為深入貫徹落實黨的十九大精神和第五次全國金融工作會議精神，擴大金融對外開放，促進支付服務市場健康發(fā)展，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行印發(fā)《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》（以下簡稱《公告》），明確外商投資支付機構(gòu)準入和監(jiān)管政策。
近年來，改革開放一直是我國支付服務市場發(fā)展的主基調(diào)。通過業(yè)務及技術(shù)革新順應消費轉(zhuǎn)型升級趨勢，非銀行支付機構(gòu)滿足了社會公眾多樣化的支付需求，在小額零售支付服務領(lǐng)域發(fā)揮了重要補充作用。國內(nèi)一些大型支付機構(gòu)已經(jīng)“走出去”面向全球客戶提供支付服務。與此同時，隨著我國對外開放程度的不斷提高，越來越多的外資機構(gòu)表示希望進入我國支付服務市場。
《公告》放開了外商投資支付機構(gòu)準入限制，明確了準入規(guī)則和監(jiān)管要求，有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動的競爭新優(yōu)勢，有利于進一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，對進一步提升我國支付服務市場競爭水平，推動形成全面開放新格局具有積極意義。
《公告》遵循鼓勵公平競爭、促進市場開放、防范業(yè)務風險、保障信息安全的原則，在商業(yè)存在、業(yè)務系統(tǒng)、信息保護等方面對外商投資支付機構(gòu)提出要求，給予其全面國民待遇，進一步完善了非銀行支付機構(gòu)監(jiān)管制度。《公告》將與《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）共同構(gòu)成內(nèi)資、外資支付機構(gòu)的監(jiān)管框架。
下一步，人民銀行將按程序受理外商投資支付機構(gòu)的支付業(yè)務申請。歡迎和鼓勵外資機構(gòu)參與中國支付服務市場的發(fā)展與競爭，更好地服務社會民生和經(jīng)濟發(fā)展。
針對《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》(以下簡稱《公告》)，明確外商投資支付機構(gòu)準入和監(jiān)管政策。百度公共政策研究院把涉及到的主要條件列出，并作簡單解讀，以供大家參考：
一、申請資格
公告原文“一、境外機構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務的，應當在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務許可證?！?/span>
解讀：此處指的是境外機構(gòu)是在境外國家和地區(qū)取得了當?shù)氐闹Ц稑I(yè)務許可，在境外已開展相關(guān)支付業(yè)務，其設(shè)立的外商投資企業(yè)才有資格申請中國境內(nèi)的支付業(yè)務許可。并不是說任何外資機構(gòu)都可以提出申請。所謂外商投資支付機構(gòu)，就是說你首先得是境外支付機構(gòu)，才可以提出中國境內(nèi)的支付業(yè)務許可申請。大家可以關(guān)心下其他國家和地區(qū)對支付業(yè)務準入的相關(guān)法律要求，說不定還有驚喜。
二、申請條件：
具體來說，想申請支付牌照的境外機構(gòu)必須符合以下三個條件：
(1)商業(yè)存在。境外機構(gòu)應當在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請支付業(yè)務許可的主體。
(2)支付業(yè)務設(shè)施。外商投資支付機構(gòu)應當在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨立完成支付業(yè)務處理的業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)。
(3)信息存儲要求。外商投資支付機構(gòu)應遵守中華人民共和國法律，在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息和金融信息應在境內(nèi)存儲。
解讀：簡單理解就是在中國境內(nèi)有商業(yè)主體，且有滿足開展業(yè)務的相關(guān)設(shè)施。實際上某些外資機構(gòu)已經(jīng)在中國境內(nèi)存在多年，具體就不點名了。對其他有志于在國內(nèi)開展支付業(yè)務的境外機構(gòu)來講，最短平快的方式就是收購一家從事支付專業(yè)化服務的第三方機構(gòu)。
