摘要：近日，第三方支付企業(yè)又收到一波罰單。

本報記者 楊泥娃報道

來源：中國產(chǎn)經(jīng)新聞

近日，第三方支付企業(yè)又收到一波罰單。

8月29日，人民銀行上?？偛吭俅喂剂艘慌P(guān)于第三方支付公司的行政處罰公示信息，本次處罰涉及7家企業(yè)。截至目前，8月已有24家“吃”到罰單，罰金超418.23萬元人民幣。

而實際上，從2016年至今，央行針對第三方支付機構(gòu)已經(jīng)開出多張罰單，其中也不乏重量級罰單，部分罰單達到百萬級甚至千萬級。在這些罰單中，還有機構(gòu)因?qū)掖芜`規(guī)被多次“點名”。

那么，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案實施以來，第三方支付機構(gòu)的整治工作將如何開展下去？第三方支付的監(jiān)管又面臨哪些難點？

罰單與控牌雙管齊下

當前風(fēng)生水起的第三方支付市場在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亂象，風(fēng)險事件頻發(fā)。部分支付機構(gòu)風(fēng)險意識薄弱，客戶資金和信息安全機制缺失，安全控制措施不到位，對消費者的信息和財產(chǎn)安全構(gòu)成了威脅。

對此，著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示：“第三方支付公司之所以會屢次違規(guī)，源于違法成本低廉。當前，亟須加大對第三方支付違規(guī)的處罰力度，使其不敢觸碰監(jiān)管制度的‘紅線’?！?/p>

面對這種局勢，監(jiān)管層也不斷采取了開罰單和控制牌照放行的“雙刃劍”。

2016年8月，央行在對第一批支付業(yè)務(wù)資質(zhì)續(xù)展時表示，堅持“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)。最近一兩年來，一直在抑制“非銀支付機構(gòu)”的類銀行功能，其目標是把支付寶、微信支付等壓縮為交易的通道，而不能吸納存款、放貸、沉淀資金。

央行整肅第三方支付市場秩序毫不手軟，從去年下半年開始，央行頻頻開出罰單。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年央行開出罰單超過30多張，處罰金額超過1億元人民幣。其中，去年8月，中國人民銀行營業(yè)管理部對易寶支付開出合計5295萬元的千萬級罰單，該罰單是央行近年來對第三方支付機構(gòu)開出的最大罰單。

與此同時，央行對于支付機構(gòu)牌照的續(xù)展也本著更為審慎的原則。去年下半年，央行對27家非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》進行續(xù)展。央行有關(guān)負責人當時曾表示，將根據(jù)“總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展”的原則，對《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展審核工作予以從嚴把握。

針對第三方支付領(lǐng)域，人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文表示，將繼續(xù)把“能進能出”作為市場監(jiān)管常態(tài)，加大市場退出力度。

一邊是將犯了錯的企業(yè)開具罰單、吊銷牌照，另一邊是斬斷了新設(shè)支付機構(gòu)的口子，嚴監(jiān)管已成為央行對第三方支付行業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。

無證支付整治成重點

值得關(guān)注的是，除了持牌支付機構(gòu)，市場上也有許多無相關(guān)資質(zhì)的企業(yè)在從事支付業(yè)務(wù)。對此，監(jiān)管層表態(tài)稱將加大對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為的整治力度。今年8月6日，國務(wù)院總理李克強簽發(fā)國務(wù)院令，公布了《無證無照經(jīng)營查處辦法》，并將于2017年10月1日起施行。

針對部分機構(gòu)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)問題，央行支付結(jié)算司副司長樊爽文指出，央行會同12個部門制定專門方案，組織開展風(fēng)險專項整治，取得明顯成效，截至2017年5月31日，全國已摸排確認的無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)共243家。據(jù)悉，目前處于核查取證階段的無證機構(gòu)有28家，已進入清理整頓階段的有215家，其中137家已完成整改，27家正在整改中，51家已被出具行政認定意見并移交工商、公安等相關(guān)部門，8家已由公安機關(guān)立案查處。樊爽文表態(tài)稱，央行將繼續(xù)把“能進能出”作為市場監(jiān)管常態(tài)，加大市場退出力度，推動機構(gòu)合并、調(diào)減業(yè)務(wù)范圍、注銷許可證等方式增加市場退出渠道。

隨著監(jiān)管收緊、行業(yè)競爭加劇，支付市場的寡頭格局基本成型，留給中小型支付企業(yè)的生存空間也越來越小。

蘇寧金融研究院研究員薛洪言曾在接受記者采訪時表示，支付寶和微信支付掌控著移動支付市場，除此之外的第三方公司都很難再造一個普適性的支付工具，這些中小第三方支付機構(gòu)已經(jīng)表現(xiàn)出逐漸衰弱的跡象。隨著移動支付對線下收單市場的滲透，企業(yè)之間大打價格戰(zhàn)，利潤下降，致使中小企業(yè)在第三方支付市場整體份額的比重將越來越低，最終的解決方法就是第三方支付企業(yè)要活出特色。因此，中小第三方支付企業(yè)要在細分領(lǐng)域進行發(fā)展，而不是在大平臺領(lǐng)域正面較量。

監(jiān)管待進階

宋清輝認為，自互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治方案實施以來，第三方支付機構(gòu)的整治工作進展較為順利，可以說第三方支付領(lǐng)域的風(fēng)險高發(fā)的難題已得到緩解。但是，因為沒有從制度和機制方面“正本清源”，整治依然面臨諸多難點，例如挪用備付金、“二清”問題等仍是潛在的風(fēng)險高發(fā)區(qū)，形勢依然嚴峻。

根據(jù)官方公布的數(shù)據(jù)，目前持牌支付機構(gòu)逾200家。業(yè)內(nèi)人士分析指出，部分合并的支付機構(gòu)之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，而監(jiān)管層要求這些企業(yè)進行合并并注銷牌照，體現(xiàn)出監(jiān)管層希望進一步提高行業(yè)集中度的導(dǎo)向。今年3月的全國兩會記者會上，中國人民銀行副行長范一飛曾表示，支付產(chǎn)業(yè)市場參與者眾多，供給和需求有些失衡、供過于求，支付機構(gòu)之間也存在過多競爭。2016年下半年，央行對27家非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》進行續(xù)展，并明確表示，一段時期內(nèi)原則上不再批設(shè)新機構(gòu)，央行將重點做好對現(xiàn)有機構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險化解工作。

除了整合注銷牌照之外，去年以來，央行對支付公司的處罰力度也在明顯加強。

對此，易觀金融中心分析師王蓬博在接受記者采訪時表示：“一些較大的第三方支付機構(gòu)受到處罰，其警示意義遠大于處罰意義。從這件事情上，我們也可以看到，監(jiān)管實際上又有加強的趨勢，而監(jiān)管的收緊也是為了在保障金融安全基礎(chǔ)上規(guī)范行業(yè)發(fā)展。”

實際上，今年以來，央行針對支付市場的監(jiān)管政策頻出。今年1月，央行發(fā)布通知稱，自2017年4月17日起，支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現(xiàn)全部客戶備付金集中存管。

豐瑞祥營銷總裁李紫建認為，很多市場主體都盲目進軍支付市場，與此同時卻對傳統(tǒng)的備付金管理、風(fēng)控反洗錢、賬戶實名制等關(guān)注不夠，這對整個支付行業(yè)是不利的。監(jiān)管趨嚴對從業(yè)者是好事。

國付寶董事長魯洪毅認為，第三方支付行業(yè)的集中度將進一步提升，屆時，各個機構(gòu)通過整合并購，優(yōu)勝劣汰，會變得更加有序。