記者張銘研
當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，引發(fā)質(zhì)量理念、機(jī)制、實踐的深刻變革。銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面有著更高層次的追求。
善謀者行遠(yuǎn)，實干者乃成！作為城商行翹楚，寧波銀行以“融合創(chuàng)新，轉(zhuǎn)型升級”為發(fā)展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產(chǎn)力之一，每年投入大量資源，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”著手，持續(xù)提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理等領(lǐng)域有機(jī)融合，提升經(jīng)營管理的效率。
政策合規(guī)篇
監(jiān)管層高度重視銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展。2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃》，首次從國家層面對整個金融行業(yè)的信息科技發(fā)展作出了總體規(guī)劃。2020年10月，中央《“十四五”規(guī)劃》提出要迎接數(shù)字時代。2021年，中國證監(jiān)會發(fā)布《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，聚焦“推進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展”與“數(shù)據(jù)讓監(jiān)管更加智慧”兩大主題。2022年1月，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022－2025年）》，提出新時期金融科技發(fā)展指導(dǎo)意見。同月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。
緊握時代發(fā)展脈搏，寧波銀行聚焦智慧銀行的金融科技發(fā)展愿景，持續(xù)加大資源投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系，實施系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的金融科技發(fā)展策略，推動金融與科技融合發(fā)展，通過金融科技驅(qū)動助力商業(yè)模式變革，實現(xiàn)在金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營銷經(jīng)營、營運風(fēng)控四大領(lǐng)域持續(xù)為客戶賦能的目標(biāo)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升。
戰(zhàn)略組織篇
不謀萬世者，不足謀一時；不謀全局者，不足謀一域。戰(zhàn)略不是為爭一城一地的得失而謀劃，而是為了全局統(tǒng)籌規(guī)劃，系統(tǒng)部署。
寧波銀行自上而下確定了“iSMART+”智慧銀行作為金融科技發(fā)展的戰(zhàn)略指引，從“系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化”入手，支撐銀行業(yè)務(wù)和管理運轉(zhuǎn)，將系統(tǒng)化作為商業(yè)模式提升的抓手，將數(shù)字化作為經(jīng)營模式提升的抓手，將智能化作為管理模式提升的抓手。
由寧波銀行的金融科技管理委員會統(tǒng)籌推進(jìn)戰(zhàn)略落地，構(gòu)建“橫向到邊、縱向到底”的金融科技板塊體系，配置“十中心”和“三位一體”的研發(fā)中心體系，強(qiáng)化科技業(yè)務(wù)融合。
寧波銀行堅持以“線下業(yè)務(wù)線上化、線上業(yè)務(wù)移動化”的理念，不斷推進(jìn)數(shù)字化金融服務(wù)。2022年前三季度，寧波銀行手機(jī)銀行App活躍用戶（MAU）規(guī)模突破260萬。
在平臺建設(shè)上，寧波銀行持續(xù)推動以業(yè)務(wù)中臺、數(shù)據(jù)中臺、技術(shù)中臺為一體，以研發(fā)平臺、運維平臺為兩翼的五大平臺架構(gòu)升級，為各項業(yè)務(wù)有序拓展提供支撐。
金融科技賦能商業(yè)模式進(jìn)步。寧波銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，繼續(xù)推進(jìn)IT基礎(chǔ)設(shè)施和科技系統(tǒng)建設(shè)，通過技術(shù)、服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，推動科技和業(yè)務(wù)緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務(wù)客戶、經(jīng)營客戶，為銀行商業(yè)模式升級提供支撐。
場景拓展篇
銀行與產(chǎn)業(yè)的融合是大勢所趨，場景背后考驗的是金融人的互聯(lián)網(wǎng)思維、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品運營能力、以及資源與資金投入的強(qiáng)度。
寧波銀行將金融科技作為重要生產(chǎn)力，每年將營業(yè)收入的5%左右投入到金融科技建設(shè)上，重點為客戶提供響應(yīng)更快、體驗更好的全流程、全周期、全場景綜合服務(wù)，不斷為客戶創(chuàng)造價值。
在生活場景應(yīng)用拓展方面，寧波銀行采用“線上金融產(chǎn)品+生活場景”相融合的線上運營模式，構(gòu)建出了生活繳費、交通出行、電商購物等一系列場景，對用戶能夠起到一定便捷體驗效果。
在生產(chǎn)場景應(yīng)用拓展方面，寧波銀行根據(jù)浙江省、寧波市數(shù)字化改革要求，按照不同客戶的差異化需求，推出智慧社區(qū)、智慧教培、智慧住建、智慧醫(yī)療、智慧黨建等專屬服務(wù)方案，用開放銀行打通服務(wù)的“最后一公里”，與客戶系統(tǒng)深度鏈接，服務(wù)政府和企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。
