文：支付百科 劉科長
最高檢對非法吸收公眾存款行為、集資詐騙行為、非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為等三類涉互聯(lián)網(wǎng)金融行為法律性進行了準(zhǔn)確界定。其中，所謂非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為俗稱“二清”。
支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》相關(guān)規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節(jié)嚴重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。
支付百科查詢得知，第二百二十五條【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
那什么是一清什么是二清，代理和商戶要怎么選擇呢？
科長告訴你：
POS機： 是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進行非現(xiàn)金結(jié)算。（非現(xiàn)金結(jié)算就是通過刷卡、掃碼等非現(xiàn)金的方式付款）
在這里，做一個關(guān)于二維碼付款的補充。掃碼付款，實際上是和刷卡一樣，屬于非現(xiàn)金結(jié)算的一種方式。同理，APPLE Pay等這些閃付，都可以歸結(jié)為非現(xiàn)金結(jié)算。甚至網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、匯款都屬于這個范疇。
清算這個詞，籠統(tǒng)點可以用“對賬”來形容。是一個清理債權(quán)、債務(wù)的行為。
POS機一清機是指消費者的付款資金通過銀聯(lián)（或者第三方支付平臺）直接打到商家綁定的賬戶上，中間不經(jīng)過其他的賬戶，有自己的獨立后臺，有官方的后臺。
一清機：全稱為“一次性清算機具”，資金清算途徑如下：
消費者刷卡（付款）
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銀聯(lián)（或者有牌照的第三方支付平臺）
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收款帳戶（到帳）
但隨著POS機市場的演變和競爭的加劇，市場上出現(xiàn)了POS機二清機。二清機就是沒有支付牌照的公司，沒有這個牌照是不得進行清算工作的。他們以自己公司資質(zhì)去申請N多臺POS機，把其中一臺拿給商戶用，資金是先進他們公司賬戶，他們通過人工的方式，轉(zhuǎn)賬給商戶。由于清算過程中有人工干預(yù)，資金是由一定的安全隱患的，但也不能說絕對的不安全。
二清機：全稱為“二次性清算機具”，資金清算途徑如下：
消費者刷卡（付款）
↓↓
銀聯(lián)（或者有牌照的第三方支付平臺）
↓↓
第三方帳戶
↓↓
收款帳戶（到帳）
仔細想下，你的錢，你開了一家店，申請了一個二清機，那么。消費者買東西的錢，先是到了POS機公司的賬戶上，人家再轉(zhuǎn)給你。如果人家轉(zhuǎn)賬時資金少了，或者跑路了，你的錢也就沒有了。而很多套碼和跳碼現(xiàn)象也多發(fā)生在二清機上，同樣也是這個道理。
而對于POS機商家來說，資金安全是最重要的，如果你的POS機是一清機，那么恭喜你，你的資金是相對安全的，如果你的POS機是二清機，那你就得引起注意了。
那么如何識別自己的POS機是一清機還是二清機呢？POS機一清機和二清機有什么區(qū)別呢？
1、一清機帶有官方獨立后臺，支持實時查詢交易明細。通過和官方客服核對工商執(zhí)照信息和結(jié)算賬戶信息能準(zhǔn)確分辨是否為一清機，如果沒獨立后臺的一定是POS機二清機。
2、POS機一清機的結(jié)算方式是T+1方式結(jié)賬，就是說要第二天準(zhǔn)時結(jié)賬，有的二清機商家為了吸引客戶，打出實時結(jié)賬，有的二清機商家卻遲遲不能到賬。
3、看打款方是誰，如果綁定的銀行卡有網(wǎng)銀的話就直接登錄網(wǎng)銀，看交易明細，如果打款方是有支付牌照的第三方支付平臺那就是一清機，如果打款方是個人或一般的公司那就是二清機，如果沒有網(wǎng)銀，可以到柜臺打印交易清單查看明細。
目前 市場面甚至出現(xiàn)了三清機四清機，希望大家不要碰到。如果是想申請POS機，可以去銀行或者持有銀行卡收單牌照的第三方支付公司去辦理（市場上僅有62家有牌照的支付公司，持續(xù)關(guān)注支付百科，安全做支付）。
