中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)銀聯(lián)業(yè)管委[2017]6號(hào)關(guān)于發(fā)布《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)辦法》的函

各成員機(jī)構(gòu)：

為引導(dǎo)和鼓勵(lì)加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”)合規(guī)有序開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合作，促進(jìn)發(fā)展，中國(guó)銀聯(lián)第五屆業(yè)務(wù)管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“業(yè)管委”)第四次會(huì)議審議通過(guò)了《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，現(xiàn)予以發(fā)布實(shí)施，有關(guān)事項(xiàng)函告如下：

一、請(qǐng)各支付機(jī)構(gòu)及時(shí)將《辦法》轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機(jī)構(gòu)，并組織做好培訓(xùn)和學(xué)習(xí)工作。二、業(yè)管委秘書處將于近期組織支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)工作，屆時(shí)相關(guān)評(píng)價(jià)細(xì)化要求、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容將函告各支付機(jī)構(gòu)，請(qǐng)各支付機(jī)構(gòu)按照函告內(nèi)容準(zhǔn)備相應(yīng)材料，積極參加評(píng)價(jià)工作。評(píng)價(jià)工作開(kāi)展過(guò)程中如有疑問(wèn)，請(qǐng)及時(shí)反饋業(yè)管委秘書處。中國(guó)銀聯(lián)業(yè)管委秘書處2017年07月03日印發(fā)

附件：銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)辦法

第一章總則

第一條為引導(dǎo)和鼓勵(lì)加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”)合規(guī)有序開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合作，促進(jìn)發(fā)展，特制定本辦法。

第二條支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)是指中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)秘書處(以下簡(jiǎn)稱“業(yè)管委秘書處”)組織相關(guān)評(píng)審方，根據(jù)本辦法規(guī)定，對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

第三條評(píng)價(jià)原則

(一)客觀公正原則。依據(jù)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理、市場(chǎng)合作、風(fēng)險(xiǎn)防控等客觀數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，客觀公正反映支付機(jī)構(gòu)的真實(shí)情況。(二)定量與定性相結(jié)合原則。綜合支付機(jī)構(gòu)各方面客觀數(shù)據(jù)等定量因素及合規(guī)情況、合作情況等定性因素對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。

第二章評(píng)價(jià)組織

第四條支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)工作由業(yè)管委秘書處組織銀聯(lián)總分公司、成員機(jī)構(gòu)、外部專家等相關(guān)評(píng)審方，通過(guò)指標(biāo)模型評(píng)分、審議評(píng)分等方式開(kāi)展。

第五條評(píng)價(jià)工作原則上每年開(kāi)展一次。涉及的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)，市場(chǎng)、技術(shù)等數(shù)據(jù)和情況原則上以上一自然年度的信息為準(zhǔn)。支付機(jī)構(gòu)發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)、重大風(fēng)險(xiǎn)、并購(gòu)重組等情況時(shí)，業(yè)管委秘書處對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

第六條每年評(píng)價(jià)工作開(kāi)展前，業(yè)管委秘書處向支付機(jī)構(gòu)告知評(píng)價(jià)流程、評(píng)價(jià)指標(biāo)，列明支付機(jī)構(gòu)需提交的材料清單、時(shí)間節(jié)點(diǎn)和其他需支付機(jī)構(gòu)支持的工作等要點(diǎn)內(nèi)容。

第三章評(píng)價(jià)指標(biāo)

第七條評(píng)價(jià)指標(biāo)包括但不限于監(jiān)督管理、入網(wǎng)運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)合作、跨境業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)規(guī)范等類別。監(jiān)督管理包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰、媒體負(fù)面曝光、被銀聯(lián)譴責(zé)通報(bào)等。入網(wǎng)運(yùn)營(yíng)包括交易上送合規(guī)、差錯(cuò)爭(zhēng)議執(zhí)行、非標(biāo)價(jià)格商戶注冊(cè)等。市場(chǎng)合作包括支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、支持銀聯(lián)重點(diǎn)項(xiàng)目情況、與銀聯(lián)合作情況等?？缇硺I(yè)務(wù)包括是否可以受理境外銀聯(lián)卡、是否通過(guò)銀聯(lián)國(guó)際進(jìn)行跨境交易轉(zhuǎn)接、是否遵守跨境差錯(cuò)規(guī)則等。風(fēng)險(xiǎn)防控包括清算風(fēng)險(xiǎn)管理、賬戶信息安全管理、收單風(fēng)險(xiǎn)管理，反洗錢管理等。業(yè)務(wù)規(guī)范包括交易信息完整真實(shí)性、收單業(yè)務(wù)外包管理價(jià)格費(fèi)率臺(tái)規(guī)使用，商戶資金清算執(zhí)行、受理終端認(rèn)證等。第八條相關(guān)評(píng)價(jià)指標(biāo)根據(jù)監(jiān)菅政策及業(yè)務(wù)、市場(chǎng)情況每年調(diào)整一次。

