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銀行業(yè)布局區(qū)塊鏈的爆發(fā)期已經到來?互聯網大佬怎么看?

來源:金融時報、新浪 2018-03-07 00:05:09

近日,中國國家知識產權局公布的一份文件顯示,中國銀行于去年9月28日首次提交了一項名為“一種區(qū)塊鏈數據壓縮方法及系統(tǒng)”的專利申請,其目的是解決區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)數據不斷增長導致存儲空間緊張的問題,并提供區(qū)塊鏈數據壓縮方法。


近一年中,作為全球創(chuàng)新領域最受關注的話題,區(qū)塊鏈技術已悄然滲透到全球銀行業(yè)。自區(qū)塊鏈被寫入我國“十三五”規(guī)劃以來,國內多家銀行也加緊以多種方式積極介入區(qū)塊鏈技術,特別是2017年以來多項技術應用陸續(xù)落地。此次披露的這一專利申請雖尚未獲得批準,但也被認為是我國銀行業(yè)布局區(qū)塊鏈頂層設計的重要標志。那么,是否意味著國內銀行業(yè)布局區(qū)塊鏈的爆發(fā)期已經到來?


國內銀行業(yè)區(qū)塊鏈應用密集落地


中國銀行專利申請書中提到,其數據壓縮系統(tǒng)可以用來將多個區(qū)塊的事務打包成一個“數據塊”,而不是一個新的區(qū)塊存儲事務。使用這種方法,該專利稱能夠減少存儲在新塊中的區(qū)塊鏈大量交易的數據量,同時確保以前所有事務的數據仍然是不可篡改和可跟蹤的。


雖然該專利目前正在審查過程中,尚未獲得批準,不過,中國銀行在區(qū)塊鏈領域的發(fā)力布局可見一斑。


去年1月,中國銀行上線了區(qū)塊鏈電子錢包BOCwallet(iOS版)。BOCwallet地址由32位數字與英文字母組成,可以綁定中國銀行的卡號。此后,又與互聯網巨頭騰訊在金融應用領域合作測試區(qū)塊鏈技術,并重點在云計算、大數據和人工智能領域開展深度合作。去年8月,中國銀行還與SWIFT組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區(qū)塊鏈概念驗證,并促進金融科技在SWIFT gpi項目中的應用。


事實上,放眼全球來看,各大銀行都在加快布局區(qū)塊鏈的進程。目前正在進行的大型項目包括IBM的HyperLedger Fabric project、“多功能結算幣”和R3財團的區(qū)塊鏈倡議。從我國來看,國內銀行自2017年以來也在快馬加鞭地落地相關技術應用。


從四大行來看,工行此前成立的區(qū)塊鏈與生物識別實驗室,于去年末正式推出了工行首個自主可控的區(qū)塊鏈1.0平臺,已助力貴州扶貧、工銀聚等項目投產;農行于去年8月上線了基于區(qū)塊鏈的涉農互聯網電商融資系統(tǒng)——“E鏈貸”;建行則于近日落地了首筆國際保理區(qū)塊鏈交易,并在業(yè)內首度實現了由客戶、保理商業(yè)銀行等多方直接參與的“保理區(qū)塊鏈生態(tài)圈(Fablock Eco)”。


股份制銀行更以此作為彎道超車的途徑之一。早在2017年2月,招行就宣布在區(qū)塊鏈技術上實現突破,首家實現將區(qū)塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。


三年內或實現業(yè)務革新


麥肯錫對銀行高管調研顯示,約有一半的高管認為,3年內區(qū)塊鏈將產生實質性影響,一些人甚至認為18個月內就會發(fā)生。


這是基于區(qū)塊鏈“去中心化”的本質讓當今金融交易所面臨的一些關鍵性問題得到顛覆性的改變。


“目前,金融服務各流程環(huán)節(jié)存在的效率瓶頸、交易時滯、欺詐和操作風險等痛點,大多數有望在區(qū)塊鏈技術應用后得到解決。例如,現有流程中大量存在的手工操作、人工驗證和審批工作將得以自動化處理,紙質合同將被智能合約所取代,而在交易處理環(huán)節(jié)不再會由于系統(tǒng)失誤而導致損失發(fā)生?!丙溈襄a報告顯示。


