華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 金微 北京報道
12月1日，在由新華社瞭望智庫、新華社《財經(jīng)國家周刊》共同主辦的“第三屆（2018）新金融高峰論壇”在北京舉辦，中國互金協(xié)會戰(zhàn)略部負責人、標準研究院副院長肖翔發(fā)表演講時表示，標準化的建設(shè)，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控和長效監(jiān)管，中國互金協(xié)會主要從信息披露、資金存管、產(chǎn)品合同等方面進行標準化建設(shè)，下一步將扎實推進個體網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資、從業(yè)機構(gòu)公司治理與內(nèi)部控制、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用與安全等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的標準制定工作。
標準是指農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)以及社會事業(yè)等領(lǐng)域需要統(tǒng)一的技術(shù)要求，是經(jīng)濟活動和社會發(fā)展的技術(shù)支撐，是國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基礎(chǔ)性制度。
“無規(guī)矩不成方圓?！毙は璞硎?，推進互聯(lián)網(wǎng)金融標準化建設(shè)，一方面，能夠響應(yīng)行業(yè)需求，明確從業(yè)機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作、產(chǎn)品設(shè)計、合同要素、營銷宣傳、信息安全等方面的規(guī)范性要求，提升行業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范化水平，降低行業(yè)整體發(fā)生風險的概率。另一方面，能夠按照監(jiān)管要求，細化信息披露、統(tǒng)計監(jiān)測、消費者保護等方面的規(guī)則流程，為監(jiān)管部門實施政策、摸清行業(yè)風險底數(shù)提供支撐。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立兩年多來，在監(jiān)管部門支持下，在國標委和金標委指導下，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治要求，深入調(diào)研梳理互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的主要風險，抓緊推進行業(yè)標準化建設(shè)。對于監(jiān)管政策尚未明確的領(lǐng)域，協(xié)會主動發(fā)揮自律作用，通過標準先行先試，督促會員按照標準和配套自律制度規(guī)范自身行為，鼓勵未入會的從業(yè)機構(gòu)參照執(zhí)行，通過行業(yè)實踐為監(jiān)管提供有益經(jīng)驗。對于監(jiān)管政策已經(jīng)明確的領(lǐng)域，協(xié)會在遵循監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，結(jié)合功能監(jiān)管和行為監(jiān)管的需要，制定實施更加細化、具有可操作性的標準，并通過自律懲戒手段，保障監(jiān)管要求以更低成本、更高效率地實施。
肖翔介紹，按照以上思路，協(xié)會具體做了以下幾個方面工作。
一是抓信息披露。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信息披露標準不一，部分機構(gòu)存在不披露、部分披露甚至虛假披露等風險，出臺個體網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)消費金融信息披露系列標準。其中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露標準從機構(gòu)信息、平臺運營信息、項目信息三個方面定義并規(guī)范了126項披露指標?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融信息披露標準借鑒行為治理理念，穿透業(yè)務(wù)實質(zhì)，從機構(gòu)信息和業(yè)務(wù)信息兩個方面定義并規(guī)范了27項披露指標。
二是抓資金存管。針對個體網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域部分機構(gòu)存在設(shè)立資金池、侵占挪用客戶資金甚至卷款跑路的風險，出臺個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范和系統(tǒng)規(guī)范兩項標準，明確資金存管在業(yè)務(wù)管理、賬戶管理、信息管理等方面的要求，協(xié)助解決假存管、部分存管、只存不管等問題。
三是抓產(chǎn)品合同。針對個體網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域合同要素內(nèi)容不規(guī)范，金融消費者保護必要條款缺失等情況，研制出臺個體網(wǎng)絡(luò)借貸合同要素標準，從合同信息、項目信息和合同條款三個方面定義并規(guī)范了27項借貸合同必備要素。
肖翔說，出臺關(guān)鍵標準的同時，協(xié)會堅持標準研制與標準宣貫同步部署、同步規(guī)劃、同步推進，創(chuàng)新運用多種貫標模式，確保標準能用、適用、管用。
一是“標準+行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施”模式。將標準內(nèi)嵌于協(xié)會組織會員共同建設(shè)的登記披露、統(tǒng)計監(jiān)測等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。比如，為推動信息披露系列標準落地，為行業(yè)營造統(tǒng)一規(guī)范、公平公開的信息披露環(huán)境。協(xié)會上線了全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺，相關(guān)會員按照統(tǒng)一標準向社會集中披露相關(guān)信息。目前，平臺已基本實現(xiàn)了協(xié)會網(wǎng)貸會員機構(gòu)全覆蓋。同時，基于合同要素標準，加快產(chǎn)品登記相關(guān)工作，為實施穿透式監(jiān)管提供支撐。截至2018年10月末，累計登記合同1.47億份。
二是“標準+自律管理”模式。為配合信息披露標準落地，協(xié)會發(fā)布實施《信息披露自律管理規(guī)范》。會員違反自律規(guī)則和其它有關(guān)規(guī)定的，視情節(jié)輕重，給予警示約談、發(fā)警示函、強制培訓、業(yè)內(nèi)通報、公開譴責、暫停會員權(quán)利或取消會員資格等自律懲戒。
三是“標準+監(jiān)管采信”模式。2017年11月，全國網(wǎng)貸風險專項整治辦與協(xié)會聯(lián)合發(fā)文，要求依據(jù)協(xié)會出臺的標準，對商業(yè)銀行資金存管業(yè)務(wù)與系統(tǒng)進行綜合測評，并將測評結(jié)果作為整治驗收的參考依據(jù)和判斷標準之一。截至2018年11月底，共有42家商業(yè)銀行通過資金存管測評，其中27家銀行對外披露了存管網(wǎng)貸平臺信息，共涉及網(wǎng)貸機構(gòu)523家，包括全量業(yè)務(wù)上線機構(gòu)443家，已簽約未全量上線機構(gòu)80家。
總體來說，協(xié)會突出標準針對性和實用性，統(tǒng)籌標準研制和實施，在標準化建設(shè)方面取得了初步的成效。但同時也要看到，互聯(lián)網(wǎng)金融標準化建設(shè)還面臨一些挑戰(zhàn)，一是行業(yè)發(fā)展時間不長，標準化建設(shè)處于起步階段，從業(yè)機構(gòu)標準化意識有待加強；二是行業(yè)發(fā)展變化較快，業(yè)務(wù)模式不斷翻新，技術(shù)應(yīng)用迭代加速，對標準化建設(shè)時效性和適應(yīng)性提出了更高要求；三是行業(yè)發(fā)展處于整治和規(guī)范過程中，問題隱患依然存在，風險形勢比較復雜，標準需求日益增加，標準供給需進一步加強；四是標準約束力有待繼續(xù)加強，如何將標準符合情況更好納入監(jiān)管自律體系有待進一步探索。以上問題需要凝聚政產(chǎn)學研各方力量，共同努力，推動解決。
肖翔介紹，下一步，協(xié)會將繼續(xù)在金融監(jiān)管部門、國家標準委和金標委的指導下，切實落實《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》有關(guān)要求，按照互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作部署，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院和金標委互聯(lián)網(wǎng)金融標準工作組作用，繼續(xù)以互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控和金融消費者保護為切入點，扎實推進個體網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資、從業(yè)機構(gòu)公司治理與內(nèi)部控制、金融科技創(chuàng)新應(yīng)用與安全等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的標準制定工作，有序推進信息披露、資金存管等經(jīng)過實踐檢驗的標準上升為行業(yè)標準或國家標準，為互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展提供堅實的標準支撐。
來源：華夏時報