第四章評(píng)價(jià)結(jié)果

第九條評(píng)價(jià)得分采取百分制，業(yè)管委秘書處根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)得分情況，將支付機(jī)構(gòu)分為I、II、III、IV、V共五類I類機(jī)構(gòu)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：85分≤評(píng)價(jià)得分≤100分。Ⅱ類機(jī)構(gòu)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：70分≤評(píng)價(jià)得分<85分。Ⅲ類機(jī)構(gòu)的評(píng)分標(biāo)淮為：60分≤評(píng)價(jià)得分<70分。IV類機(jī)構(gòu)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：50分≤評(píng)價(jià)得分<60分。

V類機(jī)構(gòu)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：評(píng)價(jià)得分<50分。

第十條支付機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在下列任一情形的，直接評(píng)定為IV類：

(一)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)后，支付機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)的支付業(yè)務(wù)連續(xù)停止展業(yè)1年以上的。(二)在首次收到針對(duì)一類違規(guī)行為1的警告函之日起12個(gè)月內(nèi)再次發(fā)生該類違規(guī)行為并造成嚴(yán)重影響的。(三)支付機(jī)構(gòu)未遵守與中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)協(xié)議約定及中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，將銀聯(lián)卡交易信息直接發(fā)送給發(fā)卡銀行的。(四)支付機(jī)構(gòu)存在將銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)交易處理，資金結(jié)算、受理終端主密鑰生成和管理等核心業(yè)務(wù)外包行為的。(五)通過(guò)偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段規(guī)避銀聯(lián)規(guī)則要求，或拒絕、阻礙現(xiàn)場(chǎng)檢查的。

第十一條支付機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在下列任一情形的直接評(píng)定為V類：

(一)出現(xiàn)本辦法第十條所列情形，且情節(jié)嚴(yán)重的。

(二)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消支付業(yè)務(wù)許可證的。

(三)出現(xiàn)本辦法第十條第三，四款所列情形，且未在限期內(nèi)整改或再次出現(xiàn)該情形的。(四)發(fā)生其他重大違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)及社會(huì)造成惡劣影響的第

十二條業(yè)管委秘書處不向除被評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)以外的其它單位透露評(píng)價(jià)結(jié)果。第

十三條支付機(jī)構(gòu)不對(duì)外公布評(píng)價(jià)結(jié)果，不向任何機(jī)構(gòu)及個(gè)人探尋其它支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果，不將評(píng)價(jià)結(jié)果用于商業(yè)目的。

第五章評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

第十四條中國(guó)銀聯(lián)總分公司根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果從市場(chǎng)合作、創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)放、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面為不同類別支付機(jī)構(gòu)提供差異化的服務(wù)和支持。

第十五條對(duì)于I類機(jī)構(gòu)，給予各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)通和調(diào)整較大靈活性;全面開(kāi)展產(chǎn)品合作、市場(chǎng)合作以及數(shù)據(jù)服務(wù);執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控基本要求。

第十六條對(duì)于II類機(jī)構(gòu)，給予各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)通和調(diào)整適當(dāng)靈活性;發(fā)揮支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特長(zhǎng)與行業(yè)背景，在特定領(lǐng)域開(kāi)展產(chǎn)品合作、市場(chǎng)合作和數(shù)據(jù)服務(wù);從嚴(yán)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控基本要求。

第十七條對(duì)于Ⅲ類機(jī)構(gòu)，視情況限制部分業(yè)務(wù)的開(kāi)通和調(diào)整;慎重開(kāi)展產(chǎn)品合作、市場(chǎng)合作;提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

第十八條對(duì)于IV類機(jī)構(gòu)，限制部分業(yè)務(wù)的開(kāi)通和調(diào)整;實(shí)施部分業(yè)務(wù)退出;提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求并從嚴(yán)執(zhí)行。

第十九條對(duì)于V類機(jī)構(gòu)，終止全部業(yè)務(wù)，要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò);向監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。

第六章附則

第二十條本辦法由業(yè)管委秘書處制定并負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第二十一條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。