支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而隨
11月28日,央行副行長(zhǎng)范一飛在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)主辦的“第八屆中國(guó)支付清算論壇”上圍繞“嚴(yán)監(jiān)管主題”發(fā)表講話時(shí)表示,嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化需要擺在更加突出的位置。
“支付行業(yè)監(jiān)管步入新階段的同時(shí),一些老生常談的問(wèn)題依然存在,新情況、新問(wèn)題不斷出現(xiàn),有些問(wèn)題偏離產(chǎn)業(yè)發(fā)展初心”,范一飛直言,不及時(shí)處置將嚴(yán)重?fù)p害產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果。
因此,必須增強(qiáng)憂患意識(shí),對(duì)這些問(wèn)題正面直視,絕不懈怠。范一飛指出,主要體現(xiàn)在無(wú)證經(jīng)營(yíng)屢禁不止、共性問(wèn)題屢查屢犯、違規(guī)創(chuàng)新將收單業(yè)務(wù)變成本代本業(yè)務(wù)與審慎對(duì)待T+0結(jié)算業(yè)務(wù)等方面。
范一飛坦言,有些機(jī)構(gòu)不熟悉監(jiān)管政策,盲目開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。有的機(jī)構(gòu)受到利益驅(qū)動(dòng)明知故犯,特別是持牌機(jī)構(gòu)無(wú)視監(jiān)管,以身試法,與無(wú)證經(jīng)營(yíng)開(kāi)展合作,此外,還有涌現(xiàn)一些境外機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)從事無(wú)證經(jīng)營(yíng),給查處工作增加不小的難度。
無(wú)證機(jī)構(gòu)游離于監(jiān)管之外,嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序,損害持牌機(jī)構(gòu)利益。同時(shí)客戶資金安全、信息安全隱患極大,必須給予徹底根治。
其次,共性問(wèn)題屢查屢犯。嚴(yán)監(jiān)管實(shí)施以來(lái),央行在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展了大量執(zhí)法檢查。在高頻檢查下,一些機(jī)構(gòu)檢查中發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題,在其他機(jī)構(gòu)檢查中仍然存在。特別是老問(wèn)題持續(xù)高發(fā),相互交織,查而不止。“主要有商戶審核不嚴(yán)、核心業(yè)務(wù)外包、受理終端管理不嚴(yán)密、為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)等問(wèn)題。”
第三,違規(guī)創(chuàng)新將收單業(yè)務(wù)變成本代本業(yè)務(wù)。個(gè)別大型支付機(jī)構(gòu)憑借C端客戶優(yōu)勢(shì)和補(bǔ)貼措施,以低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)手段搶奪高凈值客戶,嚴(yán)重扭曲正常市場(chǎng)秩序,無(wú)需滿足信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理要求,用交叉性金融產(chǎn)品擠占傳統(tǒng)產(chǎn)品。
同時(shí),客戶側(cè)和商業(yè)側(cè)業(yè)務(wù)互相強(qiáng)化,將原本跨行的收單交易轉(zhuǎn)化為“本代本”交易,這些模式下,不僅支付交易真實(shí)性和透明度難以保證,也增加了商戶成本和市場(chǎng)集中度,不利于公平競(jìng)爭(zhēng)和產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)久健康發(fā)展。
范一飛還表示,T+0結(jié)算容易滋生很多的風(fēng)險(xiǎn)隱患,一些銀行和支付機(jī)構(gòu)把銀行日間額度擴(kuò)大化,有些機(jī)構(gòu)還通過(guò)關(guān)聯(lián)公司將銀行墊資款項(xiàng)挪做他用。“從前期排查情況來(lái)看,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)資金被關(guān)聯(lián)公司挪用的情形,甚至已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。”
對(duì)于如何以嚴(yán)監(jiān)管來(lái)保障支付產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,范一飛指出,支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而隨,因此嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化永遠(yuǎn)在路上。要能夠直面問(wèn)題所在,更需要產(chǎn)業(yè)各方一起治理改進(jìn),將改字貫穿始終,推動(dòng)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化,護(hù)航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
范一飛強(qiáng)調(diào),將從嚴(yán)、從重打擊無(wú)證機(jī)構(gòu),要把嚴(yán)厲打擊無(wú)證機(jī)構(gòu)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的一項(xiàng)工作。從支付業(yè)務(wù)全流程、全鏈條的角度探索打擊方法,運(yùn)用大數(shù)據(jù)等新技術(shù),打造監(jiān)管利器,實(shí)時(shí)在線檢測(cè)無(wú)證機(jī)構(gòu),使所有的都在監(jiān)督視野之內(nèi)。
同時(shí),加強(qiáng)監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合,推行遠(yuǎn)程監(jiān)管、移動(dòng)監(jiān)管、預(yù)警防控為特征的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,提升監(jiān)管的精準(zhǔn)化、智能化的水平。落實(shí)好關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)整治工作的要求,在相關(guān)網(wǎng)站和媒體實(shí)時(shí)公布無(wú)證機(jī)構(gòu)名單,發(fā)揮震懾作用。
此外,要加快收單外包機(jī)構(gòu)的直接備案管理,多管齊下,綜合治理收單市場(chǎng),希望市場(chǎng)主體積極配合打擊無(wú)證機(jī)構(gòu),充分履行報(bào)告義務(wù),形成協(xié)同打擊無(wú)證經(jīng)營(yíng)的局面。
在規(guī)范創(chuàng)新,嚴(yán)控交叉風(fēng)險(xiǎn)方面,范一飛指出,對(duì)依托支付賬戶開(kāi)展的線上信用支付方式創(chuàng)新,各方要進(jìn)一步加大調(diào)查力度,認(rèn)真分析業(yè)務(wù)定位,準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),合理評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),深入研究支付機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)合作,深入研究潛在的影響。
特別要警惕圍繞支付業(yè)務(wù)大搞金融產(chǎn)品的嵌套,避免杠桿率持續(xù)攀升,風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染,底層資產(chǎn)無(wú)法穿透,資金流向無(wú)人知曉,風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模無(wú)法統(tǒng)計(jì),風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)累計(jì)等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
范一飛表示,持牌機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和處治,把風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)合規(guī)放在首要位置,嚴(yán)格遵守央行管理規(guī)定,禁止通過(guò)各類所謂創(chuàng)新違規(guī)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為本代本交易,擾亂市場(chǎng)秩序。要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定,做好支付賬戶開(kāi)戶和使用,回歸支付業(yè)務(wù)本源。利用交叉性金融,開(kāi)展收單業(yè)務(wù),應(yīng)取得金融管理部門(mén)認(rèn)可,避免放大交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)介紹,下一步將重點(diǎn)檢查銀行卡收單情況和開(kāi)立使用情況,并會(huì)同監(jiān)管部門(mén)完善交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則。范一飛還表示,持牌機(jī)構(gòu)堅(jiān)決避免超范圍和未經(jīng)許可開(kāi)展業(yè)務(wù),已經(jīng)開(kāi)展的務(wù)必令行禁止。
來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心