渣打銀行葉繼蔚：疫情加快銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步  全球性交易銀行“平臺(tái)策略”最關(guān)鍵

——專(zhuān)訪中國(guó)交易銀行50人論壇（CTB50）成員、渣打銀行（中國(guó)）交易銀行部董事總經(jīng)理葉繼蔚

記者張銘研

抗擊疫情，渣打銀行與全國(guó)人民一起，萬(wàn)眾一心，眾志成城。

疫情發(fā)生以來(lái)，渣打銀行在第一時(shí)間向上海市慈善基金會(huì)捐款人民幣100萬(wàn)元，此次捐款將用于購(gòu)買(mǎi)湖北目前所急需的醫(yī)療物資，包括口罩、防護(hù)服和其它防護(hù)裝備，為奮戰(zhàn)在抗擊新冠肺炎一線的醫(yī)護(hù)人員及時(shí)提供防護(hù)和支持。

在業(yè)務(wù)方面，渣打銀行遵守政府及監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)，做好針對(duì)性的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，采取多項(xiàng)措施，始終注重保護(hù)員工和客戶(hù)的健康安全，為客戶(hù)持續(xù)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

疫情時(shí)期，渣打銀行交易銀行部憑借貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理和全球網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢(shì)，全力支持企業(yè)，共克時(shí)艱。

其實(shí)，渣打銀行扎根中國(guó)超過(guò)160年，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)“一心做好，始終如一”的承諾堅(jiān)定不移。那么渣打銀行交易銀行部在疫情期間發(fā)展的怎么樣了？如何通過(guò)線上化的交易銀行產(chǎn)品支持客戶(hù)？渣打銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展到哪一階段？帶著這些問(wèn)題，記者采訪了渣打銀行交易銀行總經(jīng)理葉繼蔚。

交易銀行部充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì) 全力支持抗疫企業(yè)

渣打銀行在政府和監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，持續(xù)為的客戶(hù)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，始終為最終戰(zhàn)勝新冠肺炎疫情而努力。

疫情初期正值春節(jié)期間，不少客戶(hù)提出了捐款、醫(yī)療設(shè)備采購(gòu)、救災(zāi)資金調(diào)撥的付款需求。渣打交易銀行現(xiàn)金管理營(yíng)運(yùn)部決定啟動(dòng)應(yīng)急模式下的操作規(guī)程，經(jīng)過(guò)多國(guó)多個(gè)部門(mén)的共同配合，構(gòu)建了一條特殊時(shí)期的收付款“綠色通道”。

春節(jié)期間，一家中國(guó)企業(yè)需要緊急在海外采購(gòu)抗擊新冠肺炎所需物資。渣打銀行的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)充分發(fā)揮其全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)專(zhuān)長(zhǎng)，密切協(xié)調(diào)渣打新加坡和韓國(guó)的多個(gè)團(tuán)隊(duì)，群策群力，順利突破T+1的交易時(shí)效，幫助客戶(hù)在當(dāng)天順利完成交易。

隨著疫情不斷發(fā)展，武漢地區(qū)的采血管需求量連日來(lái)居高不下。2月5日，一家常年經(jīng)營(yíng)醫(yī)療器材業(yè)務(wù)的企業(yè)向渣打銀行武漢分行緊急提出融資需求，以用于向外地公司采購(gòu)真空采血管，直供武漢地區(qū)包括火神山及雷神山在內(nèi)的多家醫(yī)院。然而，由于武漢地區(qū)的交通管制及假期延長(zhǎng)等特殊安排，該企業(yè)無(wú)法提交指令至分行，為后續(xù)放款帶來(lái)了挑戰(zhàn)。在得知該企業(yè)的融資需求后，渣打銀行武漢分行前線團(tuán)隊(duì)牽頭各部門(mén)展開(kāi)緊密合作，第一時(shí)間為該抗疫企業(yè)開(kāi)啟綠色通道，采取“特事特辦”的原則，以數(shù)據(jù)電文方式約定放款，及時(shí)將該筆款項(xiàng)付給外地供應(yīng)商的賬戶(hù)，協(xié)助客戶(hù)采購(gòu)重要醫(yī)療器材。

值得一提的是，針對(duì)受到此次疫情影響的中小企業(yè)，渣打銀行高度重視中小企業(yè)在此非常時(shí)期的特殊需求，多措并舉助力中小企業(yè)抗擊疫情，將支持中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)落在實(shí)處。

例如，2月7日，北京一家主要從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的小微企業(yè)緊急聯(lián)系到渣打銀行，提出需要盡快將一筆采購(gòu)口罩的資金付往國(guó)外。渣打銀行第一時(shí)間協(xié)調(diào)配合，在收到單據(jù)后，營(yíng)運(yùn)中心立即在該筆業(yè)務(wù)單據(jù)上標(biāo)注了“疫情”字樣，最終團(tuán)隊(duì)僅用時(shí)四十分鐘即完成了該筆款項(xiàng)的支付。同時(shí)，渣打銀行主動(dòng)為其免除業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及電匯費(fèi)。目前，該企業(yè)在渣打銀行已累計(jì)付匯近100萬(wàn)美元，從德國(guó)、土耳其、印度、香港等市場(chǎng)采購(gòu)了大批口罩、測(cè)溫計(jì)等抗疫物資，以馳援一線抗疫工作。

