來(lái)源 | 中國(guó)金融新聞網(wǎng)2020年已行至過(guò)半，回顧疫情發(fā)生以來(lái)的這半年，金融科技得到了快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，線上業(yè)務(wù)體現(xiàn)出明顯優(yōu)勢(shì)，小微企業(yè)和廣大用戶更加認(rèn)同無(wú)接觸金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也進(jìn)一步加速。隨著疫情防控進(jìn)入常態(tài)化，金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的線上展業(yè)仍在繼續(xù)。而需要關(guān)注的是，今后我們究竟需要怎樣的金融科技？科技在賦能金融數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈這些新技術(shù)是否真正有了能夠落地的方案？如何做到安全高效運(yùn)轉(zhuǎn)？這些已成為當(dāng)下乃至未來(lái)金融機(jī)構(gòu)和科技公司需要深入思考并實(shí)踐的問(wèn)題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型成趨勢(shì)在疫情加大社交疏離的情況下，金融科技體現(xiàn)出了強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)。無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)還是科技公司，抑或是傳統(tǒng)實(shí)體企業(yè)都在加碼數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這在一定程度上也代表了行業(yè)未來(lái)的變革方向。比如，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐越邁越快。據(jù)上市銀行年報(bào)公開(kāi)信息，6家國(guó)有大型商業(yè)銀行在2019年的科技投入占本行業(yè)的營(yíng)業(yè)收入均超過(guò)2%，工農(nóng)中建四大行的金融科技投入均超過(guò)百億元。而金融科技公司也愈發(fā)突出科技屬性，從頭部金融科技公司的系列動(dòng)作中也可管窺其對(duì)數(shù)字技術(shù)的重視程度，行業(yè)數(shù)字化升級(jí)已是大勢(shì)所趨。面對(duì)撲面而來(lái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，國(guó)家信息中心信息化和產(chǎn)業(yè)發(fā)展部主任單志廣提醒道，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是傳統(tǒng)意義上的企業(yè)信息化，它要以業(yè)務(wù)為核心，以業(yè)務(wù)的流程再造和優(yōu)化及管理能力提升作為基準(zhǔn)和基礎(chǔ)，在基礎(chǔ)之上加上新一代數(shù)字技術(shù)的賦能，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)方式，包括一些營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)方式根本性的變革。因此，這一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型是以業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，不僅僅單純是數(shù)字驅(qū)動(dòng)，轉(zhuǎn)型需要一定的前期成本。比如上云、大數(shù)據(jù)或者對(duì)傳統(tǒng)的方式進(jìn)行改造和一體化的成本和資金的支持，事實(shí)上，有部分企業(yè)也因?yàn)槟芰Σ蛔阍诙唐趦?nèi)尚不能完成轉(zhuǎn)型。這為更多金融科技公司提供了賦能行業(yè)發(fā)展的風(fēng)口。編者了解到，陸金所控股日前對(duì)外明確了“金融科技公司”戰(zhàn)略定位，其中就強(qiáng)調(diào)了“賦能平臺(tái)”功能，將輸出技術(shù)，以2F2B賦能中小金融機(jī)構(gòu)，幫助其分享科技發(fā)展紅利，提高服務(wù)效率和效能。電融數(shù)科積極和中小銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，輸出金融科技幫助中小銀行實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)數(shù)字化、線上化轉(zhuǎn)型發(fā)展。電融數(shù)科相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱(chēng)，電融數(shù)科已累計(jì)與50余家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，截至2020年6月份累計(jì)幫助金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微客戶超過(guò)20萬(wàn)戶。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是根本使命多位業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為，我們需要的金融科技仍是以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本使命和目標(biāo)。上海某金融科技公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴編者，作為金融科技公司，我們期望用科技手段賦能其他中小金融機(jī)構(gòu)，提升中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)經(jīng)營(yíng)客戶和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，在降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助中小微企業(yè)更高效快捷地獲得融資支持，這歸根結(jié)底也是為了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而在科技賦能的過(guò)程中，能否高效將技術(shù)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)成為科技公司和企業(yè)合作需要深入思考的關(guān)鍵點(diǎn)。當(dāng)下，金融科技有望與小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)深度融合。隨著新型基礎(chǔ)設(shè)施（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新基建”）發(fā)展風(fēng)口來(lái)臨，以人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和以數(shù)據(jù)中心、智能計(jì)算中心為代表的算力基礎(chǔ)設(shè)施也將成為金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)。中企云鏈高級(jí)副總裁、首席技術(shù)官姜勇認(rèn)為，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融科技存在的意義絕不僅限于將核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、政府公共服務(wù)平臺(tái)、小微企業(yè)等各方的數(shù)據(jù)搬到線上，而是基于已經(jīng)足夠成熟的技術(shù)手段，通過(guò)建立數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，將數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可變現(xiàn)、高附加值的資產(chǎn)，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)融通，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。具體應(yīng)用方面，以金融行業(yè)為例，已有金融科技公司為支持金融機(jī)構(gòu)新基建推出了相應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案。隨著金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化重視程度越來(lái)越高，大數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)已成為金融機(jī)構(gòu)新基建的核心內(nèi)容之一。兼顧創(chuàng)新與數(shù)據(jù)安全數(shù)字化轉(zhuǎn)型意味著金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新，而金融科技的創(chuàng)新往往以海量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，如何確保數(shù)據(jù)安全是深入應(yīng)用金融科技的前提。業(yè)內(nèi)人士表示，在算法安全方面，由于數(shù)字金融服務(wù)越來(lái)越依賴智能算法，這些智能算法輸入輸出間存在著很復(fù)雜的變化和連接，中間的決策分析過(guò)程是不可見(jiàn)的，就形成了一種“黑箱”，導(dǎo)致算法的安全難以得到保障，所以在這方面需引起高度重視。此外，個(gè)人金融信息和個(gè)人隱私保護(hù)是發(fā)展金融科技的底線，如何利用技術(shù)發(fā)展數(shù)據(jù)加密、建立可信的執(zhí)行環(huán)境等也是有待進(jìn)一步研究的課題。在渠道方面，由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速普及，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件開(kāi)展金融業(yè)務(wù)更為普遍。但是網(wǎng)絡(luò)渠道的安全及業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)都不容忽視。中國(guó)人民銀行已開(kāi)始對(duì)提供金融服務(wù)的APP開(kāi)展了檢測(cè)認(rèn)證和備案管理。6月3日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向社會(huì)正式公布了第一批經(jīng)測(cè)評(píng)后備案的移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件，名單包括33家機(jī)構(gòu)的一共73款客戶端軟件。7月1日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)再公示48款移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件擬備案名單。在依法合規(guī)、確保安全及做好金融消費(fèi)者保護(hù)前提下，推動(dòng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制持續(xù)完善，可以更好適應(yīng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變、產(chǎn)品日新月異的形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風(fēng)險(xiǎn)的更優(yōu)平衡。
