來源：中國人民銀行、支付百科

由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》。管理辦法要求從業(yè)機構制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，核驗客戶真實身份，并建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)。客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業(yè)機構應當在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。目的就是要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動。

中國人民銀行關于非銀行支付機構

開展大額交易報告工作有關要求的通知

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府） 城 市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性 銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行： 為落實《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國 人民銀行令〔2016〕第 3 號發(fā)布）有關規(guī)定，進一步健全大額交 易和可疑交易報告工作機制，提高資金監(jiān)測有效性，現(xiàn)就非銀行 支付機構執(zhí)行大額交易報告制度的有關要求通知如下：

一、非銀行支付機構應當切實履行大額交易報告義務，按照 《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構大額交易和可疑交易報 告管理辦法》等有關法律法規(guī)的規(guī)定，強化董事會和高級管理層 反洗錢履職責任，在總部或集團層面推動落實大額交易報告制度、 流程、系統(tǒng)建設等工作要求，切實保障相關人員、信息和技術等 資源需求。非銀行支付機構與銀行機構應當加強信息傳遞，為對方履行大額交易報告義務提供完整、準確、及時的客戶身份信息 和交易信息，持續(xù)完善資金上下游鏈條信息。 

二、非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告下列大額交易： 

（一）當日單筆或者累計交易額人民幣 5 萬元以上（含 5 萬 元）、外幣等值 1 萬美元以上（含 1 萬美元）的現(xiàn)金收支。 

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者 累計交易額人民幣 200 萬元以上（含 200 萬元）、外幣等值 20 萬 美元以上（含 20 萬美元）的款項劃轉。 

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累 計交易額人民幣 50 萬元以上（含 50 萬元）、外幣等值 10 萬美元 以上（含 10 萬美元）的境內(nèi)款項劃轉。 

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆 或者累計交易額人民幣 20 萬元以上（含 20 萬元）、外幣等值 1 萬美元以上（含 1 萬美元）的跨境款項劃轉。 中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易報告標準。

三、客戶通過非銀行支付機構發(fā)生的銀行賬戶與銀行賬戶之間的款項劃轉，非銀行支付機構應當參照本通知第二條的標準提交大額交易報告。 

四、客戶通過非銀行支付機構發(fā)生的預付卡與銀行賬戶之間 的款項劃轉，預付卡發(fā)卡機構應當參照本通知第二條的標準提交 大額交易報告。

五、對于跨境收單業(yè)務，非銀行支付機構應當以客戶支付的 人民幣交易金額計算并提交大額交易報告；客戶通過綁定境外銀 行卡進行支付的，非銀行支付機構應當以收單機構與其結算的人 民幣交易金額計算并提交大額交易報告。

六、對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，非銀行支付機構可以不報告：

（一）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、 司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊， 但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。 

（二）非銀行支付機構為客戶辦理相關業(yè)務收取的手續(xù)費用。

（三）交易背景為繳納水費、電費、燃氣費等公共事業(yè)費。

（四）中國人民銀行確定的其他情形。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易免報范圍。

七、非銀行支付機構應當在大額交易完成之日起 5 個工作日 內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。大額交易完成以款項實際劃轉到支付賬戶或者銀行賬戶為準。 

八、本通知所稱的非銀行支付機構，是指根據(jù)《非金融機構 支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第 2 號發(fā)布）規(guī)定 取得《支付業(yè)務許可證》的機構；預付卡發(fā)卡機構，是指依法取 得《支付業(yè)務許可證》，獲準辦理預付卡發(fā)行與受理業(yè)務的非銀行 支付機構。 本通知所稱的非自然人客戶，包括法人、其他組織或個體工 商戶；其他賬戶，包括他人的支付賬戶、本人或他人的銀行賬戶； 其他的銀行賬戶，包括本人或他人的銀行賬戶。

九、非銀行支付機構應當于 2019 年 1 月 1 日起按照本通知的規(guī)定，提交大額交易報告。大額交易報告的具體要素內(nèi)容、報 告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。非銀行支付機構開 展大額交易報告工作的其他要求按照《金融機構大額交易和可疑 交易報告管理辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。 

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首 府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū) 內(nèi)有關商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和非銀 行支付機構。