區(qū)塊鏈如何消滅了“蘿卜章”？

2019-08-20 18:06:03

“供應(yīng)鏈金融+區(qū)塊鏈”模式正被平安銀行、浙商銀行、眾安保險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)所探索應(yīng)用。近日，螞蟻金服也升級(jí)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈協(xié)作網(wǎng)絡(luò)——“雙鏈通”，稱(chēng)要徹底消滅供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的“蘿卜章、假合同”問(wèn)題。

供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)一直在做的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

近年來(lái)企業(yè)應(yīng)收賬款增長(zhǎng)較快，以此為依托，通過(guò)供應(yīng)鏈金融，將存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)給場(chǎng)內(nèi)外，尤其是場(chǎng)外資管計(jì)劃、第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)等，成為一些企業(yè)獲得直接融資的主要途徑；加上監(jiān)管鼓勵(lì)推動(dòng)規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決小微企業(yè)融資難題，因此近來(lái)受到高度關(guān)注。

然而，這一業(yè)務(wù)卻并不好做，主要原因是風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如是否基于真實(shí)貿(mào)易背景以及操作人員道德風(fēng)險(xiǎn)。一家私募機(jī)構(gòu)合伙人告訴證券時(shí)報(bào)記者，此前其做過(guò)一家紅酒銷(xiāo)售商的應(yīng)收賬款融資，為了核驗(yàn)這家酒企和供銷(xiāo)商的關(guān)系，他們連續(xù)一個(gè)月時(shí)間里跟隨了該酒企從倉(cāng)庫(kù)拿酒到運(yùn)送至合作的連鎖酒行商鋪的全部交易過(guò)程，然而，盡管盡調(diào)過(guò)程非常完備，但合同簽訂后他們才發(fā)現(xiàn)應(yīng)收賬款被造假——這家酒企隱瞞了一個(gè)事實(shí)：酒行僅僅代銷(xiāo)而非買(mǎi)斷該酒企的紅酒，一定期限內(nèi)賣(mài)不出去的紅酒會(huì)被原價(jià)返還給該酒企。

是不是開(kāi)展虛假貿(mào)易、底層資產(chǎn)有沒(méi)有造假，有時(shí)的確難以甄別，但有時(shí)也可能是“有意為之”的套利行為。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，盡調(diào)、風(fēng)控、面簽等環(huán)節(jié)，都需要由人來(lái)進(jìn)行，這又面臨著從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。所以，即使是可以聯(lián)網(wǎng)驗(yàn)證、風(fēng)控體系較為健全的銀行，也對(duì)“蘿卜章”等造假行為防不勝防。

那么“雙鏈通”是如何消滅合同造假的呢？據(jù)螞蟻金服副總裁蔣國(guó)飛介紹，一些小微商戶(hù)跟著其上游企業(yè)在“雙鏈通”上鏈，憑借上游企業(yè)的技術(shù)資質(zhì)和應(yīng)收賬款，使鏈條上的上游企業(yè)、末端供應(yīng)商等都可以獲得融資支持。這種通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化特征實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的唯一簽名，且密鑰一旦生成后不能更改、清晰留痕，從技術(shù)上排除了數(shù)據(jù)被篡改、被偽造的各種可能。事實(shí)上，更早之前，以公司金融業(yè)務(wù)見(jiàn)長(zhǎng)的浙商銀行已有應(yīng)用。

不難推斷，這一應(yīng)用將極大提高企業(yè)應(yīng)收賬款真實(shí)性確認(rèn)的效率。事實(shí)也是如此，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融，立竿見(jiàn)影的是流程效率的突破；而且借助區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)交易，也將減少人工操作導(dǎo)致的誤差，有效制約操作人員道德風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用消滅“蘿卜章”不是夢(mèng)。

不過(guò)，供應(yīng)鏈金融的根本性問(wèn)題——即真實(shí)交易確認(rèn)問(wèn)題怎么解決？區(qū)塊鏈技術(shù)尚未給出答案。

區(qū)塊鏈通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)處理方式的創(chuàng)新，將極大降低多方合作的整體成本，尤其是信任成本、交易成本，盡管這種成本的降低在當(dāng)前需要以增加IT成本為代價(jià)。但未來(lái)可期的是，隨著越來(lái)越多的數(shù)據(jù)（各類(lèi)供應(yīng)鏈條企業(yè)交易資料）上鏈，數(shù)據(jù)庫(kù)將越來(lái)越龐大，虛假數(shù)據(jù)被淘汰、可溯源真實(shí)數(shù)據(jù)越來(lái)越多，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的模型將跑起來(lái)，且不斷完善。那時(shí)，供應(yīng)鏈金融里的真實(shí)性甄別確認(rèn)才將不是難題。

來(lái)源：證券時(shí)報(bào)

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