浙商銀行黃文玲：以本外幣協(xié)同發(fā)展理念促進(jìn)貿(mào)易投資便利化 | 貿(mào)易金融雜志
《貿(mào)易金融》雜志
2019-08-02 14:34:51
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—訪浙商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃文玲
來源：《貿(mào)易金融》雜志 2019年 7月刊
憑借靈活的決策機(jī)制、快速的反應(yīng)能力，浙商銀行不斷探索創(chuàng)新，將平臺化、場景化、以客戶為中心的思維理念植入產(chǎn)品與服務(wù)，打造跨境人民幣的“特色服務(wù)”。
商業(yè)銀行是我國跨境人民幣結(jié)算的主要推動者和參與者，它們不僅為境內(nèi)外貿(mào)易投資者帶來了便利高效的結(jié)算、融資、風(fēng)險管理等多元化服務(wù)，還為其業(yè)務(wù)發(fā)展特別是國際化發(fā)展帶來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
作為一家極具競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行，浙商銀行在推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)領(lǐng)域有哪些優(yōu)勢與特色？該行推進(jìn)這一業(yè)務(wù)主要有哪些舉措？取得了哪些顯著成果？今后有何規(guī)劃？就上述問題，《貿(mào)易金融》雜志近期專訪了浙商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃文玲。
1“貿(mào)易＋投資”雙輪驅(qū)動下的人民幣國際化
談及2009 年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的啟動，黃文玲分析說，當(dāng)時人民幣作為國際貿(mào)易結(jié)算貨幣已經(jīng)具備較為堅實(shí)的基礎(chǔ)：政策上，人民幣已實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項下的可兌換；實(shí)踐中，云南、廣西等省份在邊貿(mào)貿(mào)易中使用人民幣作為結(jié)算貨幣已有多年，港澳地區(qū)也已開展個人人民幣業(yè)務(wù)，積累了一定經(jīng)驗。同時，使用人民幣結(jié)算的市場需求也日漸升溫。早在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)推出之前，為推動雙邊貿(mào)易及投資、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，人民銀行已與馬來西亞、印度尼西亞、阿根廷等國家央行簽署了貨幣互換協(xié)議，特別是歷經(jīng)2008年金融危機(jī)后，國內(nèi)企業(yè)使用人民幣開展跨境貿(mào)易結(jié)算以規(guī)避美元、歐元匯率波動的需求顯著上升。跨境貿(mào)易與投資活動中，日益頻繁地使用人民幣結(jié)算的需求也是啟動試點(diǎn)的重要因素。“人民幣在國際貿(mào)易中執(zhí)行計價和結(jié)算的職能，有利于企業(yè)豐富跨境結(jié)算幣種、規(guī)避匯率風(fēng)險，推動對外經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展，改善國際收支平衡狀況，進(jìn)而有力推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程。”黃文玲如是說。
跨境人民幣業(yè)務(wù)推出十年來，人民幣從跨境貿(mào)易向跨境投融資，從結(jié)算貨幣向計價貨幣、儲備貨幣等方向不斷發(fā)展。目前，全球超過98%的國家地區(qū)已與中國內(nèi)地開展人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，人民幣已成為全球第五大支付貨幣，各市場主體使用人民幣的意愿持續(xù)增強(qiáng)，跨境人民幣業(yè)務(wù)正煥發(fā)巨大活力。“這其中，‘一帶一路’作為中國首倡、高層推動的國家戰(zhàn)略，貿(mào)易、投資雙輪驅(qū)動，對于推動人民幣國際化，具有深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。” 黃文玲表示，歸根結(jié)底，一國貨幣的國際化進(jìn)程，還是綜合國力壯大的直觀體現(xiàn)。
2打造浙商銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的“特色服務(wù)”
