近年來，隨著科技的快速發(fā)展和全球貿(mào)易的日益頻繁，互聯(lián)網(wǎng)已成為推動外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型的重要力量。信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得跨境貿(mào)易、信息交流和支付結(jié)算等環(huán)節(jié)變得更加高效便捷。

然而，外貿(mào)服務(wù)在擁抱機遇的同時也面臨著挑戰(zhàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，市場競爭日益激烈，外貿(mào)企業(yè)需要不斷提高自身的競爭力并適應(yīng)市場的加速變革。對金融機構(gòu)而言，互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的發(fā)展也帶來了風險和安全隱患，如網(wǎng)絡(luò)信息泄露、支付安全等問題，需要引入先進的技術(shù)措施進行風險防范。此外，全球貿(mào)易的政策環(huán)境和地緣政治等因素也為外貿(mào)服務(wù)帶來諸多不確定性。面對新時代下的新考題，銀行業(yè)外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。

中信銀行是我國最早經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，擁有外匯業(yè)務(wù)全牌照，依托中信集團“金融+實業(yè)”綜合平臺優(yōu)勢，一直為客戶提供著專業(yè)、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù)。

中信銀行是如何看待數(shù)字化趨勢對外貿(mào)服務(wù)的影響的？又是依靠什么在外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型方面走在同業(yè)前列？如何創(chuàng)新支付結(jié)算方式，來提升外貿(mào)服務(wù)效率和安全性？未來是否有構(gòu)建外貿(mào)服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的打算？近日，《貿(mào)易金融》記者圍繞上述問題專訪了中信銀行國際業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人。

（以下問答中，“M”代表貿(mào)易金融，“Z”代表中信銀行）

M：請問中信銀行如何理解互聯(lián)網(wǎng)和平臺化趨勢對外貿(mào)服務(wù)的影響？

Z:

近年來，以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)迅速發(fā)展，在國際環(huán)境深刻變化、超預(yù)期因素沖擊造成外部不確定性陡增的背景下，新業(yè)態(tài)進出口規(guī)模仍然保持增長態(tài)勢，成為我國“穩(wěn)外貿(mào)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的重要方式。

新業(yè)態(tài)取得的亮眼成績，也得益于一系列政策紅利的支持，例如國務(wù)院7次擴圍跨境電商綜試區(qū)，全國總數(shù)達165個；海關(guān)總署6次擴大市場采購貿(mào)易試點地區(qū)，全國總數(shù)達39家；人民銀行發(fā)布發(fā)布支持新業(yè)態(tài)人民幣結(jié)算的通知等等，特別是外管總局從2013-2022年發(fā)布的若干個通知，給商業(yè)銀行新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)展業(yè)指明了方向。

從市場上來看，跨境電商行業(yè)的進出口規(guī)模也在逐年上漲，并且出口方向所占比重較大，海關(guān)統(tǒng)計口徑來看，2022年跨境電商進出口規(guī)模達到2.1萬億元，同比增長9.8%，因為從事B2B大額貿(mào)易的電商企業(yè)一般以0110方式報關(guān)，并未納入海關(guān)跨境電商進出口統(tǒng)計口徑內(nèi)，實際的跨境電商進出口規(guī)模還應(yīng)較海關(guān)統(tǒng)計口徑更大，并且隨著科技的發(fā)展，電商平臺的服務(wù)方式和規(guī)模也在持續(xù)擴大。

從外部平臺數(shù)據(jù)來看，頭部B2B跨境電商平臺阿里巴巴國際站，以及從事C端的亞馬遜，交易規(guī)模同樣也在同比增長，培育了更多全球用戶“買全球、賣全球”的交易習慣。同時抖音、小紅書等直播類電商平臺的興起，也增加的交易場景的多樣性。所以以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)，依舊是商業(yè)銀行服務(wù)服務(wù)中小企業(yè)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要載體，新業(yè)態(tài)也將逐漸變?yōu)椤靶鲁B(tài)”。

也正因為新業(yè)態(tài)交易模式新、交易場景多、市場變化快，對于銀行的金融服務(wù)也提出了更高的要求，一方面是合規(guī)風控能力，一方面是數(shù)字化服務(wù)能力，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行這些年一直探索的方向。

M:請問中信銀行是如何引領(lǐng)銀行業(yè)外貿(mào)服務(wù)轉(zhuǎn)型的？

Z:

多年來，中信銀行積極踐行國家“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”戰(zhàn)略，在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域先行先試，通過“全線上、一站式、智能化”的數(shù)字化金融服務(wù)創(chuàng)新，在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域保持領(lǐng)先。

2013年開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；2020年8月上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當時業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)的銀行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項下集中購付匯展業(yè)行。

中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的交易特點，積極搭建多產(chǎn)品、全流程的數(shù)字化場景，通過流程重塑、數(shù)據(jù)共享、風險建模等方式構(gòu)建滿足跨境電商企業(yè)需求的線上化、智能化綜合服務(wù)體系，為跨境電商企業(yè)提供便利高效的結(jié)算產(chǎn)品、線上申請的融資產(chǎn)品、風險適配的資金產(chǎn)品和及時有效的市場訊息。

從2013年開始，中信銀行深耕外貿(mào)領(lǐng)域，全力響應(yīng)國家號召、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，用金融與科技力量賦能中國企業(yè)“走出去”。如今，中信銀行仍然在外貿(mào)新業(yè)態(tài)領(lǐng)域不斷探索向前，積極研發(fā)更多產(chǎn)品種類和應(yīng)用場景，在瞬息萬變的內(nèi)外部市場環(huán)境下助力中國企業(yè)行穩(wěn)致遠，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手助力外貿(mào)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