根據麥肯錫分析,區(qū)塊鏈的應用在虛擬貨幣、跨境支付與結算、票據與供應鏈金融、證券發(fā)行與交易及客戶征信與反詐欺等五大金融場景將能產生最直接與有效的應用。


以跨境支付結算來說,區(qū)塊鏈將可摒棄中轉銀行的角色,實現點到點快速且低成本的跨境支付。據測算,從全球范圍看,區(qū)塊鏈技術在B2B跨境支付與結算業(yè)務中的應用將可降低每筆交易成本約40%。


同樣,在全球范圍內,區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融業(yè)務中的應用,能幫助銀行和貿易融資企業(yè)大幅降低成本,其中,銀行的運營成本一年能縮減約135億至150億美元、風險成本縮減11億至16億美元;買賣雙方企業(yè)一年預計也能降低資金成本約11億至13億美元及運營成本16億至21億美元。


跨境支付結算、供應鏈金融或成風口


在這場迅猛發(fā)展的技術革新浪潮中,我國銀行業(yè)將如何作為?業(yè)內人士認為,對國內金融機構來說,在選擇區(qū)塊鏈技術的應用場景時,更應結合國內宏觀經濟背景、政策導向、金融體系面臨的主要痛點和問題,尋找最具有突破性、提升效率最明顯的應用場景作為切入點。


跨境支付與結算、供應鏈金融則被認為是重要的契機。


從跨境支付來看,我國作為國際貿易大國,跨境貿易業(yè)務規(guī)模龐大,近年隨著“走出去”戰(zhàn)略和“一帶一路”的深化,企業(yè)層面(B2B)的跨境支付與結算業(yè)務將是一個重大的市場契機。


從供應鏈金融來看,目前,國內貿易融資市場已達到10萬億元,預計到2020年可增長到20萬億元。然而,在可觀的規(guī)模和增長背后,是由于交易流程復雜、參與方眾多、自動化程度低等原因造成的高成本、低收益現狀。


在利率市場化給銀行帶來的盈利壓力下,區(qū)塊鏈技術應用在貿易融資業(yè)務上不僅帶來非??捎^的成本節(jié)約,更能夠將交易流程大大簡化和自動化,從而提升了交易效率,減少資金閑置成本,降低交易與結算風險,優(yōu)化客戶體驗。


“未來,首先實現區(qū)塊鏈技術在貿易融資方面應用的金融機構能夠獲得業(yè)務擴張和新客戶獲取方面的先發(fā)優(yōu)勢?!丙溈襄a分析稱。


不過,值得關注的是,區(qū)塊鏈技術在應用整體上仍處于探索階段,在未來的應用中面臨諸多挑戰(zhàn)。業(yè)內專家分析稱,區(qū)塊鏈技術尚存在缺陷和限制,使用者的隱私安全有待加強,金融監(jiān)管難度大幅增加,對監(jiān)管者處理風險的應對能力和監(jiān)管工具的有效性都是極為艱巨的考驗。(杜冰)


激辯區(qū)塊鏈——馬化騰、李彥宏、丁磊、姚勁波等互聯網大佬終于表態(tài)


馬化騰:


技術是好的,但是怎么用好這是另一個方面


馬化騰認為,最近區(qū)塊鏈這個話題非常熱,甚至有人調侃區(qū)塊鏈之前的互聯網都是古典互聯網。的確這是一個蠻創(chuàng)新的技術,但是怎么應用,大家注意,技術是好的,但是怎么用好這是另一個方面。如果做數字貨幣ICO,我覺得還是有很多的風險的,不是技術不成熟,如果大家都可以用區(qū)塊鏈技術隨便發(fā)行數字幣,那會引發(fā)很多監(jiān)管的問題。


現在數字貨幣雖然很熱,但是我們并沒有參與其中,我們不考慮說發(fā)個幣等等,因為我覺得這是一個非常有風險的事情。但是區(qū)塊鏈技術可以應用在很多領域,比如說一些票據的認證,它實際上就是可以把實物,比如說現實中一個文件、一個票據,變成只有這獨此一份,你抵押出去了和還回來,這個過程中怎么用數字化認證它的唯一性,其實區(qū)塊鏈解決這個很大的問題。當然,票據只是其中一部分,還有很多文檔、文件認證的東西是可以用區(qū)塊鏈化來達到這個效果的。也就是說,一份文件是不可被復制、不可被篡改,而且是轉移了就過去了,原來那個不會變成兩份,過去傳統(tǒng)IT是真的可以復制兩份的,用區(qū)塊鏈就可以真正模擬現實社會中的這種單據、票據的唯一性,所以它具有一個劃時代的意義。所以騰訊也在積極地探索區(qū)塊鏈在各個場景中的應用,但是目前還是發(fā)展的早期,現在大家所有人都在盯著數字貨幣,我覺得先解決這個問題區(qū)塊鏈才能繼續(xù)發(fā)展。


