日前，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（匯發(fā)〔2017〕29號，以下簡稱《通知》），規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。

《通知》主要內(nèi)容包括：一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣；二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

外匯局堅(jiān)持支持個人持卡跨境合規(guī)使用。規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動?！锻ㄖ纷裱?jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個人用匯便利性。

《通知》自2018年1月1日起實(shí)施。

1、《通知》出臺的主要背景是什么？

答：隨著科技進(jìn)步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)也顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。

規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。《通知》遵循經(jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個人用匯便利性。

此外，外匯局正在與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，防范跨境洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。

2、《通知》的主要內(nèi)容是什么？

答：一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。

三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

3、《通知》出臺對持卡人境外消費(fèi)有無影響？

答：《通知》不影響個人持卡境外消費(fèi)。目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度?！锻ㄖ分饕且?guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費(fèi)不受影響。

4、《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣的主要考慮是什么？

答：自2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理，目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動，《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?！锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

若個人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

5、《通知》實(shí)施后，個人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金？如果超過年度額度，會產(chǎn)生什么影響？

答：年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計(jì)算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制?？紤]到實(shí)時(shí)控制會增加交易響應(yīng)時(shí)間從而影響用卡體驗(yàn)，對此外匯局采用延時(shí)控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時(shí)應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金。《通知》也要求發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強(qiáng)政策宣傳。

為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金，超過年度額度的個人，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，并將視情節(jié)嚴(yán)重程度，按《外匯管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

6、《通知》從何時(shí)開始執(zhí)行？

答：《通知》自2018年1月1日起實(shí)施，2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計(jì)計(jì)算。

7、個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)？

答：個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的，可向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)查詢本人所持的該機(jī)構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細(xì)，也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

需要強(qiáng)調(diào)的是，外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)信息的查詢有嚴(yán)格的保密規(guī)定，任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi)，并要求各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。

8、您對個人使用銀行卡在境外提取現(xiàn)金還有哪些建議？

答：個人在境外提取現(xiàn)金應(yīng)注意保障自身權(quán)益。一是合理規(guī)劃用匯需求，減少攜帶和使用大額現(xiàn)金，避免人身和財(cái)產(chǎn)安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護(hù)，避免銀行卡被他人盜用，影響正常交易。三是依法合規(guī)使用銀行卡，不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理，也不向他人出借銀行卡，避免被不法人員利用從事違法犯罪活動。