三、主要出資人要求
根據(jù)公告原文“外商投資支付機構(gòu)還應符合《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定的資本實力、主要出資人、反洗錢措施等要求?！奔慈缦乱螅?/span>
(一)為依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司;
(二)截至申請日，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上;
(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上;
(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。
此外，我們注意到，《公告》對外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務范圍并未如2號令一般劃分了互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單等業(yè)務范圍，是不是就一張牌照即可開展所有支付業(yè)務，還是參照2號令的模式，需要申請機構(gòu)提出具體牌照申請，尚不得而知。個人認為，《公告》未做出詳細劃分，應該和即將推出的《支付條例》有關(guān)。
人民銀行副行長范一飛去年就曾表示，中國的支付產(chǎn)業(yè)要全面開放，“全面開放不是局部開放，個別環(huán)節(jié)開放，而是全方位多緯度開放；全面開放實行準入前國民待遇加負面清單管理制度，大幅度放寬市場準入”。
通過業(yè)務及技術(shù)革新順應消費轉(zhuǎn)型升級趨勢，非銀行支付機構(gòu)滿足了社會公眾多樣化的支付需求，在小額零售支付服務領(lǐng)域發(fā)揮了重要補充作用。
數(shù)據(jù)顯示，2013年至2017年，支付機構(gòu)處理的業(yè)務量從371億筆增長到3193億筆，金額從18萬億元增長到169萬億元，年復合增長率分別達到71%和75%。
某支付業(yè)人士表示，一方面中國的支付市場空間巨大，另一方面支付市場已經(jīng)被支付寶和財付通基本壟斷，外商進入中國對現(xiàn)有支付格局難以構(gòu)成大的影響，但是對中國的支付機構(gòu)尋找新的股東創(chuàng)造了更寬松的條件。
春節(jié)前夕，擁有外資股東的阿里巴巴與螞蟻金服聯(lián)合宣布，根據(jù)2014年雙方簽署的戰(zhàn)略協(xié)議，經(jīng)董事會批準，阿里巴巴將通過一家中國子公司入股并獲得螞蟻金服33％的股權(quán)，并將終止當前與螞蟻金服的利潤分享協(xié)議。則是源于支付業(yè)開放的客觀環(huán)境。
事實上，我國一些大型支付早已經(jīng)“走出去”面向全球客戶提供支付服務。以螞蟻金服為例，截止2017年底，螞蟻金服已經(jīng)和境外合作伙伴一起打造出7個本地錢包，均在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，包括：印度、泰國、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓、中國香港。螞蟻會為當?shù)睾献骰锇樘峁┪浵伒募夹g(shù)經(jīng)驗，這樣最直接的好處，能為他們節(jié)省5年以上的研發(fā)成本和發(fā)展時間。
中國人民銀行有關(guān)負責人就外商投資支付機構(gòu)準入和監(jiān)管政策有關(guān)問題答記者問
近日，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》（以下簡稱《公告》），明確外商投資支付機構(gòu)的準入和監(jiān)管政策，自發(fā)布之日起實施。日前，人民銀行有關(guān)負責人就《公告》有關(guān)問題回答了記者提問。
一、放開外商投資支付機構(gòu)準入限制有何考慮？對支付行業(yè)將帶來哪些影響？
改革開放一直是我國支付服務市場發(fā)展的主基調(diào)。自2010年建立支付業(yè)務許可制度以來，我國支付服務市場快速發(fā)展。通過業(yè)務及技術(shù)革新順應消費轉(zhuǎn)型升級趨勢，支付機構(gòu)滿足了社會公眾多樣化的支付需求，業(yè)務持續(xù)快速增長，在小額零售支付服務領(lǐng)域發(fā)揮了重要補充作用。2013年至2017年，支付機構(gòu)處理的業(yè)務量從371億筆增長到3193億筆，金額從18萬億元增長到169萬億元，年復合增長率分別達到71%和75%。一些大型支付機構(gòu)已經(jīng)“走出去”面向全球客戶提供支付服務。與此同時，隨著我國對外開放程度的不斷提高，越來越多的外資機構(gòu)表示希望進入我國支付服務市場。
