文 | 記者 曲凡
來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊
—訪招商銀行跨境金融部總經(jīng)理 孟俊清
對于金融機構(gòu)來說，如何運用數(shù)字技術(shù)和數(shù)字工具，提升在跨境電商、市場采購貿(mào)易等新業(yè)態(tài)下的金融服務(wù)能力，也是各金融機構(gòu)近期熱烈探討研究的新課題。新業(yè)態(tài)新模式是我國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，有利于推動貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展，也是服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求。為落實國家發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的工作要求，招商銀行認真學習研究，對行內(nèi)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)系統(tǒng)制定了針對性的賦能優(yōu)化方案，著力提升金融科技賦能外貿(mào)新業(yè)態(tài)的能力與前景。近日，招商銀行跨境金融部總經(jīng)理孟俊清接受了《貿(mào)易金融》的專訪，介紹了招商銀行在服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式方面做的一系列探索與實踐。
“人+數(shù)字化”，打造全新服務(wù)體系2021年7月，國務(wù)院辦公室印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》提出，要運用數(shù)字技術(shù)和數(shù)字工具，推動外貿(mào)全流程各環(huán)節(jié)優(yōu)化提升。對于金融機構(gòu)來說，如何運用數(shù)字技術(shù)和數(shù)字工具，提升在跨境電商、市場采購貿(mào)易等新業(yè)態(tài)下的金融服務(wù)能力，也是各金融機構(gòu)近期熱烈探討研究的新課題。孟俊清介紹，招商銀行自2020年提出打造“一站式”數(shù)字化服務(wù)以來，始終立足于“人+數(shù)字化”理念，依托數(shù)字化運營平臺，實現(xiàn)運營自動化、服務(wù)線上化，并且憑借全類型非居民賬戶+ 境外機構(gòu)的布局，助力客戶在全球范圍內(nèi)的事業(yè)發(fā)展。與此同時，招商銀行深入挖掘整合信息，與監(jiān)管機構(gòu)及新業(yè)態(tài)市場主體深度結(jié)合，推出差異化、場景化的外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融產(chǎn)品，并進一步發(fā)揮商業(yè)銀行綜合性金融科技能力，為新業(yè)態(tài)市場主體提供集結(jié)算、融資、外匯、賬戶管理、政策咨詢等一體化的綜合化 服務(wù)。近期，招商銀行推出“跨境E招通”服務(wù)體系。圍繞全新服務(wù)體系，充分發(fā)揮招商銀行“境內(nèi)外、本外幣、離在岸、線上下、投商行”五位一體的服務(wù)優(yōu)勢。至此，招商銀行在體系上已陸續(xù)實現(xiàn)跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯交易等板塊的線上化平臺搭建，在產(chǎn)品上則有秒級批量匯款、自助結(jié)匯、閃電開證等特色產(chǎn)品。此外，經(jīng)國家外匯管理局批準，招商銀行獲得了全國首家“資本項目數(shù)字化服務(wù)”試點資格，在賬戶開立、外匯資金入賬、外匯收入結(jié)匯及使用支付等資本項下九大高頻業(yè)務(wù)場景中，實現(xiàn)完全的無紙化、電子化辦理業(yè)務(wù)。據(jù)海關(guān)初步測算，2022年一季度我國跨境電商進出口4345億元，同比增長0.5%，其中出口3104億元，增長2.6%。作為外貿(mào)新業(yè)態(tài)，跨境電商展現(xiàn)出強勁發(fā)展活力，在穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤、推動貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。跨境收支結(jié)算是招商銀行最早進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的跨境業(yè)務(wù)板塊，招商銀行為之打造了從網(wǎng)銀、APP到銀企直聯(lián)的全方位線上化結(jié)算服務(wù)平臺。“長期以來，招商銀行致力于根據(jù)用戶反饋優(yōu)化每一個細節(jié)表現(xiàn)，內(nèi)部以周為單位進行產(chǎn)品升級迭代，讓用戶感受到產(chǎn)品的生命力”孟俊清說。為支持跨境電商的發(fā)展，招商銀行不斷建設(shè)了兩套完善的支持體系，以滿足不同場景的業(yè)務(wù)需求。在支付機構(gòu)合作方面，招商銀行為持牌跨境支付機構(gòu)開立跨境人民幣及外匯備付金賬戶，并提供銀企直聯(lián)接口，實現(xiàn)市場主體信息、收付匯指令、結(jié)售匯指令、母子業(yè)務(wù)信息、涉外收支申報等內(nèi)容的自動傳輸。