6月13日，“公司金融2025發(fā)展論壇”在黃海之濱青島舉辦。本次論壇以“AI普惠帶來的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新機(jī)遇”為主題，來自國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、產(chǎn)業(yè)等150家機(jī)構(gòu)的300+行業(yè)嘉賓共同參與。本次論壇由青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管委會(huì)指導(dǎo)，恒生啟金主辦，恒生電子、阿里云、《貿(mào)易金融》雜志社、中國交易銀行50人論壇、中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融50人論壇協(xié)辦。
“我們要將智能體串起來，首先讓智能體自己‘工作’，然后把智能體‘串’起來一起工作?！?/span>北銀金科人工智能部總經(jīng)理助理劉小成深入分享了數(shù)據(jù)智能賦能公司金融范式發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。他指出，隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型已成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新動(dòng)能。但同時(shí)我們也面臨著很多挑戰(zhàn)，如何有效實(shí)現(xiàn)算力精細(xì)化？如何構(gòu)建評(píng)價(jià)標(biāo)尺進(jìn)行模型選擇？如何將其他新技術(shù)進(jìn)行快速融合？對(duì)此，北銀金科進(jìn)行了很多有益的嘗試，以“從單體智能走向集群智能”作為公司金融場(chǎng)景挖掘的核心思路，在此規(guī)劃之下，聚焦信貸、營銷、風(fēng)控等關(guān)鍵場(chǎng)景，利用AI技術(shù)賦能營銷精準(zhǔn)拓客、風(fēng)控智能決策，并打破投行并購信息壁壘，實(shí)現(xiàn)高效撮合匹配。
以下為演講全文：
在當(dāng)今科技飛速發(fā)展的浪潮中，人工智能領(lǐng)域幾經(jīng)沉浮，卻始終展現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力與無限潛力。每一次起伏，都伴隨著新機(jī)遇、新能力與新場(chǎng)景的涌現(xiàn)。
如今，人工智能的應(yīng)用已不再局限于簡(jiǎn)單的問答模式，而是廣泛滲透到營業(yè)廳服務(wù)、醫(yī)療健康、出行交通等各個(gè)領(lǐng)域。在科研領(lǐng)域，去年諾貝爾物理學(xué)獎(jiǎng)與化學(xué)獎(jiǎng)授予了深耕人工智能方向的教授和學(xué)者，今年圖靈獎(jiǎng)也花落前沿領(lǐng)域的兩位專家，這一系列榮譽(yù)的頒發(fā)，無疑預(yù)示著我們即將迎來一個(gè)全新的時(shí)代。
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聚焦銀行業(yè)，面對(duì)新技術(shù)浪潮，其態(tài)度究竟如何？
通過對(duì)過去兩年相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，并結(jié)合 2024 年年報(bào)公開信息披露情況，清晰地看到，銀行業(yè)在擁抱新技術(shù)方面展現(xiàn)出了極高的積極性。
展望 2025 年，有兩個(gè)顯著趨勢(shì)值得關(guān)注：相較于2024年，2025年銀行業(yè)在新技術(shù)應(yīng)用方面的增長(zhǎng)率極高，尤其在風(fēng)控合規(guī)領(lǐng)域，增長(zhǎng)率高達(dá) 700%。同時(shí)，技術(shù)應(yīng)用也逐漸從內(nèi)部使用拓展到客戶使用，從低頻應(yīng)用邁向高頻業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
在實(shí)踐過程中，北銀金科圍繞大模型體系構(gòu)建提出了四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，各銀行在搭建大模型體系時(shí)，也普遍面臨以下幾個(gè)層面的挑戰(zhàn)：
