現(xiàn)金流數(shù)據(jù)作為財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中的一環(huán)，是一座“金礦”，牽一發(fā)可動(dòng)全身，能夠折射出整個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營全貌。在近日舉行的第四屆中國供應(yīng)鏈金融年會(huì)上，見知數(shù)據(jù)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO王曉青分享了有關(guān)“現(xiàn)金流盡調(diào)：供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐”的主題演講。王曉青表示，現(xiàn)金流是一座“金礦”，不僅是企業(yè)“有沒有錢，如何還錢”的直接載體，更蘊(yùn)藏了真實(shí)精準(zhǔn)的經(jīng)營信息，連接著合同，訂單，發(fā)票，應(yīng)收應(yīng)付等全方位數(shù)據(jù)。因此，現(xiàn)金流數(shù)據(jù)對于企業(yè)經(jīng)營管理和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制都有著不可忽視的作用和價(jià)值。王曉青表示，通常企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表可能記錯(cuò)一筆帳，但是不會(huì)打錯(cuò)一筆錢。所以，企業(yè)的經(jīng)營行為都會(huì)在資金進(jìn)出中體現(xiàn)，現(xiàn)金流也決定了企業(yè)的還款能力?，F(xiàn)在行業(yè)熱議的ABS，無論是基于應(yīng)收賬款或是其他依據(jù)，最終還是由底層資產(chǎn)未來的現(xiàn)金流決定。
近年來，供應(yīng)鏈金融的線上化和科技化程度高速提升，而現(xiàn)金流數(shù)據(jù)也隨著銀行越來越開放，變得更加容易獲得。過去網(wǎng)銀僅可以查看三到六個(gè)月的流水?dāng)?shù)據(jù)，而2019年開始，已經(jīng)可以便捷的查詢對公一到三年，對私三到五年的數(shù)據(jù)。深層次來看，對整個(gè)供應(yīng)鏈金融而言，現(xiàn)金流數(shù)據(jù)本身蘊(yùn)藏著極大價(jià)值。為什么供應(yīng)鏈金融一定要關(guān)注現(xiàn)金流？供應(yīng)鏈金融重心在于核心企業(yè)確權(quán)。但是如果供應(yīng)鏈金融僅依托核心企業(yè)，業(yè)務(wù)瓶頸明顯，那么我們的未來業(yè)務(wù)發(fā)展在哪里？一方面可以找更多核心企業(yè)，另一方面可以在現(xiàn)有客戶里挖掘更多的需求。 現(xiàn)金流撬動(dòng)業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)
我們這時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金流可以幫助大家撬動(dòng)更大的業(yè)務(wù)、降低更多的風(fēng)險(xiǎn)。如果，供應(yīng)鏈金融的思維僅僅是基于應(yīng)收核心企業(yè)確權(quán)。那么獲取開發(fā)新客戶將成為難解的瓶頸，畢竟核心企業(yè)有限。一個(gè)新視角是，供應(yīng)鏈上的存量客戶仍有很多潛在業(yè)務(wù)可以通過現(xiàn)金流數(shù)據(jù)進(jìn)行充分開發(fā)，實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)鏈金融+”。第一，現(xiàn)金流，撬動(dòng)業(yè)務(wù)拓展既然已經(jīng)通過業(yè)務(wù)和商務(wù)獲取并了解到了客戶及其行業(yè)上下游，“供應(yīng)鏈金融+”應(yīng)該通過核心企業(yè)以及其供應(yīng)商的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，利用信用和數(shù)據(jù)結(jié)合產(chǎn)生的價(jià)值撬動(dòng)開展更多的業(yè)務(wù)，更好的服務(wù)到客戶的各方面需求。而且除了已建立業(yè)務(wù)的企業(yè)，現(xiàn)金流數(shù)據(jù)天然包含著企業(yè)上下游實(shí)際交易信息，能為業(yè)務(wù)拓展提供非常優(yōu)質(zhì)的線索。第二，現(xiàn)金流，助力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)還可以幫助機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。比如客戶的回款周期是否真如其所稱？需要現(xiàn)金流作為外部憑證佐證。此外，如果實(shí)控人的經(jīng)營管理是混亂的，比如存在長期挪用資金的情況，僅憑供應(yīng)鏈信息是否足夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？在未來，讓現(xiàn)金流成為業(yè)務(wù)杠桿，進(jìn)可通過企業(yè)現(xiàn)金流數(shù)據(jù)在確權(quán)的核心企業(yè)應(yīng)收之外拓展業(yè)務(wù)和市場，退可更全面的掌握企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況，控制風(fēng)險(xiǎn)。王曉青表示，見知數(shù)據(jù)為行業(yè)領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)提供銀行流水盡調(diào)分析工具，通過現(xiàn)金流數(shù)據(jù)回歸商業(yè)分析本質(zhì)，讓金融機(jī)構(gòu)對客戶的經(jīng)營情況一目了然，清晰看到企業(yè)能承受起多少貸款融資業(yè)務(wù)。
