文 | 本刊記者 穆易

來(lái)源 | 《貿(mào)易金融》雜志2022年4月刊

—訪恒豐銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人 沈正華

2022年4月2日，恒豐銀行發(fā)布的2021年年報(bào)顯示，2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入238.79億元，同比增長(zhǎng)13.56%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)63.48億元，增幅達(dá)22.01%；資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億元，增幅9.25%；該行在規(guī)模、營(yíng)收、客群、利潤(rùn)快速增長(zhǎng)，答卷靚麗。

值得注意的是，恒豐銀行即期外匯交易量較2020年同期增長(zhǎng)67%，呈現(xiàn)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。

對(duì)于貿(mào)融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出的發(fā)展活力，恒豐銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人沈正華這樣說(shuō)道：“這得益于恒豐銀行一方面支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，施行高舉高打策略，陸續(xù)印發(fā)了《恒豐銀行貨物貿(mào)易外匯收支操作規(guī)程（2021版）》等配套政策，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。另一方面，面對(duì)疫情沖擊，堅(jiān)持以客戶為中心，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與串聯(lián)，打造綜合化解決方案，實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算、境內(nèi)外貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)?！?/span>

眾所周知，傳統(tǒng)貿(mào)易融資存在貨權(quán)不清、監(jiān)管困難等問(wèn)題，容易產(chǎn)生虛假貿(mào)易融資甚至假倉(cāng)單騙貸等案件，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)企業(yè)放貸信心不足。尤其是中小民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)，由于沒(méi)有大型設(shè)備、廠房等固定抵押物，在融資方面更是缺乏優(yōu)勢(shì)。

針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的融資痛點(diǎn)，恒豐銀行連出大招，打造便捷、高效的輕型化貿(mào)易金融模式。

2020年，恒豐銀行依托其在內(nèi)貿(mào)客群建設(shè)方面的優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合新加坡大華銀行共同推出恒豐-大華“貿(mào)易直通車”項(xiàng)目，借助大華銀行在全球超過(guò)500家的分支機(jī)構(gòu)以及在東盟地區(qū)積累的綜合化金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，共同為境內(nèi)外客戶提供一站式內(nèi)外貿(mào)結(jié)算及融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的大幅提升。

據(jù)了解，截至2021年12月末，恒豐銀行依托該業(yè)務(wù)，已經(jīng)累計(jì)為重點(diǎn)國(guó)際業(yè)務(wù)客戶提供了折合人民幣50.6億元的貿(mào)易融資服務(wù)。2021年，為解決企業(yè)存貨和資金周轉(zhuǎn)效率低等痛點(diǎn)，恒豐銀行對(duì)癥下藥，推出港口貿(mào)易金融項(xiàng)下“大商”模式和“恒倉(cāng)易貸”兩大貿(mào)易金融模式，打造了大宗商品貨押融資綜合服務(wù)平臺(tái)，憑借24小時(shí)內(nèi)質(zhì)押放款、線上盯盤等優(yōu)勢(shì)，為境內(nèi)外大宗商品服務(wù)商提供高效、便捷的融資服務(wù)。

恒豐銀行的一系列金融模式創(chuàng)新，旨在最大限度釋放金融能量，落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”政策。

對(duì)于恒豐銀行目前的外貿(mào)新業(yè)務(wù)新模式發(fā)展思路，沈正華給記者做了詳細(xì)介紹：“2022年，恒豐銀行持續(xù)踐行跨境便利化政策，緊扣數(shù)字化轉(zhuǎn)型和敏捷組織兩大行內(nèi)戰(zhàn)略先導(dǎo)，依托大數(shù)據(jù)和科技平臺(tái)，通過(guò)客群建設(shè)、渠道拓展、產(chǎn)品推動(dòng)實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)介_(kāi)發(fā)和批量獲客，以鏈?zhǔn)剿季S建立線上、線下相融合，境內(nèi)境外聯(lián)動(dòng)的營(yíng)銷體系，在夯實(shí)基礎(chǔ)跨境支付結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶及其境外子公司的投融資、并購(gòu)、貿(mào)易融資等需求，加載跨境擔(dān)保、境外發(fā)債、跨境銀團(tuán)、境外貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，謀劃跨境金融業(yè)務(wù)多點(diǎn)開(kāi)花，全面發(fā)展?！?/span>

2021年恒豐銀行提出了“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的新戰(zhàn)略發(fā)展理念，并以渠道轉(zhuǎn)型為主線，以數(shù)字化渠道和敏捷轉(zhuǎn)型激發(fā)創(chuàng)新動(dòng)力，借鑒國(guó)有大行的跨境金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造了新一代企業(yè)級(jí)全功能系統(tǒng)——恒心系統(tǒng)。

這是全國(guó)首個(gè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和系統(tǒng)一次性整體升級(jí)的股份制商業(yè)銀行核心系統(tǒng)，也是山東省首個(gè)上線的組件化、數(shù)字化、智能化全功能銀行系統(tǒng)。