據(jù)黃文玲介紹，近年來，憑借靈活的決策機(jī)制、快速的反應(yīng)能力，浙商銀行不斷加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，打造跨境人民幣的“特色服務(wù)”。
一是企業(yè)流動性服務(wù)。眾所周知，“企業(yè)流動性服務(wù)銀行”品牌是浙商銀行的一張金名片。該行將場景化、平臺化、以客戶為中心的思維，融入為企業(yè)服務(wù)的“涌金”系列池化融資平臺，從底層將結(jié)算、收匯等業(yè)務(wù)系統(tǒng)直連，提升服務(wù)企業(yè)的效率，幫助企業(yè)降低融資成本。
二是跨境電商人民幣收付服務(wù)。圍繞蓬勃發(fā)展的跨境電商行業(yè)，浙商銀行運(yùn)用平臺化思維，打造出集結(jié)算、融資、匯率避險、監(jiān)管數(shù)據(jù)報送于一體的跨境電商綜合金融服務(wù)。其中，針對跨境電商外幣結(jié)算的風(fēng)險，浙商銀行與國內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)合作，提供全流程在線處理的人民幣收付服務(wù)，極大便利了企業(yè)操作，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險。與某支付機(jī)構(gòu)開展合作后，2019年上半年處理跨境電商人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)上萬筆。
三是在線渠道服務(wù)。浙商銀行已實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)APP、智能柜員機(jī)等渠道的跨境業(yè)務(wù)全覆蓋，推出浙商交易寶、涌金全球匯、在線單證、在線融資等線上服務(wù)。以網(wǎng)銀在線極速開證為例，一改“企業(yè)跑銀行遞交紙質(zhì)資料”的傳統(tǒng)進(jìn)口開證方式，支持客戶7*24小時通過網(wǎng)上銀行以影像方式提交開證申請，業(yè)務(wù)效率大幅提升，正式推出后已服務(wù)上千家企業(yè)。
值得一提的是，浙商銀行始終堅持本外幣協(xié)同發(fā)展的理念，將跨境人民幣作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手，努力推動人民幣在跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境擔(dān)保、直接投資等領(lǐng)域的運(yùn)用。
“原來本外幣分開管理、自成體系的做法割裂了企業(yè)本外幣資金的內(nèi)在聯(lián)系；如今，本外幣一體化后人民幣資金與經(jīng)常項下的外幣資金可以靈活、自由兌換，借助底層架構(gòu)一體化，可以有效提高企業(yè)資金使用和支付的效率，體現(xiàn)出以客戶為中心的理念。”黃文玲表示。
為了進(jìn)一步推進(jìn)人民幣跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展，浙商銀行一方面圍繞“一帶一路”、企業(yè)“走出去”帶來的跨境金融需求，不斷加強(qiáng)跨境結(jié)算、擔(dān)保、投融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新；另一方面將跨境人民幣業(yè)務(wù)作為國際結(jié)算量考核指標(biāo)的重要組成部分，要求各分行與外幣業(yè)務(wù)同比例協(xié)調(diào)發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，2018年浙商銀行辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)694億元，同比增長55%，遠(yuǎn)高于國際結(jié)算量同比增幅。同時，自2018年香港分行開業(yè)后，通過境內(nèi)分行與香港分行的聯(lián)動，積極推進(jìn)跨境資產(chǎn)池、跨境人民幣雙向資金池等建設(shè)，將為企業(yè)提供更為全面的跨境人民幣服務(wù)。
在人民幣國際化進(jìn)程不斷加快的趨勢下，人民幣已經(jīng)成為跨境資金流動的重要組成部分，相應(yīng)的，對跨境資金流動風(fēng)險管理和合規(guī)經(jīng)營的要求也在與日俱增。