首先是算法引入與算力問題。過去，GPU資源相對(duì)匱乏，而中美關(guān)系的變化又進(jìn)一步引發(fā)了對(duì)算力資產(chǎn)的關(guān)注。算力采購與管理技術(shù)發(fā)展迅猛，但分配不均的問題依然存在。為解決這一問題，一方面要將算力與云計(jì)算統(tǒng)籌起來，整合算力資源，實(shí)現(xiàn)按需分配與調(diào)度；另一方面，要進(jìn)行全局管控與統(tǒng)籌規(guī)劃。
其次是模型選型問題。2023年，隨著各類模型的涌現(xiàn)，模型榜單也層出不窮?？萍紬l線的同事們參考行業(yè)測(cè)評(píng)榜單時(shí)，發(fā)現(xiàn)每個(gè)榜單都頗具權(quán)威性，卻又不斷變化更新。為此，北銀金科沉淀出一套適用于金融領(lǐng)域、特別是北京銀行自身的測(cè)評(píng)體系，并以此為工具，針對(duì)面向大模型進(jìn)行測(cè)評(píng)。
每當(dāng)有新模型發(fā)布，例如 DeepSeek 推出新版本，北銀金科都能迅速開展測(cè)評(píng)工作。同時(shí)，基于測(cè)評(píng)結(jié)果形成研究報(bào)告。以往，完成這項(xiàng)工作需要一個(gè)團(tuán)隊(duì)花費(fèi)一周時(shí)間，如今借助沉淀下來的平臺(tái)，一天內(nèi)即可輸出報(bào)告。這份報(bào)告能夠快速幫助我們判斷模型是否具備納入考量范圍的資格，即解決模型的準(zhǔn)入問題。當(dāng)前，許多大型銀行都在發(fā)布自己的模型，北銀金科的團(tuán)隊(duì)在訓(xùn)練模型過程中，始終保持理性，通過這一套評(píng)測(cè)體系來衡量工作是否有效。
再者是新技術(shù)、新體系引入與融合問題。在大模型出現(xiàn)之前，銀行已有一套成熟的架構(gòu)。如今，如何將大模型與原有架構(gòu)融合，是科技條線同事們需要深入思考的問題。特別是對(duì)于智能體的構(gòu)建，是重新打造一套全新的系統(tǒng)，還是在原有系統(tǒng)基礎(chǔ)上增加部分功能，成為亟待解決的難題。
最后是場(chǎng)景價(jià)值挖掘問題。在構(gòu)建大模型體系后，如何將其應(yīng)用到具體場(chǎng)景中，挖掘出最有價(jià)值的點(diǎn)，是需要持續(xù)探索的方向。
在業(yè)務(wù)協(xié)同方面，北銀金科致力于實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)API對(duì)接融合、業(yè)務(wù)流程融合以及在業(yè)務(wù)流程各節(jié)點(diǎn)選擇性、必要性地融入 AI 能力，逐步邁向 AI 原生應(yīng)用。這里展示的二維碼所對(duì)應(yīng)的，正是我們打造的 AI 原生應(yīng)用。未來，無論何種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，都將逐步融入大模型能力，只是程度有所不同。
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北銀金科在公司金融場(chǎng)景挖掘方面的思路與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)——堅(jiān)持從單體智能向集體智能發(fā)展的路徑。
具體做法如下：
一是梳理業(yè)務(wù)流程。以信貸業(yè)務(wù)流程為例，不同銀行的流程存在差異，但普遍復(fù)雜多樣。需要深入剖析業(yè)務(wù)流程，找出關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，并梳理每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)涉及的業(yè)務(wù)知識(shí)、操作手冊(cè)和規(guī)則制度。
二是挖掘單點(diǎn)智能需求。在日常業(yè)務(wù)中，問答類需求最為常見，此外還有報(bào)告類、分析類和執(zhí)行類需求。需要充分發(fā)揮現(xiàn)有接口調(diào)用能力，滿足這些單點(diǎn)智能需求。
三是串聯(lián)智能體。北銀金科通過兩種方式實(shí)現(xiàn)智能體串聯(lián)：一種是在同一業(yè)務(wù)流程中，利用流程將智能體串聯(lián)起來，使其協(xié)同工作；另一種是讓智能體之間直接相互協(xié)作，共同完成任務(wù)。