M:在跨境貿(mào)易中，支付結(jié)算是一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，請問在互聯(lián)網(wǎng)和平臺化轉(zhuǎn)型中，中信銀行是如何通過創(chuàng)新支付結(jié)算方式，提升外貿(mào)服務(wù)效率和安全性的？

Z:

中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的交易特點，積極搭建多產(chǎn)品、全流程的數(shù)字化場景，通過流程重塑、數(shù)據(jù)共享、風險建模等方式構(gòu)建滿足跨境電商企業(yè)需求的線上化、智能化綜合服務(wù)體系。

從“打造極致收款體驗”的目標出發(fā)，中信銀行構(gòu)建了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務(wù)+市場采購+第三方支付”的多場景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務(wù)。

在跨境電商方面，中信銀行通過轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國際收支申報、結(jié)售匯登記等線上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風險和收款成本，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務(wù)商，得到了國際市場的認可。

在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)開展合作，實現(xiàn)管家式線上化全流程服務(wù)，并進行了多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機構(gòu)等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項下原幣提款。該產(chǎn)品為平臺提升了服務(wù)效率，在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時效慢、審核難、費率高”的問題。

在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接，提供身份核驗、額度扣減、自動收匯、在線申報等線上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，還針對“跨境電商+1039報關(guān)”的業(yè)務(wù)場景進行了探索創(chuàng)新，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務(wù)能力。根據(jù)支付機構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場交易習慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國際收支申報等全流程線上化功能，解決小額、海量的線上展業(yè)難點。

M:近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭激烈，中信銀行如何在這個競爭環(huán)境中保持優(yōu)勢，并保持持續(xù)的創(chuàng)新和發(fā)展？

Z:

如今，各種新技術(shù)新科技不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競爭壓力日趨加大，也對銀行金融服務(wù)在合規(guī)風控能力和數(shù)字化服務(wù)能力方面提出了更高的要求。在大力發(fā)展創(chuàng)新模式、積極探索業(yè)務(wù)場景的同時，中信銀行始終堅信科技與合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼，合規(guī)保駕、科技護航，方能行穩(wěn)致遠。

秉持“合規(guī)先行、有條件準入”的服務(wù)理念，中信銀行始終將業(yè)務(wù)合規(guī)作為展業(yè)的必要前提，選擇市場知名度高、運營時間長、風控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺進行合作。

在此基礎(chǔ)上，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風險可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風險管控體系。針對客戶交易特征設(shè)計大數(shù)據(jù)風控模型，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準入及簽約；事中對資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機制等進行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。并在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面進行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核，確?？缇硵?shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風險有效管理貫穿全程。

另一方面，外貿(mào)新業(yè)態(tài)的發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)、人工智能、OCR等新技術(shù)、新工具的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和貿(mào)易數(shù)字化的發(fā)展極大地延伸了外貿(mào)發(fā)展空間。因此，如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，緊追科技企業(yè)的創(chuàng)新步伐，也是中信銀行多年來探索的方向。

中信銀行十年如一日在科技領(lǐng)域持續(xù)鉆研，每年投入大量的IT開發(fā)資源，針對外貿(mào)新業(yè)態(tài)“小額、高頻、海量”的鮮明特征，提升業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化處理能力，針對客戶個性化需求進行快速應(yīng)答、敏捷迭代，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理、體驗流暢。中信銀行認為，只有下好“科技”和“合規(guī)”的兩顆棋，才能在競爭環(huán)境中保持優(yōu)勢，并保持持續(xù)的創(chuàng)新和發(fā)展。

M:中信銀行是否有計劃與其他金融、貿(mào)易、物流等相關(guān)企業(yè)合作，共同構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的外貿(mào)服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)？

Z:

近年來，跨境電商的發(fā)展催生了企業(yè)對跨境物流的強勁需求，跨境物流能進一步助力跨境電商的高效運營，有效幫助跨境電商開拓新市場和新模式。為了加速跨境物流暢通“最后一公里”，中信銀行擬通過線上化方式服務(wù)跨境電商物流服務(wù)商，為跨境物流平臺以及入駐平臺的境內(nèi)跨境電商物流服務(wù)商提供線上支付國際運輸項下的購付匯業(yè)務(wù)，加速助力跨境電商發(fā)展。

傳統(tǒng)模式項下，跨境物流平臺及入駐平臺的跨境電商物流服務(wù)商均是線下散型各找銀行辦理國際運輸項下的購付匯業(yè)務(wù)，銀行無需專項投入系統(tǒng)對接成本，但辦理購付匯業(yè)務(wù)的市場主體卻存在成本高、便利度低、線上線下脫節(jié)、平臺數(shù)據(jù)利用率低的痛點。

中信銀行通過與跨境物流平臺進行深度融合，通過“系統(tǒng)對接、協(xié)議授權(quán)”傳輸平臺上成交的寄件訂單信息以及承接訂單的物流服務(wù)商KYC準入信息，幫助物流服務(wù)商實現(xiàn)以線上電子信息為依據(jù)開展線上國際運輸項下的購付匯業(yè)務(wù)，有效解決傳統(tǒng)模式項下，平臺上各物流服務(wù)商辦理國際運輸項下購付匯業(yè)務(wù)的費時費力問題，打開了商業(yè)銀行助力服務(wù)貿(mào)易線上化發(fā)展的大門，為外貿(mào)行業(yè)注入了更多的創(chuàng)新血液。

隨著跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)、新模式的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融、貿(mào)易、物流等相關(guān)領(lǐng)域合作將是發(fā)展的大勢所趨。各方一道激發(fā)合力、共同構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)和平臺化的外貿(mào)服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，積極尋求外貿(mào)發(fā)展中各行業(yè)的解決方案，將有力助推外貿(mào)行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。