沈正華表示，該系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等新技術(shù)，構(gòu)建了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)視圖。恒豐銀行跨境金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面升級(jí)，同時(shí)端對(duì)端接入了跨境區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺(tái)和跨境人民幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)。通過(guò)數(shù)字化科技賦能跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展，跨境金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開(kāi)花、全面提振。其中，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)158%，跨境融資業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)71.2%。

特別是在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，在應(yīng)對(duì)眾多合規(guī)及反洗錢、反恐怖主義融資等問(wèn)題上。沈正華告訴記者，恒豐銀行上線的新業(yè)務(wù)系統(tǒng)引入了業(yè)內(nèi)一流的反洗錢相關(guān)系統(tǒng)及算法模型，極大地提高了自身的合規(guī)和反洗錢能力。同時(shí)，加大對(duì)內(nèi)控合規(guī)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)，有屬于自己的風(fēng)險(xiǎn)管理輕騎軍。

另外，受當(dāng)前疫情及地緣政治（俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)）等因素的多重影響，人民幣匯率風(fēng)險(xiǎn)加大，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)成為重點(diǎn)。

對(duì)此，恒豐銀行一方面致力于企業(yè)“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”主題宣傳活動(dòng)，積極與大華銀行等同業(yè)合作辦理遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，為客戶提供匯率避險(xiǎn)咨詢指導(dǎo)和產(chǎn)品服務(wù)。另一方面，積極推進(jìn)人民幣跨境使用。“受疫情尤其是地緣政治因素的影響，人民幣或?qū)⒂瓉?lái)新的發(fā)展機(jī)遇。恒豐銀行將加大跨境人民幣產(chǎn)品的推廣力度，加快人民幣跨境支付系統(tǒng)直聯(lián)的上線，深度挖掘客戶跨境人民幣支付結(jié)算和跨境投融資的業(yè)務(wù)需求，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)和美元交易可能引發(fā)的歐美制裁風(fēng)險(xiǎn)?！睂?duì)于人民幣在國(guó)際貨幣中的發(fā)展趨勢(shì)，沈正華持積極態(tài)度。

在經(jīng)歷了疫情的大考后，科技的重要性日漸突出。其中，打造敏捷的組織機(jī)構(gòu)，提升對(duì)業(yè)務(wù)的響應(yīng)速度，加深與生態(tài)圈中的機(jī)構(gòu)合作，提升各類服務(wù)的開(kāi)放能力，探索數(shù)字化風(fēng)控手段，護(hù)航經(jīng)營(yíng)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，是銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)力數(shù)字銀行的重中之重。

在外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中的積極探索中，恒豐銀行秉持開(kāi)放的發(fā)展心態(tài)，與生態(tài)圈中的機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，使其走出了一條有特色的貿(mào)易促進(jìn)樣本。

“在支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)方面，恒豐充分利用浙江義烏地區(qū)市場(chǎng)采購(gòu)需求旺盛的特點(diǎn)，針對(duì)市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易的特點(diǎn)和融資需求，2021年為當(dāng)?shù)乜蛻艮k理市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易業(yè)務(wù)1700余筆，結(jié)匯金額累計(jì)約4億美元?！本涂缇辰鹑诜矫娴某尚?，沈正華談?wù)摰健?/span>

在談及未來(lái)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展趨勢(shì)和商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇時(shí)，沈正華表示：

當(dāng)下，國(guó)際貿(mào)易金融形勢(shì)更趨復(fù)雜，全球貿(mào)易格局或重塑，能源化工、金屬及農(nóng)產(chǎn)品等大宗品價(jià)格波動(dòng)較大，主要交易對(duì)手和市場(chǎng)或?qū)l(fā)生轉(zhuǎn)移，全球經(jīng)貿(mào)市場(chǎng)不確定性將增大。

就中國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)而言，在外需拉動(dòng)下，醫(yī)藥制造、高端技術(shù)制造業(yè)、高端裝備制造、集成電路等行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)較好的上升空間，但隨著發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇，出口增速或?qū)⒎啪彙?/span>

與此同時(shí)，商業(yè)銀行的發(fā)展則是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。目前，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)環(huán)相扣，疫情加大了全球貿(mào)易鏈和供應(yīng)鏈的脆弱性和敏感度，短期內(nèi)貿(mào)易保護(hù)主義占上風(fēng)，全球產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈也可能會(huì)出現(xiàn)局部逆全球化的現(xiàn)象，對(duì)國(guó)際貿(mào)易造成一定負(fù)面影響。

同時(shí)，后疫情時(shí)代，企業(yè)和消費(fèi)者的交易方式和消費(fèi)習(xí)慣將逐步迎來(lái)線上化時(shí)代，將進(jìn)一步促進(jìn)跨境金融線上渠道的快速發(fā)展，跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)或?qū)⒂瓉?lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

在此背景下，商業(yè)銀行要提升鏈?zhǔn)椒?wù)思維，融合企業(yè)境內(nèi)境外結(jié)算和融資需求，避免單一行業(yè)集中度和交易鏈單一結(jié)點(diǎn)集中度過(guò)高。也要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)線上服務(wù)渠道的搭建，打通銀行端、企業(yè)端和海關(guān)等監(jiān)管服務(wù)平臺(tái)端系統(tǒng)連接，為企業(yè)提供足不出戶的跨境金融服務(wù)。