了數(shù)據(jù)集中泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，威脅個(gè)人隱私、損害機(jī)構(gòu)信譽(yù)，甚至可能危及國家金融安全。
第四，技術(shù)依賴風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。金融業(yè)務(wù)與技術(shù)的緊耦合帶來了金融創(chuàng)新高度依賴技術(shù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。有的過分迷信新技術(shù)，在技術(shù)未成熟時(shí)就開始炒作概念，拔苗助長、急于推廣，導(dǎo)致信息泄露、資金盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。有的對技術(shù)了解不深、掌握不透，在應(yīng)用時(shí)張冠李戴，既浪費(fèi)了大量資源，又帶來了不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
以下為李偉發(fā)言全文：
尊敬的李東榮會(huì)長、王忠民副理事長、鄭偉銘主任各位來賓大家上午好！很高興出席中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇于家堡峰會(huì)，首先我謹(jǐn)代表人民銀行科技司對本次論壇的召開表示祝賀。
近年來新一輪科技與產(chǎn)業(yè)革命風(fēng)起云涌，數(shù)字技術(shù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域融合發(fā)展趨勢日益顯著。在此背景下，金融科技發(fā)展如火如荼，催生了移動(dòng)支付、直銷銀行、智能投顧等一批新業(yè)態(tài)、新模式，為金融科技發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力，也給金融安全與穩(wěn)定帶來了新挑戰(zhàn)。借此機(jī)會(huì)，我想圍繞論壇主題“新時(shí)代、新金融、新科技、新安全”談幾點(diǎn)認(rèn)識與大家交流。
從歷史發(fā)展看，金融科技并不是新事物。相反，由于金融與科技擁有相同的數(shù)字基因，兩者的淵源由來已久?？偟膩碚f，我們金融發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，第一個(gè)階段是金融業(yè)務(wù)電子化，20世紀(jì)80年代后期，我國金融業(yè)開始探索電子技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，逐步實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系從無到有、從小到大、從分散到集中，促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)處理從手工到自動(dòng)化的變革。第二階段是金融渠道網(wǎng)絡(luò)化。進(jìn)入21世紀(jì)，金融機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)作為信息流、資金流的重要入口，以及與客戶連接的關(guān)鍵紐帶，把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)端，為公眾提供全天候、一站式的金融服務(wù)，大幅度提升了資金配置效率和服務(wù)質(zhì)量。第三階段是金融科技新時(shí)代。近年來，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域扮演著越來越重要的角色，技術(shù)進(jìn)步促使金融新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)，金融科技發(fā)展進(jìn)入了全新的、更富活力的時(shí)代。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用，優(yōu)化了傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式、風(fēng)控模型、投資策略，在拓展金融服務(wù)覆蓋面、完善金融產(chǎn)品供給、提升金融服務(wù)能力等各方面發(fā)揮了重要作用，取得了新成效。
第一，金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步拓展。金融科技為金融插上科技的“翅膀”，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的泛在優(yōu)勢，使得金融服務(wù)“飛”得更遠(yuǎn)，進(jìn)一步延伸了金融服務(wù)輻射的半徑和覆蓋領(lǐng)域，提升金融服務(wù)的可得性和滿意度，已成為踐行數(shù)字普惠金融的重要途徑。例如，移動(dòng)支付憑借近場通信、條碼等技術(shù)帶來優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，在衣食住行、電子商務(wù)等場景得到廣泛的應(yīng)用，既有效提升了資金流轉(zhuǎn)效率，也便捷了百姓日常生活，備受青睞和認(rèn)可。
第二，金融產(chǎn)品供給不斷豐富，金融科技對金融業(yè)供給側(cè)升級起到了至關(guān)重要的作用，推動(dòng)了金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)周期不斷縮短、產(chǎn)品類型日益豐富、產(chǎn)品體系持續(xù)完善。移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，增加和完善了金融產(chǎn)品、服務(wù)、模式等方面的供給，催生出一批具有個(gè)性化、差異化特征的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)直銷銀行、手機(jī)信貸等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)得到長足的發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)作，滿足了客戶多層次、多樣化的金融服務(wù)需求。