為貫徹落實黨的十九大精神和第五次全國金融工作會議精神，進一步深化金融改革，擴大金融對外開放，經(jīng)國務院批準，人民銀行制定并發(fā)布了本公告，明確了外商投資支付機構(gòu)的準入條件和監(jiān)管政策。
放開外商投資支付機構(gòu)準入限制，通過對內(nèi)資、外資同等對待的方式，實現(xiàn)統(tǒng)一的準入標準和監(jiān)管要求，有助于培育創(chuàng)新驅(qū)動的競爭新優(yōu)勢，進一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；有利于營造支付產(chǎn)業(yè)公平競爭的市場環(huán)境，提升支付機構(gòu)的服務水平；有利于加快中國支付服務市場的改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動形成全面開放新格局。
二、在準入和監(jiān)管方面有哪些基本原則？
一是鼓勵公平競爭、促進市場開放?！豆妗访鞔_了外資和內(nèi)資支付機構(gòu)須遵守相同規(guī)定，實現(xiàn)統(tǒng)一的準入標準與監(jiān)管要求，營造公平的市場競爭環(huán)境，不斷擴大金融對外開放。
二是防范風險、保障信息安全。《公告》要求外商投資支付機構(gòu)遵守網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)法律法規(guī)，確保支付業(yè)務基礎(chǔ)設(shè)施的安全、穩(wěn)定和高效運行，防范業(yè)務風險，維護經(jīng)濟社會的穩(wěn)定運行。
三是合理引導，堅持規(guī)范發(fā)展?！豆妗芬笸馍掏顿Y支付機構(gòu)的日常運營、風險管理、資金處理、備付金交存等應當遵守中國人民銀行對支付機構(gòu)的監(jiān)管要求，并引導外商投資支付機構(gòu)的運營管理持續(xù)合規(guī)，促進支付服務市場健康有序發(fā)展。
三、外資機構(gòu)申請支付業(yè)務許可證應具備哪些條件？
《公告》規(guī)定境外機構(gòu)擬為中華人民共和國境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務的，應具備相應的資質(zhì)及準入條件，享受“國民待遇”，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定的條件取得支付業(yè)務許可證。應具備的條件主要包括：
（1）商業(yè)存在。境外機構(gòu)應當在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請支付業(yè)務許可的主體。
（2）支付業(yè)務設(shè)施。外商投資支付機構(gòu)應當在境內(nèi)擁有安全、規(guī)范、能夠獨立完成支付業(yè)務處理的業(yè)務系統(tǒng)和災備系統(tǒng)。
（3）信息存儲要求。外商投資支付機構(gòu)應遵守中華人民共和國法律，在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息和金融信息應在境內(nèi)存儲。
除滿足上述條件，外商投資支付機構(gòu)還應符合《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定的資本實力、主要出資人、反洗錢措施等要求。
四、下一步，中國人民銀行對于外商投資支付機構(gòu)監(jiān)管思路是什么？
人民銀行將繼續(xù)堅持“規(guī)范創(chuàng)新與促進發(fā)展并重，強化安全與提升效率并重，加強監(jiān)管與提升服務并重”的監(jiān)管導向，將《公告》與《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）有機結(jié)合，共同構(gòu)成內(nèi)資、外資支付機構(gòu)的監(jiān)管框架，實現(xiàn)內(nèi)資外資支付機構(gòu)準入條件和監(jiān)管政策的統(tǒng)一。
根據(jù)《公告》要求，外商投資支付機構(gòu)在公司治理、日常運營、風險管理、資金處理、備付金交存等方面應當持續(xù)符合人民銀行的監(jiān)管要求。
（來源：支付界、人民銀行網(wǎng)站 、 百度公共政策研究、 網(wǎng)絡(luò)綜合）