渣打銀行呼吁線上化業(yè)務(wù)辦理 持續(xù)在API接口開(kāi)放上加碼

疫情期間，渣打銀行呼吁客戶(hù)通過(guò)線上渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。這樣既能配合政府以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情防控工作的要求、全力保障客戶(hù)與員工的健康和安全，又能為企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡快實(shí)現(xiàn)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

在談到線上渠道的數(shù)字化金融產(chǎn)品，葉繼蔚頗有感觸的說(shuō)道“相較于傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)，數(shù)字化金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在信息傳播以及使用的高效性這兩方面。在信息傳播的角度，數(shù)字化金融產(chǎn)品可以突破地域和數(shù)量的限制，產(chǎn)品信息可以同時(shí)觸達(dá)多個(gè)地區(qū)的多名用戶(hù)，實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確實(shí)時(shí)的傳遞。從信息使用的角度，對(duì)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化的信息可以通過(guò)銀行內(nèi)部系統(tǒng)供多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)調(diào)用，提高溝通與聯(lián)動(dòng)的效率，對(duì)外可以通過(guò)API對(duì)接不同關(guān)聯(lián)方和數(shù)據(jù)庫(kù)，告別繁瑣的多方參與流程?！?/span>

渣打銀行Straight2Bank 企業(yè)網(wǎng)銀作為全面集成的、提供交易產(chǎn)品服務(wù)的7*24小時(shí)電子平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)通過(guò)單點(diǎn)登錄的方式，隨時(shí)隨地便捷地訪問(wèn)現(xiàn)金、貿(mào)易融資以及證券托管等服務(wù)。

其實(shí)，為了便于企業(yè)客戶(hù)能夠隨時(shí)隨地從平臺(tái)上調(diào)用所需的金融產(chǎn)品和服務(wù)，渣打銀行早在2018年，便通過(guò)共享API，將銀行平臺(tái)的接口直接開(kāi)放給一家企業(yè)，并在此基礎(chǔ)上疊加了虛擬賬戶(hù)收款方案，幫助該企業(yè)自動(dòng)精確匹配外部付款人與內(nèi)部應(yīng)收賬款，以數(shù)字化方式進(jìn)行應(yīng)收賬款核銷(xiāo)管理，大大提升了企業(yè)的資金流動(dòng)性和銀行服務(wù)的效率。

在疫情期間，渣打銀行繼續(xù)在API接口開(kāi)放上加碼，讓企業(yè)足不出戶(hù)，便可享受線下網(wǎng)點(diǎn)般的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。迄今為止，渣打銀行已經(jīng)向客戶(hù)開(kāi)放了超過(guò)100個(gè)API接口。

跨境貿(mào)易打有準(zhǔn)備的仗 提前落地多個(gè)世界領(lǐng)先的數(shù)字化解決方案

渣打銀行擁有國(guó)際化視野和超前的戰(zhàn)略眼光。渣打銀行交易銀行部?jī)赡昵熬烷_(kāi)始打造跨境貿(mào)易中多個(gè)世界領(lǐng)先的數(shù)字化解決方案，主要包括跨境區(qū)塊鏈信用證平臺(tái)Voltron、供應(yīng)商預(yù)付款融資APP、“SC GPI Track”公共門(mén)戶(hù)網(wǎng)站。

這些數(shù)字化解決方案不僅為抗議工作做了提前準(zhǔn)備，還為渣打銀行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下基礎(chǔ)。

首個(gè)跨境區(qū)塊鏈信用證平臺(tái)Voltron是由渣打集團(tuán)與多家銀行合作開(kāi)發(fā)，并于2019年8月完成了首筆交易。Voltron平臺(tái)將貿(mào)易各方之間的端到端信息交換以數(shù)字化形式簡(jiǎn)化，其中包括信用證的簽發(fā)、通知和協(xié)商以及文件的展示?？缇?a target="_blank" class="keylink">貿(mào)易融資的參與方能夠?qū)崟r(shí)查看融資進(jìn)度，流程透明度和可信度大幅提升，信用證的處理時(shí)間也顯著縮短。

·渣打銀行推出的“供應(yīng)商預(yù)付款融資APP”是針對(duì)企業(yè)客戶(hù)的供應(yīng)商研發(fā)的移動(dòng)貿(mào)易融資工具。供應(yīng)商即使不是渣打銀行的客戶(hù)，也可通過(guò)手機(jī)或其他移動(dòng)終端自助注冊(cè)，在渣打銀行Straight2Bank 電子平臺(tái)上快速完成貿(mào)易融資申請(qǐng)的提交、授權(quán)和狀態(tài)查詢(xún)，從而提高企業(yè)客戶(hù)的供應(yīng)鏈、尤其是供應(yīng)商的流動(dòng)性和營(yíng)運(yùn)效率;

