來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊
騰訊金融云基于對(duì)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢(shì)的分析和洞察，創(chuàng)新打造了“一橫三縱”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系。 “一橫”代表著一整套技術(shù)領(lǐng)先、自主合規(guī)的云基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)；“三縱”則分別將場景、數(shù)據(jù)和技術(shù)作為核心驅(qū)動(dòng)要素，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融全面數(shù)字化升級(jí)。
長期以來，中小企業(yè)融資難融資貴，始終是全社會(huì)高度關(guān)注的問題。近年來，中央及各地各級(jí)政府部門在鼓勵(lì)中小微企業(yè)融資、供應(yīng)鏈金融發(fā)展等方面出臺(tái)多項(xiàng)政策，扶持政策逐漸細(xì)化，支持力度不斷加強(qiáng)。同時(shí)，“十四五”規(guī)劃也明確提出 “上云用數(shù)賦智”行動(dòng)，培育數(shù)字化生態(tài)，要通過產(chǎn)業(yè)與金融、物流、交易市場、社交網(wǎng)絡(luò)等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的跨界融合，構(gòu)建“生產(chǎn)服務(wù)+商業(yè)模式+金融服務(wù)”數(shù)字化生態(tài)。在解決小微企業(yè)融資難題和培育數(shù)字化生態(tài)兩者相結(jié)合方面，騰訊金融云做出了很好的嘗試。騰訊金融云副總經(jīng)理謝任東在接受本刊記者專訪時(shí)說：“我們所理解的產(chǎn)業(yè)金融，是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融科技的新業(yè)態(tài)模式。”在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)大背景下，騰訊金融云構(gòu)建了 “一橫三縱”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系，連接了產(chǎn)業(yè)鏈端和金融機(jī)構(gòu)，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式發(fā)展。在當(dāng)前產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)大背景下，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融正在從內(nèi)部管理模式、科技賦能、風(fēng)控等方面發(fā)生全面變革。供應(yīng)鏈金融正在從傳統(tǒng)的 “1+N”的模式轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)金融的新型模式。“在發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融的過程中，場景建設(shè)將是主旋律，未來的產(chǎn)業(yè)金融將會(huì)逐步進(jìn)化到‘無場景，不金融’的新階段?！敝x任東強(qiáng)調(diào)。騰訊金融云產(chǎn)業(yè)金融通過深入產(chǎn)業(yè)鏈和場景，利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等金融科技能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)與金融的數(shù)字化新連接，將產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行場景化呈現(xiàn)，有效結(jié)合金融資源，服務(wù)中小微企業(yè)融資，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，踐行普惠金融。張家港市保稅區(qū)，經(jīng)過多年發(fā)展，在化工、紡織、木材、糧油等大宗商品方面形成了具有廣泛影響力的交易市場，區(qū)內(nèi)物流企業(yè)、倉儲(chǔ)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)眾多，如何利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技能力，有效服務(wù)區(qū)內(nèi)實(shí)體企業(yè)，是保稅區(qū)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵。根據(jù)保稅區(qū)的需求及業(yè)務(wù)場景，騰訊金融云提供了一攬子園區(qū)產(chǎn)業(yè)金融方案。以產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)為載體，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、倉儲(chǔ)物流、交易平臺(tái)、中小微企業(yè)的高效對(duì)接。通過定制化設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資、結(jié)算需求的同時(shí)，兼顧合作機(jī)構(gòu)在風(fēng)控、資產(chǎn)處置、合規(guī)等方面的要求。此外，充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)手段，在貿(mào)易融資、大宗商品溯源、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)畫像、電子倉單、司法訴訟等細(xì)分場景加以創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的全面升級(jí)。創(chuàng)新打造“一橫三縱”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系騰訊金融云基于對(duì)產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢(shì)的分析和洞察，創(chuàng)新打造了“一橫三縱”產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系?！耙粰M”代表著一整套技術(shù)領(lǐng)先、自主合規(guī)的云基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)；“三縱”則分別將場景、數(shù)據(jù)、技術(shù)作為核心驅(qū)動(dòng)要素，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融全面數(shù)字化升級(jí)。謝任東介紹道，騰訊金融云的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)體系，連接了產(chǎn)業(yè)鏈端和金融機(jī)構(gòu)，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式發(fā)展。