文 | 記者 周小漁

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志 2022年4月刊

—訪恒生中國環(huán)球貿(mào)易及融資業(yè)務(wù)部總裁 李驊珊

新業(yè)態(tài)新模式是中國外貿(mào)發(fā)展的有生力量，也是國際貿(mào)易發(fā)展的重要趨勢。2021年7月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》，提出一系列政策措施涉及多種新業(yè)態(tài)新模式，有助于進一步推動外貿(mào)升級，培育新優(yōu)勢。金融機構(gòu)作為服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的重要力量，應(yīng)時而變，不斷完善政策，創(chuàng)新產(chǎn)品，搭建新平臺，提升服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的能力。

恒生銀行（中國）有限公司環(huán)球貿(mào)易及融資業(yè)務(wù)部總裁李驊珊在接受本刊記者專訪時表示，恒生中國作為一家擁有國際化金融服務(wù)平臺的跨境金融服務(wù)機構(gòu)，具有良好跨境金融服務(wù)基礎(chǔ)，在香港擁有成熟的服務(wù)渠道、知名且穩(wěn)定的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)合作方。同時，在內(nèi)地廣泛布局,在各大城市及主要經(jīng)濟區(qū)域增設(shè)網(wǎng)點，在境內(nèi)外協(xié)同機制的作用下，更好地為境內(nèi)企業(yè)跨境貿(mào)易提供便利服務(wù)。

近年來，恒生中國不斷持續(xù)豐富“跨境融資”品牌體系，充分發(fā)揮與母行的聯(lián)動優(yōu)勢，憑借“國際化”兼具“本土化”的特點，立足熟悉的行業(yè)與客戶，以境內(nèi)、境外、本幣、外幣的產(chǎn)品與服務(wù)的交叉組合，為境內(nèi)外交易雙方企業(yè)提供跨境綜合服務(wù)，有效支持企業(yè)跨國投資發(fā)展。恒生中國也在中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商評選中，連續(xù)三年獲得“最佳貿(mào)易金融外資銀行”大獎。

隨著世界經(jīng)濟的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全球貿(mào)易呈現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展趨勢，依托于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，數(shù)字貿(mào)易現(xiàn)已成為全球貿(mào)易發(fā)展的新動能。

恒生中國不但加大投資探索自身的數(shù)字化平臺建設(shè)，建設(shè)自有電子化供應(yīng)鏈平臺，進一步升級更新數(shù)字化應(yīng)收賬款融資管理系統(tǒng)；也積極地和第三方數(shù)字化平臺展開深度的合作，完善銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)渠道，以滿足客戶，尤其是電商平臺的多樣化、多渠道的貿(mào)易融資需求，持續(xù)推動傳統(tǒng)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級，提升傳統(tǒng)外貿(mào)數(shù)字化水平，打造更加快速、安全、智能的新型銀行。

“恒生中國正在積極加大數(shù)字化平臺方面的投入和應(yīng)用，運用新技術(shù)新工具賦能外貿(mào)發(fā)展，推廣數(shù)字智能技術(shù)應(yīng)用?！崩铗懮赫f道。

2020年，恒生中國和快遞業(yè)龍頭企業(yè)旗下平臺展開合作，實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新，為產(chǎn)業(yè)鏈條的中小微企業(yè)提供便捷、低成本的創(chuàng)新型金融解決方案，實現(xiàn)資金運用效率最大化，并為供應(yīng)商實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的線上化操作，大幅提高業(yè)務(wù)效率，促進產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的穩(wěn)定發(fā)展。

2021年，恒生中國先與國內(nèi)領(lǐng)先高科技電子產(chǎn)業(yè)集團成功達成首筆基于合作框架下的供應(yīng)鏈融資交易，后又?jǐn)y手著名線上電子供應(yīng)鏈平臺中企云鏈成功落地首單“云信”業(yè)務(wù)，成為首批提供線上綠色供應(yīng)鏈融資服務(wù)的外資銀行。

恒生中國努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，并為廣大境內(nèi)外客戶提供更多元化、全方位的跨境金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，努力打造國內(nèi)跨境金融綜合服務(wù)一流品牌。

為應(yīng)對外貿(mào)新業(yè)態(tài)規(guī)模的快速增長，尤其是跨境電商業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，恒生中國貿(mào)易融資部門針對電商平臺的業(yè)務(wù)模式和融資痛點，積極加強貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。貫穿整個跨境貿(mào)易供應(yīng)鏈，從單一的產(chǎn)品銷售向為客戶提供專業(yè)化的貿(mào)易金融綜合解決方案轉(zhuǎn)變；從單一環(huán)節(jié)的貿(mào)易融資向內(nèi)外貿(mào)一體化的多環(huán)節(jié)、全過程的鏈融資模式轉(zhuǎn)變。

