CF40特邀成員、國家外匯管理局綜合司（政策法規(guī)司）司長孫天琦
新浪財經(jīng)訊 “第五屆金融科技外灘峰會”于2018年7月7日-8日在滬召開，CF40特邀成員、國家外匯管理局綜合司（政策法規(guī)司）司長孫天琦在“專題討論四：全球金融科技監(jiān)管新趨勢”中表示，金融服務(wù)必須特許，跨境金融服務(wù)不能無照駕駛。
孫天琦認(rèn)為跨境互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，對促進(jìn)各國金融開放、服務(wù)各國消費(fèi)者、支持全球經(jīng)濟(jì)增長發(fā)揮了積極作用，但也出現(xiàn)了一些問題，沖擊了相關(guān)國家的金融穩(wěn)定。
孫天琦從七個方面闡述他的主要觀點：第一，要堅定不移地擴(kuò)大金融業(yè)對外開放；第二，金融服務(wù)必須特許，跨境金融服務(wù)不能無照駕駛。第三，網(wǎng)絡(luò)可以無國界，金融牌照必須有國界；第四，開放不等于放任不管。開放的前提是必須具備有效的監(jiān)管能力；第五，跨境金融服務(wù)增多，凸顯出推進(jìn)跨境金融監(jiān)管合作的重要性；第六，在市場尚未成熟和監(jiān)管能力未臻完善的情況下，一些跨境金融服務(wù)宜先采用“正面清單”方式更為穩(wěn)妥；第七，嚴(yán)厲打擊跨境違法違規(guī)行為。
以下是發(fā)言全文：
孫天琦：尊敬的各位嘉賓，非常榮幸跟大家交流幾點看法。我的題目是《新金融跨境服務(wù)不可“無照駕駛”》。
大的背景，近幾年來，借助互聯(lián)網(wǎng)從事的跨境金融服務(wù)在增多。比如，在境外拿牌照搞個網(wǎng)站，就可以給其他國家個人、企業(yè)提供金融服務(wù)。跨境互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，對促進(jìn)各國金融開放、服務(wù)各國消費(fèi)者、支持全球經(jīng)濟(jì)增長發(fā)揮了積極作用，但也出現(xiàn)了一些問題，沖擊了相關(guān)國家的金融穩(wěn)定。
對此，我的主要觀點是：
第一，要堅定不移地擴(kuò)大金融業(yè)對外開放。新金融可以促進(jìn)一國金融市場的開放。WTO也積極推動金融服務(wù)貿(mào)易自由化。在“烏拉圭回合”談判中，WTO部分成員國（多為發(fā)達(dá)國家）以《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》為基礎(chǔ)做出承諾，對“新的金融服務(wù)”持開放態(tài)度。舉個例子，在該框架下，日本尚不存在的一種金融服務(wù)，如果在美國存在，那日本就應(yīng)該允許簽署了相關(guān)協(xié)議的所有成員國的金融機(jī)構(gòu)在日本提供該類服務(wù)。
第二，金融服務(wù)必須特許，跨境金融服務(wù)不能無照駕駛。
第三，網(wǎng)絡(luò)可以無國界，金融牌照必須有國界。即便在服務(wù)貿(mào)易開放水平相對較高的TPP協(xié)議框架內(nèi)，雖允許服務(wù)提供者在其他國沒有商業(yè)存在的情況下提供跨境金融服務(wù)，但仍要求其在對方國家完成跨境金融服務(wù)提供的商業(yè)注冊或取得該國相關(guān)監(jiān)管部門的授權(quán)。在打擊跨境違法違規(guī)的外匯交易中，也可以發(fā)現(xiàn)各國的金融監(jiān)管牌照發(fā)放松緊不一，比如英國、澳大利亞、美國相對較嚴(yán)格，塞浦路斯、塞舌爾則不然?，F(xiàn)實情況是，很多跨境金融服務(wù)商不敢給美國人提供服務(wù)。如果沒有完成市場準(zhǔn)入，就違規(guī)跨國提供金融服務(wù)，這屬于“服務(wù)走私”。
第四，開放不等于放任不管。開放的前提是必須具備有效的監(jiān)管能力。現(xiàn)實是，說開放容易，也可以很快，但要建立日常監(jiān)管體系則相對困難，也相對較慢。我的切身感受是，過去實施高強(qiáng)度管制和行政審批的領(lǐng)域，在放開后，事中事后監(jiān)管規(guī)則的設(shè)定和監(jiān)管部門監(jiān)管能力的提高更為重要。今天上午大家都說到消費(fèi)者保護(hù)，在跨境、數(shù)字的環(huán)境下，舉證責(zé)任應(yīng)該倒置，過去是由消費(fèi)者進(jìn)行舉證金融機(jī)構(gòu)有錯誤，現(xiàn)在應(yīng)該讓金融機(jī)構(gòu)證明自身沒有過錯。
第五，跨境金融服務(wù)增多，凸顯出推進(jìn)跨境金融監(jiān)管合作的重要性。目前違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融活動已經(jīng)呈現(xiàn)在法律體系薄弱、監(jiān)管體系不健全的發(fā)展中國家擴(kuò)散的苗頭，G20、IMF和BIS等國際組織需要關(guān)注。
第六，在市場尚未成熟和監(jiān)管能力未臻完善的情況下，一些跨境金融服務(wù)宜先采用“正面清單”方式更為穩(wěn)妥。根據(jù)WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS），服務(wù)貿(mào)易的四種模式均適用于金融服務(wù)。一種是商業(yè)存在模式。外國服務(wù)提供者通過在其他國家設(shè)立商業(yè)實體的方式提供服務(wù)。第二種是跨境交付模式，比如美國金融機(jī)構(gòu)做個網(wǎng)站，跨境給中國人提供金融服務(wù)。第三是境外消費(fèi)模式。第四是自然人流動模式。在商業(yè)存在模式下，可以搞負(fù)面清單管理。在跨境提供模式下，按“正面清單”方式開放為好。
第七，嚴(yán)厲打擊跨境違法違規(guī)行為。研究探索賦予我國行為監(jiān)管部門更大的“準(zhǔn)司法權(quán)”。比如：查閱資料、封存文件、問詢當(dāng)事人（已具備）；查閱通訊記錄；凍結(jié)賬戶；強(qiáng)制劃撥資金；搜查；在緊急情況下限制人員離境等。
管濤：謝謝孫司長，觀點很鮮明，金融科技可以支持?jǐn)U大金融開放，但跨境金融服務(wù)不能無照行駛，要加強(qiáng)監(jiān)管。
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