“為此，針對跨境貿(mào)易結(jié)算、內(nèi)保外貸等跨境人民幣業(yè)務(wù)，我們一方面不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性的審查， 另一方面持續(xù)監(jiān)測轉(zhuǎn)口轉(zhuǎn)賣等重點(diǎn)領(lǐng)域的收付款業(yè)務(wù)，細(xì)化客戶身份識別、風(fēng)險分類管理、真實(shí)合規(guī)審核等要求，并密切關(guān)注人民幣結(jié)算重點(diǎn)監(jiān)管名單企業(yè)經(jīng)營情況，加強(qiáng)對虛假貿(mào)易背景等違規(guī)行為的管控。”黃文玲說，他們還充分尊重市場規(guī)律和客戶意愿，按照客戶幣種選擇辦理跨境資金收付業(yè)務(wù)，不主動進(jìn)行匯率走勢的趨勢性宣傳，不作違背客戶意愿的錯幣種結(jié)算引導(dǎo)。同時在本行國際業(yè)務(wù)的各類現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查中，都將跨境人民幣業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)內(nèi)容，全面進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查與整改。
黃文玲進(jìn)一步表示，浙商銀行還特別重視事前、事中的審查以及事后監(jiān)察模型中的風(fēng)險檢驗，特別是事前和事中一旦發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示的異常數(shù)據(jù)，就及時進(jìn)行動態(tài)追蹤，從源頭控制風(fēng)險。
4合力助推跨境人民幣業(yè)務(wù)邁向新臺階
黃文玲認(rèn)為，未來，全面推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)還需要監(jiān)管層和金融機(jī)構(gòu)的合力推動。
從政策層面看，需要不斷推出相關(guān)的外部配套措施。一是進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣離岸中心建設(shè)。除香港以外，進(jìn)一步加強(qiáng)倫敦、新加坡、法蘭克福等金融中心的人民幣離岸市場建設(shè)，豐富產(chǎn)品種類，擴(kuò)大市場規(guī)模，為人民幣在世界范圍的運(yùn)用創(chuàng)造便利。二是進(jìn)一步統(tǒng)一本外幣跨境收付的監(jiān)管職能與監(jiān)管政策，使市場主體可以更加便捷地選擇本幣或外幣進(jìn)行跨境收付。三是進(jìn)一步拓展人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的運(yùn)用。2018年CIPS二期投產(chǎn)后，運(yùn)行時間、業(yè)務(wù)模式、結(jié)算機(jī)制等均顯著提升，成為符合國際標(biāo)準(zhǔn)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。下階段，希望進(jìn)一步拓展符合要求的境內(nèi)外直接參與者范圍，提供覆蓋面更廣、更為便利的跨境人民幣清算結(jié)算服務(wù)，筑造人民幣國際化的“高速公路”。
“比如，跨境電商等新業(yè)態(tài)、新需求層出不窮，配套的監(jiān)管政策也要隨之跟上，銀行才有空間去做好業(yè)務(wù)，避免行業(yè)亂象叢生。”黃文玲認(rèn)為，監(jiān)管政策要隨市場而變，及時跟進(jìn)，同時，政策持續(xù)性也非常必要，它能給使用者一個穩(wěn)定、清晰的預(yù)期。
從商業(yè)銀行的角度，更需要隨客戶需求、市場需求的變化而變化。“只有緊跟客戶需求、市場需求才能為客戶帶來更大價值。”黃文玲表示，“下一階段，浙商銀行將緊跟‘一帶一路’、人民幣國際化等國家戰(zhàn)略，一方面練好‘內(nèi)功’，加強(qiáng)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，推廣在線服務(wù)功能，在傳統(tǒng)貨物貿(mào)易收付基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向跨境電商貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等領(lǐng)域探索推廣，不斷豐富跨境人民幣的運(yùn)用場景，提升服務(wù)能力；另一方面做好市場引導(dǎo)，通過多種方式與企業(yè)保持常態(tài)化溝通，及時傳導(dǎo)政策意圖，加強(qiáng)風(fēng)險教育，做好業(yè)務(wù)監(jiān)測，推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。”
跨境人民幣業(yè)務(wù)的推進(jìn)帶來了機(jī)遇與挑戰(zhàn)。未來，浙商銀行將利用自身靈活的機(jī)制先行先試、探索創(chuàng)新，在服務(wù)企業(yè)的同時加快自身的發(fā)展。據(jù)介紹，目前該行正在積極推進(jìn)貿(mào)易便利化舉措試點(diǎn)、區(qū)塊鏈下的貿(mào)易金融試點(diǎn)等，為該行成為“最具競爭力全國性股份制商業(yè)銀行和浙江省最重要金融平臺”積蓄更多力量。