恒生中國結(jié)合客戶不同需求以及跨境政策的實時動態(tài)，在人民幣國際化的政策導(dǎo)向指引下，陸續(xù)推出人民幣遠(yuǎn)期信用證、內(nèi)保外貸、內(nèi)保直貸、外存內(nèi)貸等一系列綜合跨境金融產(chǎn)品。形成包括數(shù)十個產(chǎn)品在內(nèi)的，涵蓋貿(mào)易、存貸款、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域的跨境系列產(chǎn)品，并仍在不斷豐富、不斷升級，致力于成為跨境金融服務(wù)“私人定制”先驅(qū)。

與此同時，恒生中國在產(chǎn)品創(chuàng)新基礎(chǔ)上，結(jié)合熟悉的行業(yè)和特殊案例，為企業(yè)提供“定制”跨境服務(wù)領(lǐng)域先行先試。例如，在訂單融資、供應(yīng)鏈融資等多個案例中，恒生中國通過設(shè)計特定產(chǎn)品業(yè)務(wù)模型，形成更貼合企業(yè)需求、更能實際幫助企業(yè)發(fā)展的一攬子貿(mào)融解決方案。

當(dāng)前，全球疫情風(fēng)云變幻，俄烏戰(zhàn)爭觸發(fā)地緣政治局勢緊張，跨境金融業(yè)務(wù)面臨更加復(fù)雜的形勢?！拔磥砣嗣駧艆R率雙向波動將常態(tài)化，這對于許多外貿(mào)及從事國際業(yè)務(wù)的企業(yè)而言，是一個新的挑戰(zhàn)。”李驊珊提出。

外貿(mào)企業(yè)在進出口業(yè)務(wù)中，無論是外幣信用證還是貿(mào)易融資，都將涉及匯率風(fēng)險。為有效幫助外貿(mào)企業(yè)規(guī)避遠(yuǎn)期收賬匯率風(fēng)險，恒生中國會將貿(mào)易融資部、環(huán)球市場部以及客戶經(jīng)理團隊緊密結(jié)合，不僅僅為客人提供簡單的貿(mào)易融資服務(wù)，更將結(jié)合客戶需求，為其設(shè)計適合其自身特點的跨境金融產(chǎn)品。

如出口押匯、福費廷，出口應(yīng)收賬款融資，出口保理，供應(yīng)鏈融資等，搭配環(huán)球市場的外匯對沖風(fēng)險工具。

通過多方面、多渠道幫助企業(yè)解決融資需求，有效規(guī)避遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險，在真實貿(mào)易背景下達到最佳對沖效果。

數(shù)字化時代，業(yè)務(wù)線上化和技術(shù)深度融合，金融風(fēng)險更加隱蔽、波動性更大，這對金融機構(gòu)的風(fēng)險防控能力提出了更高要求。

對此，恒生中國創(chuàng)新實行風(fēng)險管控，在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時，對交易真實性和合理性進行盡職審核與專業(yè)判斷，并強調(diào)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，切實按照回歸本源、專注主業(yè)的要求，合規(guī)審慎開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

李驊珊表示，針對供應(yīng)鏈金融的特性，恒生中國建立健全面向供應(yīng)鏈金融全鏈條的風(fēng)險控制體系，提高事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理針對性和有效性，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

由于供應(yīng)鏈金融主要針對核心企業(yè)展開，恒生中國加強了對核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析供應(yīng)鏈歷史交易記錄，加強了對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，防范經(jīng)營風(fēng)險。

同時，恒生中國創(chuàng)新實施信貸管理。恒生中國根據(jù)業(yè)務(wù)的特點制定有針對性的信貸管理辦法，實施差別化信貸管理。對于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，恒生中國全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理，并遵守大額風(fēng)險暴露的相關(guān)監(jiān)管要求。

在談及全球疫情背景下，跨境金融面對的機遇與挑戰(zhàn)時，李驊珊告訴記者，在疫情背景下，這個挑戰(zhàn)也是全世界同行所共同面對的，那就是商業(yè)銀行如何更好地在線上發(fā)展和騰飛。

值得驕傲的是，恒生中國處在一個數(shù)據(jù)化電子化全球領(lǐng)先的中國市場。恒生中國在這一領(lǐng)域的建設(shè)，也是投入了極大的熱忱。無論是系統(tǒng)升級，還是供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)平臺的打造；無論是投入財力、科技力量，還是組建全球精銳人才的項目團隊，恒生中國都在用切實的行動化挑戰(zhàn)為機遇。恒生中國的貿(mào)易金融團隊也成長為了一支擅長打出Trade Finance + Tech + Digital 組合牌的優(yōu)秀團隊。

除了科技轉(zhuǎn)型之外，李驊珊進一步提出，恒生中國貿(mào)易金融也在做一些業(yè)務(wù)上的跨境及跨界嘗試。例如，恒生中國正在嘗試參與跨境資本市場的業(yè)務(wù)之中，相信首次“跨界出演”很快就可以完成彩排，正式登上舞臺。

千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。恒生中國的貿(mào)易金融人，面對挑戰(zhàn)，將會永遠(yuǎn)選擇主動出擊，化危為機，打造恒生 “定制”品牌，展現(xiàn)恒生“速度”。