來源：億歐網(wǎng)
上海MWC剛剛閉幕，在這場5G占據(jù)絕對C位的展會(huì)中，諸多廠商，各亮絕活。
5G作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的基礎(chǔ)設(shè)施，其發(fā)展最為關(guān)鍵的是應(yīng)用生態(tài)的構(gòu)建與新商業(yè)模式的探索。只有促進(jìn)跨界深度合作和商業(yè)實(shí)踐落地，才能真正促進(jìn)5G商用進(jìn)程，從而推動(dòng)整個(gè)社會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)向前。
在整個(gè)繁忙的MWC2019上海展期間，中興通訊執(zhí)行董事、總裁徐子陽專程與鳥瞰智能在5G+金融戰(zhàn)略合作上簽約，二者將共同打造“5G+智慧網(wǎng)點(diǎn)”，覆蓋用戶所需的金融服務(wù)。中興在搶占5G先機(jī)上要加碼金融賽道了？
5G加持下的銀行智慧網(wǎng)點(diǎn)將發(fā)生什么？
“網(wǎng)點(diǎn)一開，客戶自然來。”這是過去銀行規(guī)模擴(kuò)張“躺賺”的主要手段。
時(shí)過境遷，“你還記得上一次走進(jìn)銀行是什么時(shí)候嗎？”
相信不少人心里都是一個(gè)大大的問號。
據(jù)中銀協(xié)發(fā)布的《2018年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國銀行業(yè)共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬個(gè)，銀行業(yè)離柜率（電子替代率）為88.67%。與銀行離柜率連年攀升形成鮮明對比的是，銀行“物理網(wǎng)點(diǎn)消失論”甚囂塵上。甚至在銀行業(yè)招聘的崗位需求上也正呈現(xiàn)出“前臺(tái)削減、后臺(tái)加重”等明顯科技轉(zhuǎn)型趨勢。
銀行網(wǎng)點(diǎn)的存續(xù)、發(fā)展、演變與銀行業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品、服務(wù)對象以及收益預(yù)期直接相關(guān)。
過去，銀行網(wǎng)點(diǎn)多承載存、貸、匯等基礎(chǔ)金融服務(wù)和交易功能。隨著手機(jī)銀行以及4G的普及，銀行原有主流標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)“線上化”趨勢明顯加快。持續(xù)不斷的“網(wǎng)點(diǎn)消失論”中，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)將發(fā)生哪些變化？
1、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)減少是定論
利率市場化改革直接導(dǎo)致銀行業(yè)利潤水平下滑，行業(yè)競爭加劇。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為銀行最“昂貴”的渠道資源，逐漸從利潤中心變?yōu)槌杀局行摹?/span>長期看，傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量的不斷下降和居高不下的運(yùn)營成本、人力成本，使得銀行物理網(wǎng)點(diǎn)效益下降成為必然，因此銀行物理網(wǎng)點(diǎn)減少自然也是定論。
2、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消失殆盡
就目前來看，由于監(jiān)管要求和復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作需要，加上相當(dāng)一部分老年人依賴于銀行網(wǎng)點(diǎn)，短時(shí)間內(nèi)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)全部消失。此外，銀行的一些高端資咨詢服務(wù)、專業(yè)金融服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)依然以物理網(wǎng)點(diǎn)為根據(jù)地。
3、銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與升級
