近日，中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的《2018年中國銀行業(yè)社會責任報告》（以下簡稱《報告》）發(fā)布會在北京舉辦。
《報告》顯示，2018年，隨著金融科技在銀行業(yè)更加廣泛和深入的應用，中國銀行業(yè)呈現(xiàn)出“服務智能化、業(yè)務場景化、渠道一體化、融合深度化”的“四化”趨勢。
適應消費者需求變化，手機銀行交易金額達241萬億
2018年，銀行業(yè)金融機構主動適應金融消費者需求變化，不斷推進網(wǎng)點輕型化、智能化、特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展，加速手機銀行、網(wǎng)上銀行、客服中心等線上服務平臺升級迭代，持續(xù)推進業(yè)務流程優(yōu)化，提高業(yè)務辦理效率。
截至2018年末，銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量達22.86萬個，設立社區(qū)網(wǎng)點5600個、小微網(wǎng)點2700個；布放自助設備共計103萬臺，其中創(chuàng)新自助設備2萬臺，自助設備交易筆數(shù)達400億筆，交易總額達66萬億元；行業(yè)平均離柜率達88.68%，同比提高1.1個百分點。
值得一提的是，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2018年末，手機銀行交易筆數(shù)達940.37億筆，交易金額達241.68萬億，同比增長11.86%；網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1524.7億筆，同比增加30.13%，交易金額達1639.4萬億；電商平臺交易筆數(shù)達5.48億筆，交易金額達2.01萬億；客服從業(yè)人員5.22萬人，全國人共處理來電10.58億人次。
截至 2018 年末，國家開發(fā)銀行對民營企業(yè)投貸余額合計6,371億元。中國進出口銀行小微企業(yè)貸款余額3,764億元。大型商業(yè)銀行持續(xù)加大對民營企業(yè)的金融支持力度，激發(fā)民營企業(yè)的活力和創(chuàng)造力。
例如，建設銀行實施普惠金融等“三大戰(zhàn)略”，打造“小微快貸”系列產(chǎn)品和平臺化經(jīng)營模式，累計為225萬余戶小微企業(yè)提供超過7萬億元信貸支持。股份制商業(yè)銀行密切關注民營經(jīng)濟發(fā)展，全力打造特色金融產(chǎn)品，加大信貸資源支持力度。
賦能新舊動能轉(zhuǎn)換 助力民營、三農(nóng)
2018年，銀行業(yè)始終堅持以服務供給側結構性改革為主線，持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一是持續(xù)加大重點領域融資支持。聚焦科創(chuàng)型企業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)，創(chuàng)新信貸管理體制和金融產(chǎn)品體系，推動對原始創(chuàng)新、關鍵核心技術企業(yè)的金融服務前移。
二是服務區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。落實高標準建設雄安新區(qū)，大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展以及粵港澳大灣區(qū)建設規(guī)劃。
三是助力推進落后產(chǎn)能轉(zhuǎn)型升級。
四是支持“一帶一路”建設，為企業(yè)提供多元化可持續(xù)融資方案和綜合服務，推動多項重大海外項目落地；積極探索與外資同業(yè)、多邊機構合作，提升跨境綜合金融服務能力。
著力緩解小微企業(yè)金融服務供給不充分、結構不均衡的問題，加大民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放；著力破解民營企業(yè)信息不對稱、信用不充分等問題，有效提高民營企業(yè)融資可獲得性；健全信用風險管理機制，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評價和貸款風險定價能力；強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，在有效防范風險的前提下加大對民營企業(yè)支持力度，提升民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務質(zhì)效。
銀行業(yè)金融機構貫徹落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，進一步完善“三農(nóng)”金融事業(yè)部制、普惠金融事業(yè)部制，加大信貸配置資源、強化專業(yè)隊伍能力提升，落實產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕的總體要求，大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，提升農(nóng)業(yè)發(fā)展質(zhì)量，培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動能，推進鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，打造人與自然和諧共生發(fā)展新格局。
扶貧、公益、綠色金融、消費者維權等 多維度承擔社會責任
2018年，中國銀行業(yè)將綠色可持續(xù)理念融入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，致力推動經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是以綠色戰(zhàn)略規(guī)劃為指引，加強組織保障與頂層設計，強化流程管理和系統(tǒng)建設，不斷推動綠色銀行建設。
2018年，中國銀行業(yè)協(xié)會切實發(fā)揮行業(yè)協(xié)會引領作用，開展綠色銀行自評工作，舉辦綠色信貸實務和合規(guī)風險管理專題培訓，完成全球第一本中英文版《綠色信貸》教材的編寫工作，切實推動銀行業(yè)加強綠色信貸能力建設。
二是探索綠色金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，持續(xù)加大對污染防治、環(huán)境治理、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)領域的資金配置，嚴控“兩高一?！毙袠I(yè)授信，大力發(fā)展綠色金融。
三是推進綠色建筑改造，開展綠色采購，加強辦公用品和耗材管理，倡導員工綠色出行、低碳生活，以實際行動踐行綠色辦公理念。
2018年，銀行業(yè)不斷加強消費者權益保護制度建設，有效暢通客戶投訴通道，積極開展教育培訓工作，逐步完善特殊群體無障礙服務，切實保障客戶的合法權益不受侵犯。2018年6月，中銀協(xié)正式發(fā)布《銀行無障礙環(huán)境建設標準》，引領銀行網(wǎng)點強化無障礙設施配置和服務供給，更好地滿足特殊群體客戶日益增長的金融服務需求。
銀行業(yè)金融機構全面落實《關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)三年行動的指導意見》，遵循精準扶貧、精準脫貧基本方針，立足職能定位，完善工作機制和服務政策，加強信貸管理和金融創(chuàng)新；聚焦深度貧困地區(qū)和特殊貧困群體，持續(xù)加大扶貧資金投入；創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品和服務模式，變“輸血”為“造血”，建立脫貧攻堅長效機制；增加貧困地區(qū)金融服務的可獲得性，攻堅扶貧“最后一公里”。
2018年，銀行業(yè)金融機構聚焦扶貧、教育、養(yǎng)老、生態(tài)、助殘等社會民生領域，不斷探索銀行業(yè)務與公益事業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展，加強與公益機構跨界合作，有效推動銀行業(yè)公益事業(yè)向常態(tài)化、項目化、制度化發(fā)展。截至2018年末，銀行業(yè)金融機構公益慈善投入總額達7.08億元，開展慈善項目近3000個，員工志愿者活動時長達44.7萬小時。
文／《貿(mào)易金融》記者張藝妍