如何使用好現(xiàn)金流數(shù)據(jù)？
王曉青分析道，只要金融機(jī)構(gòu)在看現(xiàn)金流，就會(huì)面臨無法逾越的四個(gè)障礙：第一，如何把不同的銀行流水的數(shù)據(jù)合并？各銀行數(shù)據(jù)格式不同, 大量數(shù)據(jù)依靠人工手動(dòng)合并匯總。
第二，如何把對企業(yè)的銀行流水?dāng)?shù)據(jù)做統(tǒng)一分析？如何鑒別數(shù)據(jù)缺失、被刪改的情況？
第三，如何判斷關(guān)聯(lián)交易？越來越多的企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方往來來刷流水。怎樣從浩如煙海的大量流水交易中，掌握真實(shí)現(xiàn)金流？
第四，如何判斷企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流？企業(yè)還有內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，貸款理財(cái)?shù)榷喾N交易，如何高效快速的掌握企業(yè)的經(jīng)營性現(xiàn)金流？
見知數(shù)據(jù)是中國唯一一家支持國內(nèi)4600+家銀行和海外5000+家銀行全流水識(shí)別的金融科技公司，可以實(shí)現(xiàn)多銀行流水?dāng)?shù)據(jù)一鍵上傳，自動(dòng)匯總分析。
見知數(shù)據(jù)流水盡調(diào)系統(tǒng)還能判斷數(shù)據(jù)真假，通過校驗(yàn)余額連續(xù)性，利息，數(shù)據(jù)分布等方式驗(yàn)證數(shù)據(jù)真實(shí)性和完整性，確保數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)干凈可靠。
發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方與可疑交易
系統(tǒng)接入了實(shí)時(shí)工商信息，發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方并自動(dòng)統(tǒng)計(jì)關(guān)聯(lián)交易，還可以通過交易頻率與規(guī)律發(fā)現(xiàn)疑似關(guān)聯(lián)方，并通過多種規(guī)則識(shí)別可疑交易。
我們更大的價(jià)值還在于沉淀交易數(shù)據(jù)資產(chǎn)。以往流水?dāng)?shù)據(jù)分散在各個(gè)項(xiàng)目的格式不同的流水文件中，見知數(shù)據(jù)將流水交易數(shù)據(jù)建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)，后續(xù)不管是同項(xiàng)目的投后管理，還是同行業(yè)其它項(xiàng)目放款時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)對比和指標(biāo)分析都會(huì)很容易。長此以往，也會(huì)沉淀交易數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)分析指標(biāo)，幫助未來項(xiàng)目的處理分析變得更精準(zhǔn)。
見知數(shù)據(jù)流水盡調(diào)系統(tǒng)見知數(shù)據(jù)流水盡調(diào)系統(tǒng)能節(jié)省99%的流水處理時(shí)間，讓原來需要一到兩天甚至一周的流水處理時(shí)間縮短到只需要一到兩分鐘，還能自動(dòng)判斷數(shù)據(jù)真假完整性，發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)方和可疑交易，看到客戶的真實(shí)經(jīng)營情況，幫助機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，沉淀統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。
目前，見知數(shù)據(jù)已經(jīng)處理20萬億金額的流水、5000多家企業(yè)和100萬家平臺(tái)的交易對手方的海量交易數(shù)據(jù)。在融資租賃行業(yè)，有一大半是見知數(shù)據(jù)的客戶，包括行業(yè)前五。會(huì)計(jì)師事務(wù)所前十有八家是見知數(shù)據(jù)的客戶，四大當(dāng)中有兩家客戶。此外，見知數(shù)據(jù)還幫助券商投行進(jìn)行IPO流水核查, 風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)等投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目流水盡調(diào)。目前已服務(wù)近百家融資租賃，商業(yè)保理，商業(yè)銀行，會(huì)計(jì)師事務(wù)所，券商投行，VC/PE等各類專業(yè)機(jī)構(gòu)。最后，關(guān)于“做這件事本身最有意義的是什么”，王曉青透露，“團(tuán)隊(duì)和技術(shù)方面的優(yōu)勢還在其次，最關(guān)鍵在于見知數(shù)據(jù)有一群對未來好奇，勇于探索的客戶，愿意和見知數(shù)據(jù)一起用科技解放雙手，見微知著，探索未來。”
