文 | 記者 陳美琪

來(lái)源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊

—訪華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理 楊宏

當(dāng)前的世界貿(mào)易發(fā)展環(huán)境、地緣政治等也發(fā)生了很大變化，在這樣的背景下，如何做好金融服務(wù)，支持國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展，成為銀行業(yè)關(guān)注的重要課題。

自2020年中央深改委第15次會(huì)議將“新發(fā)展格局”提高到“事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革”戰(zhàn)略高度、2021年國(guó)辦下發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》以來(lái)，中國(guó)的外貿(mào)業(yè)態(tài)新模式發(fā)展勢(shì)頭迅猛。

與此同時(shí)，當(dāng)前的世界貿(mào)易發(fā)展環(huán)境、地緣政治等也發(fā)生了很大變化，在這樣的背景下，如何做好金融服務(wù)，支持國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展，成為銀行業(yè)關(guān)注的重要課題。

面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的市場(chǎng)局面，華夏銀行不急不躁、穩(wěn)扎穩(wěn)打。華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理?xiàng)詈暝诮邮鼙究浾邔ＴL時(shí)表示：“圍繞外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，國(guó)家和地方政府職能部門陸續(xù)出臺(tái)了諸多利好政策，推動(dòng)外貿(mào)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，培育競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，從而加快我國(guó)從‘貿(mào)易大國(guó)’到‘貿(mào)易強(qiáng)國(guó)’的邁進(jìn)步伐。我們首先深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，然后秉承著積極創(chuàng)新的發(fā)展理念，積極探索外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式下的場(chǎng)景化金融需求，充分運(yùn)用貿(mào)易便利化政策，在依法合規(guī)的前提下，加強(qiáng)平臺(tái)合作對(duì)接，擴(kuò)充金融服務(wù)半徑，豐富完善服務(wù)手段，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展?！?/span>

記者了解到，2022年，華夏銀行在跨境金融領(lǐng)域的方針是：繼續(xù)踐行“商行+投行”發(fā)展戰(zhàn)略，突出輕型化特征，聚焦“三區(qū)兩線”重點(diǎn)區(qū)域，以客戶為中心，為客戶跨境交易全流程提供集政策咨詢、賬戶管理、支付結(jié)算、擔(dān)保增信、跨境融資、避險(xiǎn)保值于一體的全方位、綜合化金融服務(wù)，積極支持綠色金融發(fā)展，堅(jiān)定不移地貫徹可持續(xù)發(fā)展理念。

在當(dāng)前復(fù)雜多變的外部環(huán)境下，華夏銀行更加強(qiáng)調(diào)形勢(shì)判研，緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向挖掘市場(chǎng)機(jī)遇，聚焦行業(yè)客戶在跨境貿(mào)易及投融資等不同領(lǐng)域的金融需求，加大資源整合和金融服務(wù)創(chuàng)新，做穩(wěn)、做深、做精跨境業(yè)務(wù)，助力構(gòu)建新發(fā)展格局。

“在服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式方面，我們還將深入研究不同場(chǎng)景下跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)、外貿(mào)綜合服務(wù)、保稅維修、離岸貿(mào)易、海外倉(cāng)等新業(yè)態(tài)新模式下市場(chǎng)主體的跨境金融需求，通過(guò)‘平臺(tái)+場(chǎng)景’模式積極推進(jìn)跨境金融線上化、數(shù)字化發(fā)展，深化與政府平臺(tái)、跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)等多方合作，不斷提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式服務(wù)能力?！睏詈耆缡潜硎尽?/span>

在此目標(biāo)下，華夏銀行推出了一系列旨在提升便利性、一體化、業(yè)務(wù)效率以及增加金融透明度等方面的措施。

（1）在提升便利性方面，推出單一窗口跨境支付結(jié)算產(chǎn)品。緊抓海關(guān)總署國(guó)家口岸辦公室建設(shè)全國(guó)版政府單一窗口契機(jī)，強(qiáng)化政府平臺(tái)合作，推出單一窗口跨境支付結(jié)算產(chǎn)品，有效運(yùn)用海關(guān)報(bào)關(guān)單電子信息開展貿(mào)易背景核實(shí)，提升企業(yè)跨境貿(mào)易收支便利性。

（2）在推進(jìn)一體化方面，對(duì)接義烏等市場(chǎng)采購(gòu)試點(diǎn)地區(qū)聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)。通過(guò)平臺(tái)信息交互，以訂單、支付清單和運(yùn)單數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，核查貿(mào)易背景真實(shí)性，為市場(chǎng)采購(gòu)經(jīng)營(yíng)者和外貿(mào)代理提供便捷的線上化收結(jié)匯服務(wù)，助力內(nèi)外貿(mào)一體化市場(chǎng)建設(shè)。

（3）在提升業(yè)務(wù)效率方面，加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。通過(guò)外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化出口發(fā)貨后貿(mào)易融資服務(wù)，在強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性審核的同時(shí)有效提升業(yè)務(wù)辦理效率，支持出口企業(yè)融資需求。

（4）在增加金融透明度方面，豐富優(yōu)化線上跨境金融服務(wù)功能。在跨境金融服務(wù)方面推出跨境批量匯款、端對(duì)端匯款追蹤、電子影像傳輸?shù)裙δ苄苑?wù)，解決傳統(tǒng)跨境支付在便利化、流轉(zhuǎn)效率和透明度等方面的痛點(diǎn)問(wèn)題。

在華夏銀行持續(xù)創(chuàng)新的制度保障和推動(dòng)下，一些深受市場(chǎng)歡迎、客戶喜愛的創(chuàng)新產(chǎn)品已經(jīng)具備了強(qiáng)大的生命力。

