文 | 本刊記者 張銘研

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊

—訪杭州銀行交易銀行部副總經(jīng)理 孫芩

近年來，黨中央、國務(wù)院高度重視外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，且多次在政府工作報告中明確工作要求。

在利好政策下，2021年，我國跨境電商進出口規(guī)模達1.98萬億元，同比增長15%；市場采購貿(mào)易方式出口增長32.1%；外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)超1500家；海外倉數(shù)量超2000個……跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式成為拉動貿(mào)易增長的新動力。

政、企、銀向來是一家，如何相輔相成，穩(wěn)住外貿(mào)健康持續(xù)發(fā)展，同樣也是金融機構(gòu)的又一大命題。

“與傳統(tǒng)貿(mào)易相比，從事跨境電商和市場采購等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的市場主體以中小微企業(yè)、個體工商戶為主，有著‘小額、高頻、體量大’的特點，對高效便捷的金融服務(wù)有著更大、更高的訴求?！焙贾葶y行交易銀行部副總經(jīng)理孫芩在接受《貿(mào)易金融》采訪時總結(jié)道。

目前，跨境金融已經(jīng)從跨境電商收款、收單等與支付相關(guān)的基礎(chǔ)金融服務(wù)，向供應(yīng)鏈金融、外匯、資金管理、保險、財稅等綜合性金融服務(wù)、增值金融服務(wù)邁進。

一方面，是生態(tài)化的金融服務(wù)需求，另一方面，是國際局勢的多變。如何緊跟政策導(dǎo)向，聚焦外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展，對銀行而言是新的挑戰(zhàn)。

在此背景下，近年來，杭州銀行加快了其在跨境金融領(lǐng)域的探索和布局，不斷融合創(chuàng)新境內(nèi)外金融服務(wù)，為企業(yè)外匯業(yè)務(wù)搭載上“外匯金引擎”，打造集跨境結(jié)算、跨境投融資和匯率避險服務(wù)為一體的跨境產(chǎn)品服務(wù)體系，為外貿(mào)企業(yè)提供專業(yè)、高效、快捷、安全的跨境金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)規(guī)避外匯風(fēng)險，減少財務(wù)成本，提高資金在境內(nèi)外的流轉(zhuǎn)效率，實現(xiàn)價值創(chuàng)新。

孫芩告訴記者，為滿足外貿(mào)市場主體高效、安全、低成本的資金結(jié)算需求，杭州銀行于2018年推出“跨境智匯”GPI匯款服務(wù)，使用swift創(chuàng)新支付Tracker，實現(xiàn)匯劃快速、收費透明、狀態(tài)可追溯和便捷等功能，且提供免費到賬通知服務(wù)，較傳統(tǒng)匯款功能相比大幅提升客戶的國際支付體驗。

2020年，杭州銀行升級“外匯金引擎”線上服務(wù)模式，強化產(chǎn)品迭代并提升服務(wù)質(zhì)效，推出“跨境e平臺”線上產(chǎn)品服務(wù)，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行、微信營業(yè)廳及手機銀行多渠道線上外匯服務(wù)，功能集跨境智匯、跨境智單、跨境智融等全流程服務(wù)，助力優(yōu)化中小企業(yè)的結(jié)算及融資環(huán)境。

同年，該行上線“出口收匯直通”、上海單一窗口“一鍵匯”等便捷功能，為外貿(mào)企業(yè)提供貼心、專業(yè)的金融服務(wù)，將高效、便捷的金融服務(wù)優(yōu)勢發(fā)揮到了極致。同時，因立足于杭州這一電商之都，杭州銀行也加快了跨境電商領(lǐng)域的探索。為更好地助力跨境電商賣家安全合規(guī)完成境外收款，杭州銀行在跨境收支工具和結(jié)算模式上，做了進一步的升級。

“2021年6月，在外匯管理局浙江省分局的指導(dǎo)下，杭州銀行順利搭建跨境電商出口收結(jié)匯平臺，通過科技賦能銀行清算體系，助力跨境電商出口商 ‘安全’‘快捷’‘高效’地辦理亞馬遜平臺跨境資金收款，更通過最大限度減免提款手續(xù)費、匹配匯率避險專項授信額度，及提供適配融資產(chǎn)品等，打出跨境電商‘服務(wù)組合拳’，為跨境賣家提供全產(chǎn)品、全流程跨境金融服務(wù)?！睂O芩說道。

杭州銀行創(chuàng)新推出的跨境電商收款服務(wù)，在確保業(yè)務(wù)合規(guī)的同時，壓縮了賣家提款等待時間，有效助力中國跨境電商出口品牌出海。

此外，為助力跨境賣家合規(guī)經(jīng)營發(fā)展，杭州銀行聯(lián)合商務(wù)、出口信保、跨境電商協(xié)會、跨境電商園區(qū)等機構(gòu)，針對跨境電商企業(yè)舉辦了數(shù)十場政策及產(chǎn)品宣介會，積極向企業(yè)普及匯率風(fēng)險中性理念，引導(dǎo)客戶合理利用匯率避險工具做好匯率管理，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)企業(yè)的長遠發(fā)展融資融智。