丁磊:


不能借技術噱頭坑蒙拐騙


對當前火熱的人工智能技術和區(qū)塊鏈技術,丁磊此前接受媒體采訪時表示,自己非??春萌斯ぶ悄芎蛥^(qū)塊鏈技術的未來發(fā)展,其應用場景非常豐富,能解決很多問題。他說,區(qū)塊鏈技術是去中心的賬戶技術,人工智能還有更高層面的突破,而中國在這兩項技術方面有著非常廣闊的市場空間,可以大大提高效率。例如,區(qū)塊鏈技術里面含有一個智能分類的技術,如果加入了生物特征,就會是一個非常好的個人征信系統(tǒng)。


針對關于近期有資本炒作區(qū)塊鏈技術的問題,丁磊說,區(qū)塊鏈只是技術,而技術本身沒有問題,而技術被炒作,本身沒有什么壞處?!暗?,不能借助技術的名義或者噱頭來進行坑蒙拐騙。”


3月4日的媒體溝通會上,丁磊再度向南都記者表示,區(qū)塊鏈肯定會有顛覆性改變,不要把區(qū)塊鏈技術想成比特幣,比特幣只是區(qū)塊鏈應用的一種場景,把它應用到加密貨幣里了,區(qū)塊鏈本身很多的應用都會很快的改變我們生活的現狀,應該速度在3年內突飛猛進吧。


李彥宏:


技術還處在非常早期階段


不過,3月3日下午,百度公司CEO李彥宏在接受證券時報記者采訪,在談到區(qū)塊鏈技術時,他表示,區(qū)塊鏈技術非常具有革命性,但現在還處在非常早期的階段。


張近東:


推動大數據與人工智能、區(qū)塊鏈等新技術融合


蘇寧控股集團董事長張近東在2018兩會建言,除了提出建立跨地域、跨行業(yè),能夠面向整個社會開放的數據共享平臺,加強數據安全立法,同時還建議逐步加大引入人工智能和區(qū)塊鏈技術,推動大數據與人工智能、區(qū)塊鏈等新技術的融合,提高對風險因素的感知、預測、防范能力。


姚勁波:


除了發(fā)幣外,希望有更好的服務出現


3月4日,58集團CEO姚勁波就今年的兩會議案內容,召開媒體溝通會。姚勁波表示,長遠看好區(qū)塊鏈發(fā)展,“到目前為止區(qū)塊鏈只跑通了一個服務,就是發(fā)幣。在這個服務里面,被太多人濫用,我認為是在累計很多金融風險,有可能會導致誤傷區(qū)塊鏈的長遠發(fā)展。我們不會去發(fā)幣,不會去添亂,我們號召大家不要去發(fā)幣,而是真正去研究區(qū)塊鏈對自己的業(yè)務意味著什么。我希望區(qū)塊鏈除了發(fā)幣以外,有真正好的業(yè)務出現,推動社會進步?!?/p>


此外,姚勁波還透露最近半年,58集團高層密集探討區(qū)塊鏈,招聘這方面的人才,同時專門成立了一個部門去關注和研究這個領域。


周鴻祎:


還沒看到非用不可的場景


360董事長周鴻祎在兩會發(fā)布會上表示,現在區(qū)塊鏈這么熱,還沒看到什么非用不可的場景,唯一就是比特幣。比特幣有賬本不可篡改的特點,但也有遭受網絡攻擊的隱患,比如當有人掌握了51%的算力,或者未來量子計算破解了“挖礦”的哈希算法,對區(qū)塊鏈技術都是一個挑戰(zhàn)。如今出現了很多交易所、錢包,也發(fā)生過安全事件,丟失了虛擬資產,恰恰說明區(qū)塊鏈技術需要安全保護。


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