在平臺建設(shè)方面，招商銀行推出了直接服務(wù)于商戶的“跨境電商收款平臺”，通過與國外主流跨境電商平臺進行電子信息對接，為平臺上的出口電商客戶提供包括便利收款、提現(xiàn)結(jié)匯、資金分發(fā)、信息申報、賬號管理等綜合化金融服務(wù)。通過兩套跨境電商服務(wù)支持體系， 2021年，招商銀行為跨境電商貿(mào)易辦理涉外收支近100億美元。初心，是未來最清晰的方向；進化，是給自己最好的答案。通過產(chǎn)品不斷迭代更新，招商銀行不斷提升跨境電商服務(wù)體驗，為我國跨境電商企業(yè)在全球市場的發(fā)展保駕護航。當前，俄烏戰(zhàn)爭持續(xù)升溫，新一輪新冠肺炎疫情蔓延，國內(nèi)外形勢趨于緊張，人民幣匯率風險加大。同時，商業(yè)銀行面臨的反洗錢反恐怖主義融資壓力也進一步加大。招商銀行3月發(fā)布的《2022年中國企業(yè)匯率風險管理白皮書》顯示，我國僅有30%的外匯收匯企業(yè)對匯率敞口進行管理，眾多企業(yè)仍將自己完全暴露在匯率風險中。招商銀行推出的“跨境E招兌”聚焦企業(yè)匯率風險管理，在國家外匯局引領(lǐng)下，積極幫助企業(yè)樹立“匯率中性理念”，協(xié)助企業(yè)建立及優(yōu)化匯率管理機制，提升財務(wù)穩(wěn)定性。在產(chǎn)品建設(shè)上，招商銀行整合平臺資源，打通渠道，實現(xiàn)外匯交易全流程線上化，覆蓋境內(nèi)外、全時段的外匯交易場景。通過網(wǎng)上自助結(jié)匯、網(wǎng)上隨心展等產(chǎn)品，幫助企業(yè)實時掌握匯市動態(tài)、瞬間完成結(jié)售匯操作，實現(xiàn)安心避險。對于招商銀行自身風險防控來說，其跨境業(yè)務(wù)開展與創(chuàng)新始終秉持風險管理底線，在總分行建立了強大的合規(guī)及 “三反”專業(yè)隊伍。在客戶準入、業(yè)務(wù)開展時嚴格落實盡職調(diào)查流程，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新時全面進行風險評估。同時，招商銀行不斷優(yōu)化合規(guī)與風險管理手段，將“人+數(shù)字化”理念同樣深入應(yīng)用于風險管理領(lǐng)域，建立了全面、精準、高效的合規(guī)與風險管理體系。在有效的合規(guī)與風險管理下，招商銀行連續(xù)三年獲得了國家外匯管理局銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估“A類銀行”評級。持續(xù)創(chuàng)新，深度挖掘新業(yè)態(tài)新模式下金融需求招商銀行提出，“人+數(shù)字化”必將是金融的未來?？萍假x予人力量，人賦予科技溫度。對外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支持離不開金融科技賦能。針對市場采購貿(mào)易模式，招商銀行建立了“總行標準化、分行個性化”的平臺對接模式，以適應(yīng)各地市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺的整體架構(gòu)和業(yè)務(wù)需求具有差異性的情況。在談到未來服務(wù)支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)，招商銀行還有哪些探索時，孟俊清表示，在現(xiàn)有金融產(chǎn)品與科技成果的基礎(chǔ)上，招商銀行將進一步提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式下的數(shù)據(jù)挖掘深度與廣度，在結(jié)算、融資、外匯、賬戶管理、政策咨詢等方面創(chuàng)新產(chǎn)品、加強服務(wù)。一方面，積極響應(yīng)《意見》中，“培育一批優(yōu)秀海外倉企業(yè)”的具體要求，支持海外倉企業(yè)多元化建設(shè)需求,統(tǒng)合跨境電商、市場采購貿(mào)易、外綜服業(yè)態(tài)及傳統(tǒng)外貿(mào)與海外倉的業(yè)務(wù)及金融服務(wù)鏈條。另一方面，因地制宜、因時制宜地開展金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。探索在保稅維修及離岸貿(mào)易中優(yōu)化業(yè)務(wù)真實性審核方式并提升業(yè)務(wù)審核效率。招商銀行始終與合作伙伴站在一起，以客戶需求為中心，不斷蓄力前行。在雙循環(huán)發(fā)展格局下，積極順應(yīng)行業(yè)發(fā)展規(guī)律，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持輕型銀行戰(zhàn)略和一體兩翼戰(zhàn)略定位，在自身高質(zhì)量發(fā)展的同時積極服務(wù)實體經(jīng)濟。未來，招商銀行將進一步研究如何在動蕩國際局勢下幫助企業(yè)緩解跨境經(jīng)營壓力、抓住歷史發(fā)展機遇。堅持以“人+數(shù)字化”打造外貿(mào)企業(yè)服務(wù)優(yōu)勢，以開放融合擁抱國內(nèi)外市場的不確定性，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式企業(yè)馳騁國際市場。
