眼下,區(qū)塊鏈當(dāng)之無愧成了最火爆的詞匯之一。
未來,以人工智能、量子信息、移動(dòng)通信、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的新一代信息技術(shù)也將加速突破應(yīng)用。
然而,作為新一代信息技術(shù),如何落地應(yīng)用仍是目前面臨的最主要難題。打著區(qū)塊鏈旗號(hào)的虛擬貨幣和ICO野蠻生長,乃至成為不法之徒圈錢、“割韭菜”的工具,使得這項(xiàng)新技術(shù)蒙上了一層陰影。婦孺皆知的區(qū)塊鏈已經(jīng)有明顯被過度消費(fèi)的趨勢。
“區(qū)塊鏈未找到大規(guī)模商用場景,仍處炒概念階段。”今年年初,螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)首席執(zhí)行官井賢棟在公開論壇上指出,如果沒有真實(shí)的應(yīng)用場景,當(dāng)下火熱的區(qū)塊鏈技術(shù)將失去生命力。
第一財(cái)經(jīng)記者摸底銀行等金融機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn),在浮躁、泡沫的背后,客觀審視區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用并不多,仍處于初級(jí)探索階段。備受關(guān)注的區(qū)塊鏈,究竟如何加速突破應(yīng)用才是當(dāng)務(wù)之急。
銀行零星業(yè)務(wù)率先落地
京東金融研究院近期發(fā)布的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》指出,區(qū)塊鏈技術(shù)目前在10大金融領(lǐng)域顯示出應(yīng)用前景,分別是資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、場外市場、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款、股權(quán)交易交割。
第一財(cái)經(jīng)記者采訪多家銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)后發(fā)現(xiàn),區(qū)塊鏈技術(shù)目前在金融機(jī)構(gòu)真正落地的不多。
有利網(wǎng)風(fēng)控中心總監(jiān)王威對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出,目前在網(wǎng)貸領(lǐng)域,基于信貸業(yè)務(wù)的深度學(xué)習(xí)和機(jī)器算法已經(jīng)足以支持運(yùn)營,而區(qū)塊鏈“目前還用不到”?!肮緵]有布局區(qū)塊鏈,感覺區(qū)塊鏈與網(wǎng)貸業(yè)務(wù)聯(lián)系不大?!庇欣W(wǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。
就傳統(tǒng)銀行而言,第一財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn),區(qū)塊鏈已經(jīng)在跨境支付、供應(yīng)鏈金融、同業(yè)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域有相應(yīng)落地。
浙商銀行信息科技部臧鋮博士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出,浙商銀行自2016年開始關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù),經(jīng)過大量研究與論證,對(duì)場景進(jìn)行分析和篩選。在2016年末投產(chǎn)了區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái),并實(shí)現(xiàn)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的移動(dòng)數(shù)字匯票場景,對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行了技術(shù)驗(yàn)證和業(yè)務(wù)初探。
他表示,未來,浙商銀行將逐步將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,結(jié)合特色的供應(yīng)鏈金融與池化融資類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,充分發(fā)揮區(qū)塊鏈傳遞價(jià)值的特性。浙商銀行2017年年報(bào)顯示,該行推出的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)收款鏈平臺(tái),專門用于辦理企業(yè)應(yīng)收款的簽發(fā)、承兌、保兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù),通過該平臺(tái),可以將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具。
而另一家十分注重金融科技的股份制商業(yè)銀行——招商銀行,也將區(qū)塊鏈作為金融科技推動(dòng)的重要方向之一。 招商銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理周天虹在銀保監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)上指出,一方面招商銀行對(duì)區(qū)塊鏈有一些基礎(chǔ)性的技術(shù)方面的研究,另外在應(yīng)用場景方面,招商銀行對(duì)區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資方向已經(jīng)做出一些探索。
他指出,去年1月份這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)落地,招行系統(tǒng)內(nèi)各家海外分行之間跨境的資金清算,截至去年年底的交易金額超過了50億港元。此外,區(qū)塊鏈在資產(chǎn)管理平臺(tái)方面也有應(yīng)用,例如基于區(qū)塊鏈跨金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行相互協(xié)作完成的資產(chǎn)證券化(ABS),同業(yè)簽約平臺(tái)上已有超過20家金融機(jī)構(gòu),保證信息傳遞的安全、可靠。
技術(shù)局限與學(xué)術(shù)突破
雖然區(qū)塊鏈在金融行業(yè)已經(jīng)有零星業(yè)務(wù)落地的案例,但與萬億資產(chǎn)規(guī)模的銀行體量相比,這些落地的項(xiàng)目顯得有些“微不足道”,完全無法和目前其概念的火爆程度相匹配。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來,這主要受限于技術(shù)的不成熟等諸多因素。臧鋮認(rèn)為,首先聯(lián)盟鏈技術(shù)還不成熟,在效率、數(shù)據(jù)保密性、異常管控能力等方面還存在較多需要改進(jìn)的地方,金融行業(yè)為了自身業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性考慮,不能貿(mào)然大面積應(yīng)用。其次,目前區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域未能形成有效的行業(yè)聯(lián)盟,因而不能將區(qū)塊鏈“去中心化”的特性發(fā)揮出來。