·2020年1月，渣打推出公共門(mén)戶(hù)網(wǎng)站——“SC GPI Track”。渣打客戶(hù)可以使用該網(wǎng)站查詢(xún)并追蹤通過(guò)渣打銀行主要清算中心清算的跨境支付交易。與追蹤快遞包裹類(lèi)似，渣打銀行的客戶(hù)及其交易方只需在該網(wǎng)站輸入與跨境支付相關(guān)聯(lián)的SWIFT 端對(duì)端獨(dú)立交易編號(hào)，便可實(shí)時(shí)查詢(xún)?cè)蜚y行處理的任何一筆付款交易狀態(tài)信息。該平臺(tái)為進(jìn)一步提升跨境貿(mào)易的支付體驗(yàn)奠定了基礎(chǔ)。

疫情來(lái)臨是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇 交易銀行平臺(tái)策略最關(guān)鍵

不少企業(yè)在這次疫情中由于假期延長(zhǎng)、在家辦公、交通停滯等原因造成了其日常經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)務(wù)的影響。這對(duì)銀行業(yè)務(wù)擺脫紙質(zhì)交易，向數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了一個(gè)極佳的機(jī)遇。因?yàn)殂y行的本質(zhì)是根據(jù)客戶(hù)需求提供針對(duì)性服務(wù)。如果客戶(hù)的需求發(fā)生了變化，那作為服務(wù)行業(yè)的銀行，也必須要不斷進(jìn)步。

面對(duì)數(shù)字化浪潮，渣打銀行的做法是保持一顆開(kāi)放的心態(tài)，將數(shù)字化技術(shù)看作助力銀行向金融科技時(shí)代轉(zhuǎn)型的工具，而不是積壓在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)上的巨石。只有將數(shù)字化技術(shù)融入銀行的每一個(gè)角落，不斷更新優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)，銀行業(yè)才能夠與時(shí)俱進(jìn)地滿(mǎn)足新一代的客戶(hù)需求。

渣打銀行也在數(shù)字化浪潮來(lái)臨之際，邁出了轉(zhuǎn)型的腳步。

早在2016年，渣打其便成立了數(shù)字化和創(chuàng)新渠道管理部門(mén)，并要求：將企業(yè)客戶(hù)與銀行的日常交易數(shù)字化；業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化以及智能化；通過(guò)對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)以及金融科技公司對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品/流程進(jìn)行創(chuàng)新化；向客戶(hù)介紹渣打在人工智能、API、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)上的業(yè)務(wù)應(yīng)用，并根據(jù)客戶(hù)需求的可行性進(jìn)行相應(yīng)開(kāi)發(fā)驗(yàn)證。

2019年8月渣打團(tuán)旗下的渣打創(chuàng)投在上海落地，并成立渣打創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，旨在搭建銀行、客戶(hù)與金融科技三位一體的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。該平臺(tái)也是渣打銀行在中國(guó)內(nèi)地成立的首個(gè)金融科技創(chuàng)投支持平臺(tái)。本次渣打創(chuàng)投登陸中國(guó)內(nèi)地，不僅標(biāo)志著渣打作為外資銀行對(duì)本地金融科技項(xiàng)目的投資、扶持與合作正式啟動(dòng)，也將開(kāi)啟中國(guó)客戶(hù)和科創(chuàng)企業(yè)與渣打全球60多個(gè)市場(chǎng)的金融服務(wù)資源的連接。

當(dāng)然，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，渣打還積極地與客戶(hù)、科技公司、政府、監(jiān)管部門(mén)，甚至是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手平臺(tái)合作，通過(guò)數(shù)字化創(chuàng)新，重塑銀行業(yè)基因。

雖然數(shù)字銀行未來(lái)的發(fā)展模式很多，但是葉繼蔚認(rèn)為：“開(kāi)放銀行是未來(lái)的大勢(shì)所趨。開(kāi)放銀行通過(guò)引入第三方競(jìng)爭(zhēng)者，讓銀行服務(wù)更加透明。未來(lái)的客戶(hù)可以通過(guò)完善的API、SDK途徑從第三方獲取定制化的金融服務(wù)，而不必被某家特定的銀行捆綁。開(kāi)放銀行在為客戶(hù)帶來(lái)便利選擇的同時(shí)，也將給各家銀行帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)和更高的要求。唯有明確自身定位，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力，勇于在業(yè)務(wù)和技術(shù)上做出改變，才能立足于未來(lái)的開(kāi)放銀行體系之中。”

葉繼蔚對(duì)記者表示，“其中，對(duì)于交易銀行而言，平臺(tái)策略至關(guān)重要，因?yàn)樽陨戆l(fā)展始終有限，如何將客戶(hù)、監(jiān)管、技術(shù)企業(yè)多方生態(tài)結(jié)合，形成協(xié)同發(fā)展，是交易銀行發(fā)展的關(guān)鍵策略。”

面對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大勢(shì)，渣打銀行將不斷融入金融科技的血液，加快交易銀行供應(yīng)鏈金融生態(tài)化、平臺(tái)化的發(fā)展，進(jìn)一步深入發(fā)展“以客戶(hù)為中心”理念，為客戶(hù)提供一站式全方位全球性交易銀行服務(wù)。