第三，金融服務(wù)能力顯著提升。金融科技以科技為金融賦能，以云計(jì)算、人工智能等技術(shù)提高金融獲客效率、增強(qiáng)業(yè)務(wù)支撐能力、改善風(fēng)險(xiǎn)防控策略，低成本高效率地提供自動(dòng)化、規(guī)?；?、智能化的金融服務(wù)，切實(shí)將科技驅(qū)動(dòng)力轉(zhuǎn)換為金融生產(chǎn)力，滿足新時(shí)代變化的金融服務(wù)需求。例如，部分金融機(jī)構(gòu)將分散的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合，利用云計(jì)算等分布式技術(shù)構(gòu)建跨層級、跨區(qū)域的自動(dòng)化業(yè)務(wù)處理中心，實(shí)現(xiàn)資源集中管理、數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)、服務(wù)集中維護(hù)，更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)渠道高并發(fā)、多頻次、大流量的交易體征。
近年來金融科技雖然成績卓越，但也存在一些不足。比如金融科技人才結(jié)構(gòu)失衡、從業(yè)人員金融素養(yǎng)薄弱、大數(shù)據(jù)應(yīng)用水平參差不齊、同質(zhì)化競爭日趨嚴(yán)重等，尤為值得關(guān)注的是金融科技帶來的新安全問題。
第一，金融業(yè)務(wù)交叉風(fēng)險(xiǎn)逐漸增強(qiáng)。金融科技促使跨市場、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)相互交叉嵌套，使得信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出外溢效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散更快、破壞性更廣，增加了風(fēng)險(xiǎn)防控難度。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”，引發(fā)金融市場震蕩甚至帶來系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。金融與科技的深度融合使金融服務(wù)更加數(shù)字化、虛擬化，為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)披上了一層神秘的面紗。部分機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升服務(wù)效率、改善用戶體驗(yàn)的同時(shí)，在一定程度上簡化了業(yè)務(wù)流程、削弱了風(fēng)控強(qiáng)度、掩蓋了業(yè)務(wù)本質(zhì)。這些做法可能違反監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，危害用戶資金與信息安全，偏離了金融健康發(fā)展的軌道，給企業(yè)經(jīng)營帶來較大的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。
第三，網(wǎng)絡(luò)和信息安全問題突出。通過網(wǎng)絡(luò)的不斷開放，使得IT風(fēng)險(xiǎn)高度聚集，單個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)安全問題就可能“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，增加了金融網(wǎng)絡(luò)安全隱患，同時(shí)機(jī)構(gòu)間的安全意識、防控水平參差不齊，風(fēng)險(xiǎn)洼地效應(yīng)明顯，導(dǎo)致整體應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)攻擊威脅的能力不足。此外，大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)深度融合，導(dǎo)致海量金融數(shù)據(jù)不斷匯聚、高度集中，“雞蛋都放在了同一個(gè)籃子里”，增加了數(shù)據(jù)集中泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，威脅個(gè)人隱私、損害機(jī)構(gòu)信譽(yù)，甚至可能危及國家金融安全。
第四，技術(shù)依賴風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。金融業(yè)務(wù)與技術(shù)的緊耦合帶來了金融創(chuàng)新高度依賴技術(shù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。有的過分迷信新技術(shù)，在技術(shù)未成熟時(shí)就開始炒作概念，拔苗助長、急于推廣，導(dǎo)致信息泄露、資金盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。有的對技術(shù)了解不深、掌握不透，在應(yīng)用時(shí)張冠李戴，既浪費(fèi)了大量資源，又帶來了不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
下面我想就新時(shí)代金融科技的健康發(fā)展談幾點(diǎn)思考。
第一，牢記金融科技發(fā)展的初心。金融科技本質(zhì)歸根到底本質(zhì)是金融，金融的天職和宗旨還是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一旦脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)就成了“無源之水、無本之木”。發(fā)展金融科技的初心就是運(yùn)用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革。因此要做好“兩個(gè)堅(jiān)持”。一是堅(jiān)持需求引領(lǐng)，緊扣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，合理運(yùn)用信息技術(shù)加快金融業(yè)基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性改革，破除制約金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的瓶頸，增強(qiáng)金融供給對實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求變化的適應(yīng)性和靈活性。二是堅(jiān)持普惠民生，借助移動(dòng)支付等手段將金融服務(wù)嵌入民生領(lǐng)域，拓展金融服務(wù)在衣食住行、醫(yī)療教育等方面的應(yīng)用場景，提升公共服務(wù)便利化水平，進(jìn)一步促進(jìn)普惠金融發(fā)展。
