隨著新興技術(shù)在金融行業(yè)的深入應(yīng)用，科技對金融的作用被不斷強(qiáng)化，金融科技已然成為金融領(lǐng)域最炙手可熱的發(fā)展方向。連傳統(tǒng)的銀行業(yè)也在不斷探索，制定金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，推動銀行的金融科技轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
《證券日報(bào)》記者梳理上市銀行中報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行都提到其上半年在金融科技方面的布局，包括消費(fèi)金融快速增長、支付場景更加豐富等，同時(shí)也以數(shù)據(jù)說明布局所帶來的成效。
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中近日談道，在金融科技創(chuàng)新的推動下，中國銀行業(yè)逐步從高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展。金融科技創(chuàng)新為銀行帶來新的發(fā)展機(jī)遇：一是力促銀行服務(wù)更加高效；二是助推銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力更加優(yōu)化，降低運(yùn)營管理成本；三是助力銀行拓展覆蓋客群更加廣泛。
四大行加快金融科技創(chuàng)新
隨著中報(bào)的披露完成，從國有四大行在金融科技方面下的工夫也得以窺見銀行業(yè)在金融科技轉(zhuǎn)型進(jìn)程。
《證券日報(bào)》記者翻閱中國銀行的2018年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，其有6次提到“金融科技”。在財(cái)富管理和私人銀行服務(wù)方面，中國銀行加大金融科技應(yīng)用力度，全新推出“中銀慧投”智能投顧產(chǎn)品。截至6月末，該產(chǎn)品銷售額達(dá)到40億元。中銀香港也加快金融科技創(chuàng)新，推動數(shù)字化發(fā)展應(yīng)用。其推出新版手機(jī)銀行，引入智能柜臺服務(wù)，營造更加客戶體驗(yàn)，電子渠道客戶數(shù)量及交易筆數(shù)持續(xù)上升。同時(shí)，積極發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)，開展粵港澳打完去線上一體化項(xiàng)目，提升跨境移動支付服務(wù)能力。并持續(xù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化客戶分析及場景應(yīng)用。
工商銀行則在其半年報(bào)中表示，銀行著眼于金融科技時(shí)代客戶主體、分布和行為模式的變化，提出了“全量客戶”概念。尤其是將場景建設(shè)作為獲客突破口，創(chuàng)建各類場景超過900個(gè)，實(shí)現(xiàn)面上鋪開、點(diǎn)上出彩。由此帶來的是，上半年新增個(gè)人客戶1992萬戶，創(chuàng)近5年同期最好水平，其中線上獲客占到一半。
農(nóng)業(yè)銀行在金融科技方面的布局則更加廣泛。銀行表示，其積極擁抱金融科技，加快負(fù)債類產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融、移動支付等領(lǐng)域的創(chuàng)新步伐，深化對公客戶營銷管理系統(tǒng)應(yīng)用，充分運(yùn)動大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，提升精準(zhǔn)營銷、有效管理，公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)。在實(shí)際業(yè)務(wù)之中，農(nóng)業(yè)銀行基于農(nóng)商系電商平臺，創(chuàng)新地將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融中，開創(chuàng)了傳統(tǒng)銀行服務(wù)三農(nóng)的新模式。
建設(shè)銀行也借助金融科技不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。如，創(chuàng)新“裕農(nóng)通”與農(nóng)村地區(qū)基層機(jī)構(gòu)合作模式，為 涉農(nóng)小微商戶及農(nóng)戶提供集“存貸匯繳投”于一體的綜合金融服務(wù)。立足數(shù)字化管理思維,以科技應(yīng)用和系統(tǒng)工具為手段，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制模式，實(shí)現(xiàn)覆蓋信貸全流程、穿透式的風(fēng)險(xiǎn)管控，保障普惠金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；應(yīng)用人工智能等金融科技，創(chuàng)新智能語音菜單導(dǎo)航等人機(jī)交互服務(wù)。
值得一提的是，建設(shè)銀行還整合總行直屬研發(fā)隊(duì)伍成立建信金融科技公司，打造市場化的金融科技創(chuàng)新隊(duì)伍；編制完成未來五年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃等。
銀行多層面金融科技轉(zhuǎn)型
通過上市銀行半年對金融科技布局的描述，蘇寧金融研究員互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對銀行的金融科技轉(zhuǎn)型進(jìn)行了解構(gòu)。
一是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中的金融科技轉(zhuǎn)型。2018年上半年，商業(yè)銀行成本收入比為27.42%，較2017年下降4.16個(gè)百分點(diǎn)。在嚴(yán)控成本的背景下，上市銀行在科技和轉(zhuǎn)型投入上并不吝嗇。如平安銀行2018年上半年IT資本性支出同比增長165%，科技人員（含外包）同比增長超過25%。
二是經(jīng)營策略中的金融科技轉(zhuǎn)型。在經(jīng)營層面上，探索數(shù)據(jù)化和智能化轉(zhuǎn)型。在實(shí)踐中，主流的銀行已取得一定成效，如個(gè)性化推薦系統(tǒng)的上線，提升了產(chǎn)品營銷成功；智能客服的引入，顯著降低了人工成本等。在服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型上，探索互聯(lián)網(wǎng)化與場景化。一邊繼續(xù)推動網(wǎng)點(diǎn)智慧轉(zhuǎn)型，基于金融科技重構(gòu)線下服務(wù)全流程，打通線上線下服務(wù)斷點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)線上線下渠道的融合發(fā)展；一邊推動金融場景生態(tài)建設(shè)，深化支付結(jié)算、信貸融資、財(cái)富管理等金融業(yè)務(wù)與生活繳費(fèi)、內(nèi)容服務(wù)等場景的融合，提高用戶黏性和產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率。在獲客轉(zhuǎn)型上，嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺聯(lián)合獲客。在科技輸出方面，確立了開放賦能的科技輸出戰(zhàn)略，向銀行同業(yè)輸出產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)。
三是用戶體驗(yàn)層面的金融科技轉(zhuǎn)型。在支付、理財(cái)和消費(fèi)信貸方面，雖然引入了金融科技，但在實(shí)際的用戶體驗(yàn)上仍然還有提升的空間。
央行副行長范一飛在9月12日召開的2017年度銀行科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議上強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)要重視對基礎(chǔ)技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)，穩(wěn)步推進(jìn)安全可控技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。中國銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期，利用金融科技促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，已成為當(dāng)下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，而通過與金融科技公司的合作，駛?cè)雱?chuàng)新發(fā)展快車道甚至建立起競爭壁壘，更是焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)。
在黃潤中看來，隨著金融科技與銀行業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，進(jìn)一步強(qiáng)化更緊密的國際合作將促進(jìn)銀行業(yè)為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革開放發(fā)揮更大作用。他建議， 一是借助國際組織平臺，加強(qiáng)金融科技研究探索。二是借鑒先進(jìn)國際經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化監(jiān)管體系創(chuàng)新。三是保持開放共贏心態(tài)，深化更緊密的國際合作。
億歐智庫在朗迪金融科技峰會發(fā)布了《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報(bào)告》，闡述了銀行發(fā)展金融科技的必要性及布局策略，重點(diǎn)分析了金融科技公司服務(wù)銀行八大場景的現(xiàn)狀、市場規(guī)模及應(yīng)用案例，展望了金融科技公司服務(wù)銀行的趨勢。
來源：證券日報(bào)