其職能方面，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)必然會(huì)由簡單的操作型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，柜員的身份也將向金融顧問角色轉(zhuǎn)變。隨著用戶對服務(wù)要求的逐漸提升，隨著各行業(yè)跨界融合的不斷深入，銀行對線下應(yīng)用場景的滲透和網(wǎng)點(diǎn)成本的攤薄，迫使銀行從金融網(wǎng)點(diǎn)向社會(huì)化綜合服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變。
4、新技術(shù)、新理念將賦予銀行物理網(wǎng)點(diǎn)新使命
銀行物理網(wǎng)點(diǎn)是銀行接觸用戶的最前沿，這里能最直接、最真切地了解用戶需求，挖掘用戶潛在服務(wù)。尤其是5G時(shí)代，“萬物互聯(lián)”能夠推動(dòng)銀行對物理空間中技術(shù)、品牌、服務(wù)交付和人力投資等各項(xiàng)決策。對眾多金融機(jī)構(gòu)而言，客戶體驗(yàn)集中體現(xiàn)在對網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)客戶與銀行家的高價(jià)值互動(dòng)。此外，長期看，利用金融科技改善經(jīng)營管理，降低營運(yùn)成本，提高集約化程度是一件長尾效應(yīng)和規(guī)模效應(yīng)兼具的工程。
未來金融的戰(zhàn)場必然是技術(shù)的競爭。
借助5G基礎(chǔ)設(shè)施，應(yīng)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)，在精準(zhǔn)營銷、規(guī)模獲客、風(fēng)險(xiǎn)控制、品牌廣告等方面進(jìn)行金融創(chuàng)新，通過技術(shù)降低銀行運(yùn)營成本，通過金融創(chuàng)新獲得更多的盈利。
技術(shù)賦能金融產(chǎn)業(yè)，改變才剛剛開始
今年年初，中興打出了“金融新引擎，行業(yè)新動(dòng)能”的主題廣告，其推廣語為：“中興通訊為您提供安全可靠的金融級交易型分布式數(shù)據(jù)庫”。這被解讀為中興將深扎金融產(chǎn)業(yè)。
在中興通訊切片解決方案的支撐下，銀行客戶或合作伙伴可以在細(xì)分場景里面，利用切片技術(shù)將一張網(wǎng)絡(luò)虛擬成N張網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)服務(wù)于N個(gè)垂直客戶，提升上線速度，使精細(xì)化運(yùn)營成為可能。同時(shí)，銀行客戶或合作伙伴也可以結(jié)合AI技術(shù)對切片進(jìn)行智能化的選擇。這或許是5G時(shí)代銀行業(yè)最快且最直接的變化。
中興通訊副總裁、技術(shù)規(guī)劃部總經(jīng)理、5G行業(yè)產(chǎn)品線總經(jīng)理陸平向億歐金融表示，5G時(shí)代最大的變化是：“要把更高質(zhì)量的內(nèi)容通過網(wǎng)絡(luò)增強(qiáng)傳播，保證知識(shí)傳遞過程中的‘保真’。我們現(xiàn)在提的平臺(tái)即服務(wù)，SaaS即服務(wù)，那么未來一定是‘現(xiàn)實(shí)即服務(wù)’——5G可以打破時(shí)間和空間的束縛。原來設(shè)計(jì)師、開發(fā)人員、工程運(yùn)維、客服營銷等基于文檔，基于口頭表述的工作流未來都可以通過5G‘增強(qiáng)’來實(shí)現(xiàn)。換言之，5G時(shí)代大家的交互將從‘文檔’轉(zhuǎn)換至‘模型’。”
鳥瞰智能創(chuàng)始人兼CEO袁蘭向億歐表示，“銀行正因?yàn)?G和AI在變得親切而智慧。如果說過去幾年智能手機(jī)給每個(gè)人都帶來一位私人語音助手的話，5G時(shí)代的智能網(wǎng)點(diǎn)則給每個(gè)普通人都配備了一位私人虛擬機(jī)器人客戶經(jīng)理。金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化以及長期以來用戶的‘顧問式’服務(wù)需求使得虛擬機(jī)器人的爆發(fā)式應(yīng)用最有可能從金融、銀行、財(cái)富規(guī)劃行業(yè)開始。”
隨著銀行電子化服務(wù)程度的進(jìn)一步提高和用戶行為習(xí)慣的線上遷徙，未來的銀行業(yè)的布局模式，將以“強(qiáng)大的IT和系統(tǒng)后臺(tái)+少量有限的物理網(wǎng)點(diǎn)+充沛的網(wǎng)絡(luò)化用戶入口”為組合。
今天，人們對于5G抱有太大的希望，但金融產(chǎn)業(yè)的改變一定是漸變而不是突變。互聯(lián)網(wǎng)曾經(jīng)對金融業(yè)在渠道端帶來巨大想象，5G之于銀行業(yè)相信亦如此。