今天的世界是一個開放體系，這意味著不確定性和風(fēng)險隨之而來。最常見的就是匯率風(fēng)險。只要企業(yè)與國際市場接軌，就很難避免匯率風(fēng)險的存在。

孫芩在談到當下匯率波動形勢時表示，受國內(nèi)外多重因素影響，近期人民幣匯率波動幅度加大。2022年1-2月外貿(mào)出口增速雖有所下滑，但仍保持高位，疊加俄烏沖突引發(fā)市場避險情緒上升等因素影響，美元兌人民幣匯率一度逼近6.3；隨后由于國內(nèi)疫情、中美貨幣政策分化預(yù)期等影響，美元兌人民幣匯率最高突破了6.38，但近期有所回落。匯率寬幅震蕩的確對外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營造成了一定影響。

為引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性意識，主動進行風(fēng)險管理。杭州銀行加大深化匯率避險服務(wù)，例如，以在線直播、推介會等方式，開展形式多樣的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與資訊分享，引導(dǎo)企業(yè)開展匯率避險。

同時，在客戶端，杭州銀行在提升客戶體驗方面開發(fā)上線“匯交易”線上交易平臺，支持外貿(mào)企業(yè)線上辦理全品種外匯衍生業(yè)務(wù)，使用率已經(jīng)達到92%。

在產(chǎn)品端，為滿足客戶個性化的匯率避險需求，該行創(chuàng)新設(shè)計了雙貨幣存款、加強型產(chǎn)品、掉匯通、遠期寶等不同產(chǎn)品。

杭州銀行近兩年在創(chuàng)新匯率避險服務(wù)、助力企業(yè)降本增效和規(guī)避匯率風(fēng)險方面同樣成效顯著?！?021年，我行外匯衍生業(yè)務(wù)客戶數(shù)增長率達102%、交易量增長率達109%；針對中小外貿(mào)企業(yè)普遍存在的授信難問題，我行主動給予對客業(yè)務(wù)專項授信額度，以信用方式替代外匯衍生業(yè)務(wù)保證金，減少企業(yè)資金成本?！睂O芩說道。

知客戶所需，想客戶所想，始終與客戶站在一起，是杭州銀行一直以來的服務(wù)理念。

疫情的爆發(fā)無疑減少了人員、貨物的全球化流動。新一輪科技革新下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。

在杭州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中，其發(fā)展戰(zhàn)略是持續(xù)加大行內(nèi)科技投入的同時，提出實施“數(shù)智杭銀”建設(shè)和金融服務(wù)數(shù)字化改革“雙輪驅(qū)動”。

圍繞“客戶導(dǎo)向、數(shù)智賦能”，實施“十四五”信息科技規(guī)劃，通過構(gòu)建 “4+3+2”體系推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面重塑產(chǎn)品、流程、渠道和管理，著力提高全行“數(shù)字商”，實現(xiàn)金融科技對業(yè)務(wù)和管理的高效賦能，對外提升客戶體驗，對內(nèi)深化精細化管理，為“優(yōu)等生、好銀行”建設(shè)提供堅實支撐。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型對跨境金融領(lǐng)域來說，既是挑戰(zhàn)也是機遇。疫情影響之下，很多中小企業(yè)陸續(xù)倒閉，這對重點服務(wù)中小企業(yè)的銀行而言，無疑在盈利、不良率等方面均造成負面影響?！睂O芩說道。

后疫情時代，不見面、非接觸式的線上金融服務(wù)不斷催生，這類線上金融服務(wù)并不是單純的將流程“線上化”，而是依托“數(shù)據(jù)”這個生產(chǎn)要素，開展更為精準的線上化金融服務(wù)，幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)。

例如，杭州銀行推出的“出口易貸”線上產(chǎn)品，便是在企業(yè)出口場景下，利用大數(shù)據(jù)和風(fēng)控準入模型創(chuàng)新開發(fā)的免抵押、免擔(dān)保標準化融資產(chǎn)品。出口企業(yè)在中國（浙江）國際貿(mào)易單一窗口掃碼申請后30秒即可出額度、當天即可提款，可有力緩解中小企業(yè)融資難題，是銀行為企業(yè)提供綜合化、特色化、定制化金融服務(wù)的積極探索。

對于商業(yè)銀行在未來跨境金融領(lǐng)域的發(fā)展機遇，孫芩認為，國有大行、股份制銀行等均在探索如何通過“數(shù)據(jù)”更好地服務(wù)于中小企業(yè)。其在資金、客群、渠道等方面顯然更具優(yōu)勢，而中小銀行必須充分發(fā)揮“船小好調(diào)頭”的優(yōu)勢，找準自身定位，為客戶提供“數(shù)據(jù)”+“場景”相結(jié)合的線上金融服務(wù)、快速樹立起銀行品牌，才有可能在新一輪的市場競爭中獲得一席之地。