第二，錘煉科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的匠心。金融科技價(jià)值在于技術(shù)引領(lǐng)金融創(chuàng)新，要始終懷揣一顆匠人之心，將信息技術(shù)植入金融業(yè)務(wù)的骨髓、融入金融服務(wù)的血脈，以謹(jǐn)慎認(rèn)證、精益求精的工匠精神鍛造新科技、開拓新金融。一方面要強(qiáng)化對新興技術(shù)的潛心研究和聯(lián)合攻關(guān)，加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍的建設(shè)與培養(yǎng)，瞄準(zhǔn)世界科技前沿，將新技術(shù)跟蹤研究工作做實(shí)做透，探求鉆研新技術(shù)本質(zhì)、規(guī)律及潛在風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提升對新興技術(shù)的掌控能力。另一方面，要穩(wěn)妥推進(jìn)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確應(yīng)用，綜合實(shí)際業(yè)務(wù)場景深入驗(yàn)證技術(shù)的適用性和安全性，審慎選擇成熟、適合業(yè)務(wù)發(fā)展的信息技術(shù)，制定可行、可控的實(shí)施路徑，行穩(wěn)致遠(yuǎn)，避免因盲目追求新技術(shù)付出代價(jià)，因錯(cuò)位選型帶來損失。
第三，堅(jiān)定維護(hù)安全發(fā)展的決心。“水可載舟，亦可覆舟”，辯證來看任何事物都具有兩面性，金融科技也不例外，新興技術(shù)與金融滲透融合更是加劇了傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播影響，引入了新安全隱患。要牢固樹立安全發(fā)展的觀念，在實(shí)踐中積極探索兼顧效率安全與發(fā)展的金融科技運(yùn)用模式，堅(jiān)定不移地走安全發(fā)展之路。一是嚴(yán)格落實(shí)《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)和有關(guān)制度標(biāo)準(zhǔn)，建立健全金融網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知平臺(tái)，形成全鏈條的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。二是切實(shí)提升金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)技防能力，建設(shè)金融服務(wù)生態(tài)可信環(huán)境。剛才沈院士關(guān)于可信計(jì)算講得很好，給了我們很多啟發(fā)，金融業(yè)要合理運(yùn)用可信計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化完善風(fēng)控措施，強(qiáng)化信息與資金交易安全，充分發(fā)揮技術(shù)排雷、排險(xiǎn)的優(yōu)勢作用，營造金融服務(wù)生態(tài)可信環(huán)境。三是著力加強(qiáng)金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理，明確金融科技應(yīng)用的運(yùn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)處置策略，及時(shí)糾正和暫停偏離正常軌道的“創(chuàng)新”，防范金融科技自身風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)。
第四，秉持新金融協(xié)同發(fā)展的恒心。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融在受眾群體、經(jīng)營模式等方式各具優(yōu)勢和特色，兩者都是經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支柱，并非取代和被取代，顛覆和被顛覆的關(guān)系。要積極推進(jìn)傳統(tǒng)金融與新興金融良性競合，共同營造產(chǎn)品綜合化、服務(wù)專業(yè)化、渠道一體化、經(jīng)營協(xié)同化的金融科技健康發(fā)展生態(tài)。從機(jī)構(gòu)角度看，要及時(shí)調(diào)整不適應(yīng)金融科技發(fā)展的組織架構(gòu)，打破內(nèi)部業(yè)務(wù)條線壁壘，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)協(xié)作，通力構(gòu)建主動(dòng)創(chuàng)新、高效孵化的金融科技發(fā)展模式，結(jié)合市場需求及自身稟賦謀求錯(cuò)位發(fā)展。從行業(yè)角度看，要在確保安全的基礎(chǔ)上加強(qiáng)金融業(yè)數(shù)據(jù)資源共享共用、信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，增強(qiáng)不同市場主體的優(yōu)勢互補(bǔ)和融合效應(yīng)，最大程度匯聚各類市場要素的創(chuàng)新力量，形成特色鮮明、布局合理、包容開放、互利共贏的新金融發(fā)展格局。
各位來賓，女士們、先生們！黨的十九大和第五次全國金融工作會(huì)議對金融工作作出了一系列重大判斷、重要決策和明確要求。當(dāng)前，金融科技發(fā)展邁進(jìn)了新時(shí)代、開啟了新征程。新時(shí)代要有新氣象，更要有新作為。我們必須凝心聚力、奮發(fā)拼搏，切實(shí)做好金融科技工作。
今天是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)進(jìn)駐天津的好日子，希望協(xié)會(huì)依托天津?yàn)I海新區(qū)的區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、資源等綜合優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮好行業(yè)自律作用，搭建好政產(chǎn)學(xué)研用交流合作的橋梁，與各方攜手推動(dòng)我國金融科技持續(xù)健康發(fā)展。最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！
來源：鳳凰網(wǎng)，萬聯(lián)網(wǎng)整理。
