在事實延期半年之后，銀行“斷直連”在年底提速。
《投資者報》不完全統(tǒng)計顯示，截至目前，已有包括中國銀行、平安銀行、交通銀行、光大銀行、郵儲銀行以及中信銀行6家銀行宣布“斷直連”，全面對接網(wǎng)聯(lián)支付渠道。
所謂“斷直連”，指的是2017年8月，央行支付結算司印發(fā)《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付機構受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
通俗來講就是，此前不同第三方支付對接不同銀行的系統(tǒng)，現(xiàn)在由銀行統(tǒng)一對接網(wǎng)聯(lián)，再由網(wǎng)聯(lián)對接第三方支付，以網(wǎng)絡支付資金清算的集中化、規(guī)范化。行業(yè)中約定俗成認為，“銀聯(lián)負責線下結算，網(wǎng)聯(lián)主管線上交易結算”，但是在銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)博弈以及技術對接等問題之下，支付機構接入網(wǎng)聯(lián)并未能在約定的6月30日之前完成。
到了下半年，第三方支付接入網(wǎng)聯(lián)進程加快，目前多家受訪第三方支付機構向《投資者報》記者表示，截至12月，已經(jīng)全部納入網(wǎng)聯(lián)交易。
6家銀行率先宣布“斷直連”
12月13日，中國銀行發(fā)布公告稱，其已完成與具備合法資質(zhì)清算機構的系統(tǒng)及業(yè)務對接工作，將于2018年12月20日關閉原直連業(yè)務模式下與第三方支付機構的合作通道，關閉的范圍包括：協(xié)議支付、網(wǎng)關支付以及代收代付業(yè)務。
同樣是在12月，平安銀行也公告表示，全面完成“斷直連”工作，并稱，“按新轉接清算模式完成了網(wǎng)關支付、商業(yè)委托支付、付款、認證支付等網(wǎng)絡支付業(yè)務的商務協(xié)議簽署和部分業(yè)務遷移?！?/p>
從今年7月31日，中信銀行率先宣布“斷直連”以來，已有郵儲銀行、光大銀行、交通銀行以及本月宣布的平安銀行、中國銀行共計6家銀行宣布了“斷直連”。銀行關閉了與第三方機構的直接合作通道意味著與第三方支付機構的業(yè)務已經(jīng)完全經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)進行。
第三方支付基本納入網(wǎng)聯(lián)
網(wǎng)聯(lián)即網(wǎng)聯(lián)清算有限公司，是經(jīng)中國人民銀行批準成立的非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺的運營機構。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，網(wǎng)聯(lián)的出現(xiàn)，直接宣告支付機構與銀行“直連時代”從此終結。其上線后，支付機構客戶備付金將全部上存到央行專用存款賬戶進行集中存管，備付金的利差收入歸零，也不可能再被挪用。同時，央行將能更全面準確地掌握第三方支付數(shù)據(jù)，更好實施監(jiān)管，降低各類風險隱患。
銀盛支付相關負責人告訴《投資者報》記者，目前其與所有銀行直連已斷?！皵嘀边B”以后，交易經(jīng)網(wǎng)聯(lián)轉接，更加規(guī)范，更加安全。
網(wǎng)聯(lián)最新數(shù)據(jù)顯示，截至10月15日，接近全部持網(wǎng)絡支付牌照的非銀行支付機構以及400余家商業(yè)銀行已與網(wǎng)聯(lián)平臺啟動對接，可完全覆蓋原有支付機構和商業(yè)銀行間的合作關系。
中國的第三方支付江湖，支付寶與騰訊金融占據(jù)絕對的主導。易觀數(shù)據(jù)顯示，2018年第二季度中國第三方支付機構綜合支付市場交易份額占比統(tǒng)計，支付寶和騰訊金融分別以44.50%、30.80%市場份額位居前兩位，二者市場份額總和達到75.3%。
《投資者報》記者了解到兩大支付巨頭均已對接網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)。其中，微信財付通方面對《投資者報》記者說道，財付通是第一家接入網(wǎng)聯(lián)的支付機構，截至12月，已基本全部實現(xiàn)支付請求通過網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)清算機構完成。
隨著系統(tǒng)的不斷完善，網(wǎng)聯(lián)今年經(jīng)受住了“雙11”支付高峰的考驗。根據(jù)網(wǎng)聯(lián)披露的數(shù)據(jù)，網(wǎng)聯(lián)平臺當日處理跨機構交易筆數(shù)達11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒，為“雙11”支付交易提供了平穩(wěn)保障。
此外，網(wǎng)聯(lián)方面還透露，11月以來，支付機構和商業(yè)銀行合作開展的網(wǎng)絡支付業(yè)務中，已有超過90%的跨機構業(yè)務通過網(wǎng)聯(lián)處理。
網(wǎng)聯(lián)尚未參與手續(xù)費分配
從消費者角度來講，這種交易通道的改變對消費體驗來講是“無感”的，但是由原來的直連變成增加網(wǎng)聯(lián)環(huán)節(jié)，未來消費者或者商戶的交易手續(xù)費是否增加成為關注的焦點之一。
據(jù)了解，在此前官方結算機構只有銀聯(lián)一家時，銀聯(lián)的轉接清算模式業(yè)務流程為收單—轉接—清算，涉及發(fā)卡機構、收單機構和轉接清算平臺三方，按照7:2:1的比例進行分成。銀聯(lián)作為唯一的轉接清算平臺，可以穩(wěn)拿一成的刷卡手續(xù)費，同時還可以向收單機構收取萬分之二的銀聯(lián)品牌管理費。
第三方支付繞過銀聯(lián)選擇與銀行直連也有部分原因在于規(guī)避中間環(huán)節(jié)的收費?！锻顿Y者報》記者從銀盛支付方面了解到，“斷直連”之后，交易手續(xù)費并未變動，當前網(wǎng)聯(lián)尚未參與收費分配。董希淼認為，在清算服務市場化的大趨勢下，網(wǎng)聯(lián)平臺需要政府、股東、銀行、市場等各方共同努力，研究合理的收費方案、利潤分配機制、清算品牌、發(fā)展策略等。網(wǎng)聯(lián)平臺的商業(yè)模式清晰性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、交易安全性等問題也還在探索之中。
（文章來源：投資者報）