基于上述思路，北銀金科在公司金融場(chǎng)景中開展了多項(xiàng)具體工作：
在營銷領(lǐng)域，構(gòu)建了企業(yè)圖譜。從產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、生態(tài)鏈的角度出發(fā)，構(gòu)建圖譜的目的是快速捕捉商機(jī)，獲取區(qū)域性、產(chǎn)業(yè)級(jí)的商機(jī)信息。通過對(duì)已有客戶上下游進(jìn)行穿透分析，挖掘潛在關(guān)聯(lián)客戶，提升營銷效率。
在風(fēng)控領(lǐng)域，風(fēng)控工作猶如一條流水線，涵蓋貸前調(diào)查、貸中審核和貸后處置等環(huán)節(jié)。貸前工作已有諸多成熟報(bào)告，貸中引入企業(yè)分析模型，貸后則建立實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，分區(qū)域、分行業(yè)設(shè)置預(yù)警指數(shù)。此外，還會(huì)對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行回溯。以汽車處置為例，我們會(huì)調(diào)取之前的不良審批流程和調(diào)查報(bào)告，分析業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題的原因，并將全行類似案例進(jìn)行梳理，為后續(xù)業(yè)務(wù)提供提示、預(yù)警和限制作用，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
在投行領(lǐng)域，通過融合之前的小模型和現(xiàn)在引入的大模型，提升了業(yè)務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)了能力融合。
在經(jīng)營領(lǐng)域，推出了ChatBI，這是面向智能領(lǐng)域的典型應(yīng)用。傳統(tǒng) BI 報(bào)表開發(fā)模式中，每個(gè)系統(tǒng)需單獨(dú)開發(fā)報(bào)表，效率低下。我們通過 ChatBI解決這一問題。一方面優(yōu)化指標(biāo)研發(fā)流程，另一方面將數(shù)據(jù)交互方式轉(zhuǎn)變?yōu)?/span> chat化。目前，北京銀行在零售、對(duì)公和經(jīng)營方面已上線十大“水晶球”工具，為經(jīng)營決策者提供有力支持。
此外，北銀金科還積極響應(yīng)新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展要求。例如，投行同事開展投行講堂，企業(yè)辦公室同事進(jìn)行企業(yè)宣管，利用數(shù)字人與企業(yè)、用戶及內(nèi)部人員實(shí)時(shí)交互。在辦公方面，北銀金科實(shí)現(xiàn)了PPT生成、報(bào)告生成和架構(gòu)圖生成等功能，主要面向科技條線同事，顯著提高了工作效率。
展望未來，北京銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是打造人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行。在此，簡(jiǎn)單分享兩點(diǎn)思考：
一是未來將以人為中心構(gòu)建模式。這里的“人”既可以是客戶，也可以是員工或管理者。圍繞“人”，將涌現(xiàn)出一系列 Agent 或智能體，它們有的與“人”協(xié)同工作，有的為“人”提供幫助，有的甚至成為“人”的私人助理。目前，北銀金科正在推動(dòng)員工擁有基于自身知識(shí)庫和部門知識(shí)庫的專屬助理。
二是未來將以流程為核心構(gòu)建模式。無論是營銷流程、信貸流程還是審批流程，其中部分環(huán)節(jié)可由 AI 完成，但全部由 AI 完成目前尚不可行，仍需人工參與審核、復(fù)核。通過這種方式，北銀金科將不斷提升整個(gè)業(yè)務(wù)或工作過程的效率，使其更加高效、快捷。讓我們攜手共進(jìn)，擁抱大模型時(shí)代，共同開創(chuàng)銀行金融的美好未來！（本文根據(jù)劉小成在公司金融2025發(fā)展論壇上的發(fā)言速記實(shí)錄編輯整理，有刪節(jié)，如有出入，懇請(qǐng)指正）