在產(chǎn)業(yè)鏈端，騰訊金融云聚焦數(shù)字化升級(jí)、生態(tài)連接、風(fēng)控管理等場景，輸出全棧的金融科技能力，為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)、交易平臺(tái)、政府機(jī)構(gòu)等打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。在金融機(jī)構(gòu)端，騰訊金融云將集團(tuán)多年沉淀的技術(shù)積累，結(jié)合金融行業(yè)特性，為金融機(jī)構(gòu)提供涵蓋IAAS、PAAS、SAAS服務(wù)的金融科技能力，連接金融場景，幫助金融機(jī)構(gòu)升級(jí)服務(wù)模式和場景。近年來，為了更好地發(fā)揮招商局集團(tuán)下屬交通、物流、金融等二級(jí)板資源協(xié)同和產(chǎn)業(yè)金融聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，騰訊金融云協(xié)助集團(tuán)統(tǒng)一規(guī)劃，并建設(shè)了以“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”為特色的供應(yīng)鏈金融體系，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一門戶、統(tǒng)一產(chǎn)品服務(wù)、統(tǒng)一內(nèi)外聯(lián)接、統(tǒng)一基礎(chǔ)應(yīng)用、統(tǒng)一基礎(chǔ)資源，打造具有集團(tuán)產(chǎn)業(yè)上下游特色的“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融” 生態(tài)，即打通物流大數(shù)據(jù)平臺(tái)、物流聯(lián)盟鏈、合同存證鏈和供應(yīng)鏈金融聯(lián)盟鏈，實(shí)現(xiàn)可信鏈上存證、可信資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，構(gòu)建多機(jī)構(gòu)、分布式可信的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈。風(fēng)險(xiǎn)管控是金融機(jī)構(gòu)的生命線。騰訊金融云作為產(chǎn)業(yè)場景和金融機(jī)構(gòu)的連接器，通過提供產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)控方案，完整覆蓋貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效助力金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。謝任東表示，騰訊金融云助力加強(qiáng)風(fēng)控體系建設(shè)，支持金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建統(tǒng)一的風(fēng)控平臺(tái)，通過風(fēng)控平臺(tái)服務(wù)不同場景下的作業(yè)模式和流程策略。加強(qiáng)企業(yè)信息核驗(yàn)，支持金融企業(yè)有效識(shí)別客戶，涵蓋企業(yè)基礎(chǔ)信息核驗(yàn)、企業(yè)活躍度評(píng)級(jí)、企業(yè)準(zhǔn)入評(píng)估、企業(yè)信息校準(zhǔn)等核心服務(wù)。同時(shí)，通過反欺詐、多頭借貸預(yù)警和置信評(píng)分等能力，幫助金融企業(yè)識(shí)別其客戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并包含模型定制服務(wù)，支持企業(yè)根據(jù)特定業(yè)務(wù)場景定制開發(fā)模型。幫助進(jìn)行企業(yè)圖譜分析，通過建立基于企業(yè)、自然人和業(yè)務(wù)等為主體，關(guān)聯(lián)關(guān)系為邊界的知識(shí)圖譜，挖掘企業(yè)集團(tuán)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。基于騰訊金融云產(chǎn)業(yè)風(fēng)控解決方案，海爾財(cái)務(wù)公司構(gòu)建了統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了決策流、規(guī)則、模型、策略和外部數(shù)據(jù)調(diào)用的一體化、可視化管理，并實(shí)現(xiàn)預(yù)授信白名單策略、自動(dòng)化審批策略、欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分評(píng)級(jí)、外部數(shù)據(jù)接口管理等能力。與此同時(shí)，基于騰訊金融云產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品工廠，搭建額度管理、客戶管理及外部系統(tǒng)調(diào)用接口管理能力。項(xiàng)目上線后，經(jīng)銷商可以實(shí)現(xiàn)7×24隨時(shí)隨地線上簽約開戶，申請(qǐng)融資放款的時(shí)間由數(shù)天優(yōu)化至1天內(nèi)，極大地提升了小微企業(yè)融資效率。在談到下一步供應(yīng)鏈金融發(fā)展目標(biāo)與計(jì)劃的重點(diǎn)方向時(shí)，謝任東表示，近期，騰訊金融云業(yè)務(wù)戰(zhàn)略再次升級(jí)，聚焦“金融新基建”“數(shù)字新連接”和“場景新服務(wù)”，形成體系化、全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體解決方案，助力金融機(jī)構(gòu)打造面向未來金融場景的技術(shù)底座，支撐業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新。具體而言，就是以金融新基建推動(dòng)應(yīng)用創(chuàng)新的架構(gòu)模式、跨云管理以及從局部智能向全局智能的持續(xù)演進(jìn)；以數(shù)字新連接全面提升金融機(jī)構(gòu)獲客、活客與留客能力；以場景新服務(wù)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)將自身融入到客戶的各類場景之中，不斷重構(gòu)金融的業(yè)務(wù)模式，開創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式。騰訊金融云將充分發(fā)揮云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等金融科技能力，推動(dòng)金融科技在更多金融場景、行業(yè)場景運(yùn)用落地，助力打造涵蓋傳統(tǒng)生產(chǎn)貿(mào)易制造、大宗商品交易、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、物流倉儲(chǔ)等產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)模式的綜合服務(wù)解決方案，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，以科技之力踐行普惠金融。