為了賦能場景，寧波銀行還重點推進(jìn)金融產(chǎn)品數(shù)字化改造，在客戶端提升響應(yīng)速度和交互體驗，在系統(tǒng)端減少落地處理和人工介入，向“自助化、自動化、智能化”轉(zhuǎn)型。寧波銀行推出財資大管家、外匯金管家、票據(jù)好管家、政務(wù)新管家、投行智管家五大綜合金融服務(wù)方案，將銀行系統(tǒng)無縫對接企業(yè)系統(tǒng)，滿足不同類型客戶系統(tǒng)化、數(shù)字化、智能化的需求。
服務(wù)升級篇
寧波銀行加快推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升商業(yè)銀行運行效率和服務(wù)水平，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更大力量。
在金融科技賦能應(yīng)用創(chuàng)新方面，寧波銀行通過借助金融科技，加快完善線上化、場景化、智能化服務(wù)布局，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型強(qiáng)化專業(yè)化服務(wù)能力，不斷延伸客戶經(jīng)營觸點，增加客戶黏性。
在客戶體驗方面，寧波銀行手機(jī)銀行進(jìn)行了不同程度的改版升級，優(yōu)化了一些交互體驗及功能體驗，如在手機(jī)銀行設(shè)計上突出了信用卡以及理財功能，在平臺功能板塊上融入年輕人重視的帶有社交互動元素內(nèi)容，例如話題PK、熱門資訊、優(yōu)惠活動等內(nèi)容。
例如，“快審快貸”正是寧波銀行金融服務(wù)升級的實踐案例，是小微企業(yè)自有住宅抵押項下的融資產(chǎn)品。借助金融科技，“快審快貸”采用了在線申請、在線評估、在線審批、快速放款模式，客戶通過寧波銀行APP、微信公眾號等渠道自助發(fā)起申請，借助手機(jī)端“房產(chǎn)評估+人臉識別+綁卡認(rèn)證”方式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)的線上辦理，貸款審批從3.5～4天提速到最快3分鐘即可完成。
渠道營銷篇
銀行加快線上渠道創(chuàng)新與建設(shè)，以適應(yīng)客戶需求的變化。目前，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行和自助渠道業(yè)務(wù)量逐年上升，特別是手機(jī)銀行已經(jīng)取代PC端成為線上交易的主要入口。
銀行渠道數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是通過與用戶的交互，沉淀豐富的用戶行為數(shù)據(jù)。銀行可以將這些數(shù)據(jù)合理利用，更好的把握用戶需求，向用戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)。
寧波銀行重點完善服務(wù)渠道數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在APP、網(wǎng)銀、微信銀行、電話銀行、自助銀行五大渠道基礎(chǔ)上，搭建開放銀行新渠道，全面對接B端和C端應(yīng)用場景，同時開展渠道運營和轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)體驗。
據(jù)了解，寧波銀行十分重視營銷經(jīng)營數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過構(gòu)建“智慧營銷大腦”，采集用戶特征、服務(wù)需求等信息，構(gòu)建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，再以數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行精準(zhǔn)推薦，提升經(jīng)營能力。2022年，寧波銀行全面推廣的“容易貸”產(chǎn)品，通過提前篩選符合授信準(zhǔn)入要求的客戶，然后再由業(yè)務(wù)經(jīng)理帶著預(yù)授信額度與客戶進(jìn)行融資需求對接，客戶全線上操作，當(dāng)場申請，當(dāng)場出結(jié)果。
智能風(fēng)控篇
銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，新理念、新渠道、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)層出不窮，對金融科技風(fēng)險管理體系提出了巨大挑戰(zhàn)。因此，保障數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中金融科技風(fēng)險安全可控，成為當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重大課題。
銀行一方面需要繼續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全。另一方面需要加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力的建設(shè)。
寧波銀行通過數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，搭建風(fēng)控數(shù)據(jù)模型，構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警體系，探索智能風(fēng)控新模式。目前，寧波銀行實現(xiàn)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等領(lǐng)域的自動化、智能化管理，提升了風(fēng)險管理的敏銳性，全面提升風(fēng)險管控能力。截至2022年9月末，寧波銀行的不良率為0.77%，為上市銀行最優(yōu)水平，保持在1%以下且長期低于全國和浙江，認(rèn)定較為嚴(yán)格，撥備覆蓋率520.22%，風(fēng)險抵補能力強(qiáng)勁。
新行動、新征程、新開始。2023年以來，寧波銀行將會堅定推進(jìn)IT基礎(chǔ)設(shè)施和科技系統(tǒng)建設(shè)，打開科技和業(yè)務(wù)融合新天地，賦能銀行商業(yè)模式進(jìn)步，更好地贏得客戶、服務(wù)客戶、經(jīng)營客戶，“以數(shù)強(qiáng)實”為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入不竭金融動力。
