文 | 記者 曲凡

來源 |《貿(mào)易金融》雜志 2022年4月刊

—訪中國農(nóng)業(yè)銀行國際金融部總經(jīng)理 劉清

穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策下，如何穩(wěn)規(guī)模、提質(zhì)量、促創(chuàng)新，用好政策紅利，不斷拓展對外經(jīng)貿(mào)合作空間，推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，是擺在各大銀行面前的一大考卷。

面對百年變局和世紀疫情，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮集團合成優(yōu)勢，實行本外幣一體化經(jīng)營，加強跨部門、總分行、境內(nèi)外聯(lián)動，聚焦重點領域、重點區(qū)域、重點產(chǎn)品，深化數(shù)字賦能，客戶綜合服務能力大幅提升，再次展現(xiàn)了作為國有大行的魄力和擔當。

從“一帶一路”到“鄉(xiāng)村振興”，中國農(nóng)業(yè)銀行始終認真貫徹落實黨中央決策部署，充分發(fā)揮金融服務優(yōu)勢。在落實“穩(wěn)外貿(mào)”政策上，中國農(nóng)業(yè)銀行在鞏固提升服務“三農(nóng)”縣域業(yè)務優(yōu)勢的同時，依托其綜合化服務能力，積極融入高水平對外開放，促進貿(mào)易投資便利化，大力支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。

中國農(nóng)業(yè)銀行國際金融部總經(jīng)理劉清在接受《貿(mào)易金融》專訪時告訴記者，為促進外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行明確工作重點、加大工作力度，推出一系列配套政策措施。將支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式納入全行國際業(yè)務工作重點；將服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)及提升線上服務能力納入總行綜合營銷活動；制定下發(fā)國際業(yè)務服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)的營銷工作指引；制定加快貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的指導意見；將服務自貿(mào)區(qū)新業(yè)態(tài)發(fā)展納入農(nóng)行支持自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的行動方案等。

這一系列舉措體現(xiàn)了中國農(nóng)業(yè)銀行將服務國家高水平對外開放、落實穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策有效融入頂層設計，并充分調(diào)動基層執(zhí)行力，激活外貿(mào)新業(yè)態(tài)及線上服務的發(fā)展活力。

截至目前，中國農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，在支持市場采購貿(mào)易、跨境電商、外綜服企業(yè)、離岸貿(mào)易、海外倉建設、保稅維修等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中，陸續(xù)開展金融服務模式創(chuàng)新，深化銀政、銀企合作，不斷提升對新業(yè)態(tài)新模式的服務能力。

例如，在市場采購貿(mào)易方面，農(nóng)業(yè)銀行已在青島、蘇州、山東、安徽、廣東等多家分行成功對接當?shù)卣袌霾少徠脚_，并投產(chǎn)有關系統(tǒng)，不斷拓展合作企業(yè)名單，為平臺上小微出口企業(yè)提供便捷的跨境金融服務。

在跨境電商服務方面，加快推進與重點進口跨境電商的銀行自主支付業(yè)務合作，指導分行抓住跨境電商綜試區(qū)建設升級、《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關系協(xié)定》（RCEP）電子規(guī)則制定等契機，研究推動為跨境電商企業(yè)提供線上結(jié)算、結(jié)售匯、融資等“一站式”服務。

在外綜服企業(yè)服務方面，積極拓展優(yōu)質(zhì)外綜服客戶，研發(fā)外綜服特色服務線上平臺，為中小外貿(mào)企業(yè)提供“集約化、規(guī)?；本C合服務。

在離岸貿(mào)易服務方面，在堅持“實質(zhì)重于形式”的基礎上，為誠信守法企業(yè)的新型離岸貿(mào)易提供跨境資金結(jié)算便利，重點服務基于實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈完整性和現(xiàn)代化水平而開展的新型離岸貿(mào)易。

在海外倉服務方面，鼓勵分行與海外倉建設項目積極對接，通過提供全球現(xiàn)金管理、內(nèi)保外貸、出口信貸、涉外非融資性保函等產(chǎn)品為海外倉建設和運營提供金融支持。

在保稅維修服務方面，積極探索廈門自貿(mào)片區(qū)保稅監(jiān)管方式下航空維修業(yè)務的金融服務模式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的國際結(jié)算及融資、海關關稅保函等產(chǎn)品和服務。

在支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中發(fā)展中，開放、合作、創(chuàng)新、擔當、科技等皆是中國農(nóng)業(yè)銀行的關鍵標簽。未來，中國農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)通過加強總分聯(lián)動、突出業(yè)技融合、強化數(shù)據(jù)支撐等措施，持續(xù)發(fā)力。

中國農(nóng)業(yè)銀行按照互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化和開放化的思路，做好疫情防控常態(tài)化下的數(shù)字化跨境金融服務，助推數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。在服務跨境人民幣發(fā)展、“一帶一路” 倡議、自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港建設等重大領域方面，著力提升數(shù)字科技應用水平，相繼推出“農(nóng)銀跨境e匯通”“農(nóng)銀跨境e證通”“農(nóng)銀跨境e融通”三大跨境金融線上品牌，圍繞線上化、場景化、智能化、數(shù)字營銷、數(shù)字風控、地方特色等進行變革，業(yè)務效能和經(jīng)營價值顯著提升。

