資管新規(guī)出臺以及強監(jiān)管模式的開啟，標志著我國資產管理行業(yè)進入到統(tǒng)一監(jiān)管的時代，同時也給各金融機構在新監(jiān)管形勢下的合規(guī)風險管理帶來了新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行主營業(yè)務多為負債式業(yè)務，信托公司則產品種類較多、業(yè)務模式變化較快。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，信托公司在客戶信息、項目信息、交易信息等數(shù)據(jù)的標準化方面還存在一定差距，加上信托公司信息化建設起步較晚、自主性不強，由此給信托公司的風險管理、合規(guī)管理方面工作帶來一定不便。

筆者結合對監(jiān)管規(guī)定的理解以及對信托公司信息化建設的展望，認為信息技術在助力信托合規(guī)風險管理上必然大有可為。在投資管理中，信托公司作為受托人，合規(guī)風險管理能力是經(jīng)營能力的內在本質；在新的監(jiān)管形勢下，也將是金融機構的一項核心競爭力。筆者認為，在信托公司合規(guī)風險管理中，應該以全面風險管理和內控為主體，以準確的數(shù)據(jù)為基礎，廣泛、深入地結合信息化的手段，更加準確、及時地統(tǒng)計合規(guī)數(shù)據(jù)，揭示潛在風險。在信息技術助力合規(guī)風險管理方面，有很多方法可以嘗試。

信托公司經(jīng)過近幾年的努力，信息化建設已經(jīng)取得一定成果，也積累了大量電子化的內部數(shù)據(jù)：包括信托項目信息、客戶信息、信托財務信息、自營財務信息等，這些數(shù)據(jù)來自于業(yè)務、財務涉及的各個信息系統(tǒng)。信托公司可以建立自己的數(shù)據(jù)集市，將這些內部數(shù)據(jù)整合加工，作為數(shù)據(jù)集市的一部分數(shù)據(jù)來源。利用數(shù)據(jù)集市，對公司業(yè)務數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)建模分析，從而對監(jiān)管指標提供提示預警功能，可以作為信托公司數(shù)據(jù)集市的一項典型應用。例如，根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》規(guī)定，信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%。這項可以具體量化的指標，就可以結合信托公司項目信息和財務數(shù)據(jù)分析得出，并且根據(jù)新增及結束集合項目的情況，實時、動態(tài)地對這項指標進行監(jiān)控，及時提醒公司合規(guī)風控人員。除了監(jiān)管指標外，信托日常管理中需要的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、管理指標，也可以在數(shù)據(jù)集市建立相應的分析模型，提供準確的數(shù)據(jù)和建議。

另一方面，可以以大數(shù)據(jù)為基礎，結合數(shù)據(jù)挖掘、爬蟲等技術，引入外部三方數(shù)據(jù)，充實數(shù)據(jù)集市，防范客戶信用風險。在個人信用信息方面，有央行的個人征信查詢系統(tǒng)、芝麻信用以及剛剛成立的百行信用等專業(yè)機構；在企業(yè)信用信息方面，有央行的企業(yè)征信查詢系統(tǒng)、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、天眼查等專業(yè)機構。這些信用查詢機構所能提供的信息，包括企業(yè)的股東構成、實際控制人、失信記錄、財務報表等信息，甚至可以提供企業(yè)涉及關聯(lián)方的“家族圖譜”。三方機構提供的數(shù)據(jù)，能為信托公司在項目成立前的風險審查及期間的風險管理提供一定參考。根據(jù)業(yè)務實際，通過接口對接、網(wǎng)絡爬蟲等技術，獲取需要的三方數(shù)據(jù)，再整合公司內部數(shù)據(jù)形成信托公司的數(shù)據(jù)集市，這樣將為信托業(yè)務鏈條中各階段的合規(guī)風險管理提供更有力的支持。