楊宏說(shuō)：“我們一直堅(jiān)持積極運(yùn)用結(jié)算融資產(chǎn)品支持離岸貿(mào)易發(fā)展。例如，依托海南自貿(mào)港政策紅利，積極助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)新型離岸國(guó)際貿(mào)易，在審慎合規(guī)的前提下，為企業(yè)提供便利化結(jié)算服務(wù)，提升跨境資金流動(dòng)效率；運(yùn)用‘票證通’等內(nèi)外貿(mào)融資產(chǎn)品對(duì)接企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金融通需求，打造區(qū)域服務(wù)特色；通過(guò)出口退稅貸款等產(chǎn)品積極支持外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)跨境貿(mào)易項(xiàng)下資金需求，助力企業(yè)加快資金流轉(zhuǎn)，充分發(fā)揮其平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)。未來(lái)，仍將圍繞企業(yè)在海外倉(cāng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、租賃等不同階段的融資需求，探索提供非融資性保函、跨境融資、應(yīng)收賬款融資等配套金融服務(wù)，助力更多的企業(yè)‘走出去’?！?/span>

而這一切都離不開三個(gè)字“數(shù)字化”，楊宏說(shuō)：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型始終是華夏銀行堅(jiān)定不移的發(fā)展方針。”

據(jù)了解，正是數(shù)字化的全面展開，使得華夏銀行在跨境金融領(lǐng)域的探索如虎添翼，并取得了優(yōu)異的成績(jī)。楊宏告訴記者，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在跨境金融創(chuàng)新方面起到了決定性的作用。首先，加強(qiáng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，以可信數(shù)據(jù)支撐貿(mào)易背景真實(shí)性審查。通過(guò)與政府平臺(tái)及外貿(mào)新業(yè)態(tài)平臺(tái)對(duì)接，利用可信電子數(shù)據(jù)信息開展貿(mào)易背景真實(shí)性審核，提升線上化、數(shù)字化合規(guī)管理能力。二是應(yīng)用科技手段，有效提升業(yè)務(wù)處理效率。針對(duì)貿(mào)易背景審核中大量的人工報(bào)關(guān)單核驗(yàn)工作，通過(guò)引入RPA（流程自動(dòng)化機(jī)器人）技術(shù)，創(chuàng)新推出電子報(bào)關(guān)單自動(dòng)化核驗(yàn)解決方案，有效減少手工重復(fù)性工作，在部分分行日均核驗(yàn)數(shù)百?gòu)垐?bào)關(guān)單的情況下，將單筆業(yè)務(wù)報(bào)關(guān)單核驗(yàn)時(shí)間降至一分鐘以內(nèi)，提升外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的服務(wù)能力。

可以說(shuō)2022年是“疫情+地緣政治”雙疊加、金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大的特殊年份，風(fēng)控成了每個(gè)金融機(jī)構(gòu)必須要認(rèn)真審視的重要問(wèn)題之一。

在談及人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)問(wèn)題時(shí)，楊宏說(shuō)：“在當(dāng)前的復(fù)雜形勢(shì)下，人民幣匯率雙向波動(dòng)將成為常態(tài)。在此背景下，華夏銀行充分發(fā)揮商業(yè)銀行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)測(cè)及對(duì)客宣講，引導(dǎo)企業(yè)樹立風(fēng)險(xiǎn)中性意識(shí)。”

在客戶服務(wù)方面，華夏銀行也在有序地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，不僅加強(qiáng)衍生產(chǎn)品運(yùn)用，圍繞結(jié)算融資等交易場(chǎng)景，提升財(cái)資產(chǎn)品及其組合運(yùn)用能力，為客戶提供綜合性套期保值服務(wù)方案；更響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，加快跨境人民幣金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，豐富跨境人民幣金融運(yùn)用場(chǎng)景，引導(dǎo)市場(chǎng)主體在貿(mào)易及投融資等領(lǐng)域使用人民幣跨境結(jié)算以防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

在反洗錢反恐怖主義融資等方面，華夏銀行始終貫徹“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的管理理念，從加強(qiáng)政策研究、提升信息系統(tǒng)風(fēng)控功能、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)等方面入手，持續(xù)提升跨境金融領(lǐng)域合規(guī)管理以及反洗錢、反恐怖主義融資能力。

尤其從多個(gè)維度持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)控：

一是深入學(xué)習(xí)合規(guī)及反洗錢反恐怖主義融資領(lǐng)域的最新監(jiān)管規(guī)定，將客戶盡職調(diào)查與分類管理、大額和可疑交易報(bào)告、名單監(jiān)控、洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理等要求細(xì)化落實(shí)到具體業(yè)務(wù)制度，做到有規(guī)可循；

二是開發(fā)完善信息系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)黑名單篩查、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、定期監(jiān)測(cè)與統(tǒng)計(jì)分析等，技防和人防結(jié)合，有效提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力；

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的監(jiān)測(cè)與預(yù)警，重點(diǎn)關(guān)注聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的制裁名單以及西方國(guó)家單邊制裁動(dòng)態(tài)，及時(shí)開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和提示，助力業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健發(fā)展。

無(wú)論世界風(fēng)云如何變換，中國(guó)經(jīng)濟(jì)這艘大船始終有著自己堅(jiān)定的方向，而中國(guó)的商業(yè)銀行也同樣如此。楊宏同樣對(duì)未來(lái)充滿了信心：“我國(guó)對(duì)外貿(mào)易體量巨大，在全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈體系中占有重要席位，面對(duì)全球疫情等復(fù)雜多變的外部局勢(shì)，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的韌性。在可預(yù)見的將來(lái)，對(duì)外貿(mào)易仍將對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，同理，華夏銀行跨境金融必然能夠砥礪前行、續(xù)寫華章?！?/span>