據(jù)了解，中國農(nóng)業(yè)銀行圍繞支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)，著力在跨境收付服務上發(fā)力創(chuàng)新：一是強線上，支持外貿(mào)企業(yè)通過中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)掌銀等多渠道辦理國際匯款，支持指定日期付匯、單據(jù)影像線上傳輸、全渠道業(yè)務流程互聯(lián)互通等功能，滿足客戶移動化、自助化辦理需求。二是擴場景，支持企業(yè)直接通過“單一窗口”實現(xiàn)協(xié)議簽署、賬戶綁定、跨境購付匯等“一站式”辦理；為客戶提供美元、歐元、日元、人民幣等25個幣種高效、透明、實時止付等更優(yōu)跨境匯款服務體驗。三是優(yōu)技術，在跨境收付業(yè)務中積極研究運用OCR（光學影像識別）、NLP（自然語義識別）、RPA（機器人流程自動化）等新技術，提升單據(jù)錄入、識別、審核智能化水平，提升跨境支付業(yè)務處理效能。

對于中國農(nóng)業(yè)銀行的國際業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，劉清總經(jīng)理從五個方面進行了介紹。

①在全流程跨境金融線上化服務方面，堅持以客戶為中心，構(gòu)建了企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)掌銀、銀企直連、SWIFT直連等線上全渠道跨境金融產(chǎn)品服務體系，把客戶需求廣泛、交易頻度高、風險相對可控的賬戶服務、國際結(jié)算、低風險貿(mào)易融資、資金交易、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品及服務作為數(shù)字化建設重點優(yōu)先發(fā)展，著力打造客戶體驗一流的智慧銀行。

②在跨境金融特色場景建設方面，按照“需求導向、急用先行、一體推進”的原則，不斷豐富線上跨境金融場景服務功能。加強與海關的合作，實現(xiàn)通過“單一窗口”一站式辦理購付匯業(yè)務。加入人民銀行“貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”、外匯局“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”、人民銀行清算總中心“電子信用證信息交換系統(tǒng)福費廷信息交換子系統(tǒng)”等，推動跨機構(gòu)貿(mào)易信息共享，拓寬客戶服務渠道、提升服務能力。

③在推動國際業(yè)務客戶智慧營銷方面，依托全行對公客戶營銷管理系統(tǒng)，不斷完善對公國際業(yè)務客戶畫像，加強客戶分層管理和精準營銷，助力基層行客戶經(jīng)理國際業(yè)務營銷拓展。

④在構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營分析和風控體系方面，持續(xù)推動國際業(yè)務大數(shù)據(jù)建設，實現(xiàn)各類統(tǒng)計分析及監(jiān)管報表自動化處理，打造國際業(yè)務產(chǎn)品、客戶全景視圖。加強大數(shù)據(jù)研發(fā)應用，著力構(gòu)建“業(yè)務實時管控+非現(xiàn)場監(jiān)測”兩位一體的國際業(yè)務風控體系。

⑤在分行特色產(chǎn)品服務創(chuàng)新研發(fā)方面，支持并指導分行按照當?shù)乇O(jiān)管政策和資源稟賦，研發(fā)、創(chuàng)新國際業(yè)務數(shù)字化特色產(chǎn)品或服務功能，支持各地個性化、差異化發(fā)展。

2021年中國農(nóng)業(yè)銀行年報顯示，該行全年信息科技資金投入總額205.32億元，以“十大工程”為代表的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。圍繞數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略，農(nóng)行銀行在跨境金融領域積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必將為其服務國家高水平對外開放、全力落實穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策、持續(xù)提升跨境金融服務能力發(fā)揮重要作用。

當前，國際疫情嚴峻復雜、市場不穩(wěn)定因素持續(xù)疊加，加大了全球供應鏈的脆弱性，特別是對全球大宗商品價格產(chǎn)生較大影響。加之外部需求不足、海運物流不暢、國際運力不足、運輸成本持續(xù)波動，致使我國外貿(mào)發(fā)展面臨較多不確定性因素。

以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進，是中國農(nóng)業(yè)銀行一直秉持的發(fā)展理念。在此理念下，中國農(nóng)業(yè)銀行著力打造高質(zhì)量發(fā)展曲線，發(fā)揮國有大行逆周期調(diào)節(jié)作用?！?strong style="margin: 0px; padding: 0px; outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">一是聚焦重點區(qū)域，加強分類指導，積極支持自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展；二是聚焦重點客戶，不斷完善客戶營銷機制，鞏固發(fā)展基礎；三是聚焦重點產(chǎn)品，夯實傳統(tǒng)國際業(yè)務基礎的同時，推動跨境人民幣業(yè)務發(fā)展，加快產(chǎn)品創(chuàng)新及數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是嚴守風險合規(guī)底線，持續(xù)提升外匯政策及反洗錢合規(guī)管理水平。”劉清說道。

對于當下的國際貿(mào)易發(fā)展局勢，劉清作出了自己的預判：“從發(fā)展機遇來看，國內(nèi)環(huán)境總體平穩(wěn)，經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，外貿(mào)量穩(wěn)質(zhì)升的發(fā)展態(tài)勢具備較好支撐，外貿(mào)形勢保持穩(wěn)中向好，出口具有一定韌性。2022年一季度貨物貿(mào)易進出口總值9.42萬億元人民幣，同比增長10.7%。同時，國家穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策陸續(xù)出臺，資本市場開放步伐加快，RCEP等區(qū)域經(jīng)濟一體化戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，為銀行國際業(yè)務發(fā)展帶來新機遇?！?/span>

劉清最后總結(jié)：“商業(yè)銀行應把握國家支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式、推動跨境貿(mào)易投資高水平開放等一系列政策利好機遇，抓住人民幣跨境使用日益增長、跨境貿(mào)易便利化、跨境資本市場加快開放、客戶線上化移動化需求激增等大勢，堅定不移地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，主動應對外部壓力挑戰(zhàn)，培育跨境金融業(yè)務競爭新優(yōu)勢，為服務國家高水平對外開放和穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資作出新的貢獻?！?/span>