他指出,未來隨著技術(shù)的不斷完善、行業(yè)聯(lián)盟逐步建立,區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)改變金融行業(yè)業(yè)態(tài)。一方面作為基礎(chǔ)技術(shù)架構(gòu),區(qū)塊鏈將改變現(xiàn)有的金融行業(yè)信息系統(tǒng)的服務(wù)模式,另一方面也將從信任傳遞、價(jià)值傳遞的角度,給傳統(tǒng)金融行業(yè)的組織形式、業(yè)務(wù)模式、資金流轉(zhuǎn)模式、客戶服務(wù)模式帶來深入的變化。
第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),在各大高校,針對(duì)區(qū)塊鏈的學(xué)術(shù)研究已經(jīng)緊鑼密鼓展開,各大高校的區(qū)塊鏈研究室更是像雨后春筍般紛紛成立。
以北京為例,4月26日,清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院區(qū)塊鏈金融研究中心正式啟動(dòng)。5月27日,清華大學(xué)又成立了區(qū)塊鏈教育與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟“青藤鏈盟”,并發(fā)布中國首個(gè)區(qū)塊鏈創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)平臺(tái)“青藤鏈”。
北京大學(xué)也不示弱,4月7日,北大光華區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室正式成立。北大光華區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,實(shí)驗(yàn)室旨在為區(qū)塊鏈行業(yè)提供理論指引和實(shí)踐指導(dǎo),做好區(qū)塊鏈行業(yè)的深入研究,推動(dòng)區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)與監(jiān)管科技的結(jié)合等。
互金協(xié)會(huì)多次警示風(fēng)險(xiǎn)
雖然前景廣闊,但事實(shí)上落地項(xiàng)目不多,學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)也處于剛剛成立階段。不過,試圖炒作區(qū)塊鏈概念而謀取利益的機(jī)構(gòu)卻越來越多,從打著ICO旗號(hào)行非法集資之實(shí)的民間機(jī)構(gòu),到蹭區(qū)塊鏈熱點(diǎn)以提振股價(jià)的上市公司,不一而足。
區(qū)塊鏈概念股近期一度表現(xiàn)搶眼。迅雷、人人、暴風(fēng)等互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛宣布引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。例如,1月2日,人人公司(NYSE:RENN)發(fā)布RRCoin白皮書宣布將涉獵區(qū)塊鏈,在1月2日和1月3日,其股價(jià)連續(xù)兩天累計(jì)上漲76.3%;去年10月,迅雷(NASDAQ:XNET)宣布開挖“玩客幣”后股價(jià)一路飆漲,最高達(dá)27.00美元/股。
不過市場也對(duì)玩客幣產(chǎn)生了一些質(zhì)疑的聲音,稱玩客幣與監(jiān)管打擦邊球。1月12日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)就發(fā)布防范變相ICO活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示,并點(diǎn)名迅雷“鏈克”(原名為“玩客幣”)模式存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,將“鏈克”定性為變相ICO。
互金專委會(huì)表示,虛擬數(shù)字貨幣作為新技術(shù)與新經(jīng)濟(jì)模式的融合產(chǎn)物,因其本身的發(fā)展以及各界對(duì)其認(rèn)識(shí)尚不充分,交易價(jià)格易受各國政策、技術(shù)更新、人為炒作等因素的影響產(chǎn)生劇烈波動(dòng),請(qǐng)投資者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。
“我們看到最近區(qū)塊鏈技術(shù)蓬勃地發(fā)展,但是我在這里借著這個(gè)機(jī)會(huì)也希望所有發(fā)展區(qū)塊鏈的企業(yè)一定要關(guān)注好風(fēng)險(xiǎn)、控制好風(fēng)險(xiǎn),一定不能造概念、造模式來欺騙金融消費(fèi)者。”1月25日,北京市金融工作局局長霍學(xué)文在2017北京國際金融博覽會(huì)上指出。
今年以來,互金協(xié)會(huì)、北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)多次提示廣大金融消費(fèi)者,認(rèn)清虛擬貨幣、ICO、虛擬數(shù)字資產(chǎn)交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)本質(zhì),增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
在中國國內(nèi)監(jiān)管日益完備的環(huán)境下,部分平臺(tái)將業(yè)務(wù)活動(dòng)轉(zhuǎn)移到中國境外,有部分社交平臺(tái)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為這些業(yè)務(wù)提供服務(wù)便利,公開誘導(dǎo)不具備識(shí)別能力的公眾繼續(xù)開展高金融風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),甚至出現(xiàn)演變?yōu)榭缇撤欠Y、跨境洗錢、跨境金融詐騙、跨境傳銷、非法交易、侵犯個(gè)人隱私、操縱市場、非法發(fā)行證券以及非法發(fā)售代幣票券等犯罪行為的傾向。隨著各國政府監(jiān)管力度加強(qiáng),部分境外機(jī)構(gòu)存在被所在國政府強(qiáng)制取締的風(fēng)險(xiǎn),部分境外機(jī)構(gòu)因存在明顯的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已被限制訪問。在這種背景情況下,境內(nèi)金融消費(fèi)者轉(zhuǎn)向境外機(jī)構(gòu)參與的業(yè)務(wù)將面臨確定的風(fēng)險(xiǎn)。
北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)提示廣大金融消費(fèi)者,依法合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)自身合法權(quán)益,充分了解相關(guān)國家法律、法規(guī)、政策,理性評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn),不得參與跨境非法集資、跨境洗錢、跨境金融詐騙、跨境傳銷、非法交易、侵犯個(gè)人隱私、操縱市場、非法發(fā)行證券以及非法發(fā)售代幣票券等犯罪行為。
來源:宋易康 杜川 第一財(cái)經(jīng)網(wǎng)