10月10日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息指出：由央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部委共同制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)，目的在于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。
《管理辦法》將從2019年1月1日起施行，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)提出更深層次的合規(guī)要求。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。
一、明確界定大額交易報(bào)告提交要求
《管理辦法》指出：“客戶(hù)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)以外的從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告”。本次規(guī)范大額交易報(bào)告的提交要求，是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的一次合規(guī)整治升級(jí)，涉及的機(jī)構(gòu)主體包括但不限于：網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。
二、設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)
根據(jù)《管理辦法》中提出的反洗錢(qián)反恐怖融資要求，下一步央行將設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)”），使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)完善線(xiàn)上反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制、加強(qiáng)信息共享。具體執(zhí)行方面，將由央行分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心以及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)共同參與。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)按照央行和國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料的安全、保密、完整。
金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢(qián)工作需要接入網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，參與基于該平臺(tái)的工作信息交流、技術(shù)設(shè)施共享、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。
三、規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)五項(xiàng)基本義務(wù)
《管理辦法》對(duì)于反洗錢(qián)和反恐怖融資的規(guī)范性整治工作，要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)遵循下述五方面基本義務(wù)：
一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法，制定并完善反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶(hù)身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。
三是提交大額和可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)方案，基于合理懷疑報(bào)告可疑交易。
四是開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑跨境資金往來(lái)的異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。
五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。
四、監(jiān)管機(jī)構(gòu)將強(qiáng)化多種形態(tài)檢查與處罰力度
《管理辦法》披露，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的反洗錢(qián)和反恐怖融資違規(guī)行為，進(jìn)一步確立監(jiān)管職責(zé)，加大多種形態(tài)檢查與違規(guī)問(wèn)題處罰兩方面的監(jiān)管舉措。
在檢查方式方面，《管理辦法》指出：“規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢(qián)調(diào)查，依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理?！?/span>
在監(jiān)管處罰方面，《管理辦法》指出：“從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，依法予以處罰。從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任”。
附件
一、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》出臺(tái)背景
2015年7月，中國(guó)人民銀行等十個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號(hào)），明確由人民銀行牽頭負(fù)責(zé)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。2016年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。整治工作開(kāi)展以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融總體風(fēng)險(xiǎn)水平顯著下降，監(jiān)管機(jī)制及制度逐步完善。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和化解任務(wù)仍處于攻堅(jiān)階段。為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）。
二、《管理辦法》出臺(tái)主要目的
一是建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制。明確中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會(huì)自律管理相結(jié)合，做到履職各有側(cè)重，工作相互配合。同時(shí)，充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì)和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)，提升監(jiān)管有效性。二是建立對(duì)全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則。《管理辦法》對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要履行的反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行原則性規(guī)定。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管和自律管理的有效銜接。
三、《管理辦法》主要內(nèi)容
《管理辦法》主要從以下方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作：
（一）明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
（二）規(guī)定基本義務(wù)。一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法，根據(jù)法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，制定并完善反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)身份，確定并適時(shí)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶(hù)身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。三是提交大額和可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)方案，基于合理懷疑報(bào)告可疑交易。四是開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。
（三）確立監(jiān)管職責(zé)?！豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢(qián)調(diào)查，依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。在監(jiān)管處罰方面，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，依法予以處罰。從業(yè)機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章以及本辦法規(guī)定，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
來(lái)源：中國(guó)人民銀行、支付百科
