——訪江蘇銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 王凱寧

文 | 本刊記者 袁躍

來源 | 《貿(mào)易金融》雜志 2024年4月刊

數(shù)字化技術(shù)破局

以“防”促“穩(wěn)”迎接挑戰(zhàn)與機(jī)遇

當(dāng)前，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，國際政治經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜多變，跨境金融高質(zhì)量發(fā)展面臨著諸多挑戰(zhàn)。在全球經(jīng)濟(jì)下行的背景下，隨著貿(mào)易增長動能減弱，如何在全球經(jīng)貿(mào)不確定性中尋找跨境金融發(fā)展新路徑？在國際金融市場動蕩加劇、世界主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策變化的影響下，如何精準(zhǔn)把握外匯、利率等市場節(jié)奏，做好策略應(yīng)對？如何有效識別和化解新形勢下的客戶信用風(fēng)險、跨境金融合規(guī)風(fēng)險？

江蘇銀行的總體思路是以主動化解風(fēng)險的“ 防” ， 促進(jìn)穿越周期的“穩(wěn)”。王凱寧表示，在推進(jìn)跨境金融高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中，蘊(yùn)含著新的機(jī)遇。

一方面，中國正由制造大國向制造強(qiáng)國邁進(jìn)，隨著高端裝備、高端制造等行業(yè)國際化發(fā)展，跨境金融積極服務(wù)先進(jìn)制造和綠色發(fā)展，既是“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下金融供給改革的時代要求，也是中小銀行尋求特色發(fā)展、提高綜合競爭力的不二選擇。

另一方面，隨著新技術(shù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，跨境金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，銀行緊抓數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇豐富跨境金融場景、創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品、強(qiáng)化跨境業(yè)務(wù)風(fēng)控管理，可有效提升服務(wù)質(zhì)量和可靠性、助力跨境金融高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)了解，江蘇銀行堅持“國際化”發(fā)展戰(zhàn)略，始終緊跟客戶跨境金融綜合需求，不斷增強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)和本外幣一體化經(jīng)營能力，努力提升在國際金融市場上的知名度和綜合競爭力。

面對跨境金融發(fā)展的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，江蘇銀行重點(diǎn)加大對新業(yè)態(tài)新經(jīng)濟(jì)和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持力度，年國際結(jié)算量突破2500億美元，跨境支付清算準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性不斷提升，上海自貿(mào)區(qū)資產(chǎn)規(guī)模和綜合效能在同業(yè)保持領(lǐng)先。

綠色和科技是江蘇銀行跨境金融的兩條加速帶。一方面，江蘇銀行積極布局綠色金融，主動參與國際可持續(xù)金融體系建設(shè)，探索“綠色+跨境金融”模式，為客戶提供包含綠色貿(mào)易融資、綠色境外貸款、綠色境外債券等產(chǎn)品的綜合服務(wù)方案，綠色跨境融資余額近100億元；另一方面，江蘇銀行致力于打造“最具互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的銀行”，加快以金融科技創(chuàng)新激發(fā)跨境金融高質(zhì)量發(fā)展的新動能，加大行內(nèi)外平臺數(shù)據(jù)信息共享與互聯(lián)互通，搭建覆蓋業(yè)務(wù)全流程的多維度智能風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，以數(shù)字化風(fēng)控筑牢跨境金融發(fā)展的安全屏障。

近年來，數(shù)字化技術(shù)以新理念、新業(yè)態(tài)、新模式全面融入國民經(jīng)濟(jì)的各領(lǐng)域及全過程，在跨境金融服務(wù)中更是被廣泛應(yīng)用。例如，區(qū)塊鏈技術(shù)可以提高跨境支付和貿(mào)易融資的透明度和可追溯性，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)可以對跨境金融業(yè)務(wù)進(jìn)行智能風(fēng)控和智能決策支持等。

可以說，數(shù)字化技術(shù)正在深刻改變金融機(jī)構(gòu)的跨境金融服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新前者為客戶提供了更加便捷高效的跨境支付、跨境融資、外匯資金交易等服務(wù)；優(yōu)化后者離不開自動化和智能化技術(shù)支持，助力銀企雙方降本增效，精準(zhǔn)風(fēng)控。

王凱寧介紹，江蘇銀行致力于打造專業(yè)化、特色化、智慧化、綜合化的跨境金融服務(wù)體系，積極運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)賦能跨境金融產(chǎn)品迭代，在跨境結(jié)算和貿(mào)易融資、跨境投融資領(lǐng)域持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

近年來，江蘇銀行先后創(chuàng)新推出“跨境貿(mào)e池”“出口貿(mào)e融”等多項(xiàng)線上化、自動化產(chǎn)品，打造“外匯管家”線上綜合服務(wù)平臺，并在跨境支付、供應(yīng)鏈金融、外貿(mào)新業(yè)態(tài)等多個領(lǐng)域開展了積極探索。

作為全國系統(tǒng)重要性銀行和江蘇省最大法人銀行，江蘇銀行在全國第7家上線SWIFT GPI全球支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)，全國第4家簽約運(yùn)用SWIFT GO跨境支付解決方案；直聯(lián)接入國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺并在全國率先上線出口信保融資中小險等多個場景；入圍海關(guān)總署中國國際貿(mào)易單一窗口，并成功對接江蘇省單一窗口和上?？缇彻卜?wù)平臺等基礎(chǔ)設(shè)施；搭建跨境電商綜合金融服務(wù)平臺，推出自動對賬、智能清算、批量匯兌等金融服務(wù)解決方案，通過開放銀行接入模式，構(gòu)建跨平臺、跨幣種、跨渠道的一站式全流程跨境支付體系，進(jìn)一步便利跨境電商企業(yè)境內(nèi)外資金管理。

此外，江蘇銀行積極運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)推動業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)管理上收、全流程全線上事務(wù)審批等多領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)突破，通過內(nèi)部管理流程的優(yōu)化提升跨境金融服務(wù)水平。

豐碩的實(shí)踐成果背后，是江蘇銀行值得借鑒的經(jīng)營思路。王凱寧介紹，銀行擴(kuò)大跨境金融服務(wù)的覆蓋范圍和深度，可以從技術(shù)、內(nèi)控合規(guī)、策略、風(fēng)險管理等多個方面推進(jìn)。比如，加大數(shù)字化投入，通過數(shù)據(jù)獲取和整合再造業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)總行客戶方案設(shè)計、風(fēng)控分析和業(yè)務(wù)操作的集中上收，從而降低基層營銷難度，提升客戶經(jīng)理的服務(wù)效能，以期達(dá)到擴(kuò)大跨境金融服務(wù)覆蓋范圍、提升客戶粘性的效果。

在業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展方面，要高度重視反洗錢和制裁等合規(guī)性管理，建立安全穩(wěn)定的內(nèi)控合規(guī)管理體系；要繼續(xù)擴(kuò)大境內(nèi)外同業(yè)合作渠道，在跨境結(jié)算、跨境投融資、外匯資金交易等多領(lǐng)域建立可靠的全球合作網(wǎng)絡(luò)。

針對未來跨境金融發(fā)展趨勢，王凱寧認(rèn)為，跨境金融的發(fā)展可能受到多種因素的影響，例如全球政治經(jīng)濟(jì)形勢、市場開放程度變化等。盡管存在諸多外部不確定性，他預(yù)計隨著數(shù)字化技術(shù)的深入運(yùn)用，未來跨境金融服務(wù)將繼續(xù)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括更廣泛地采用互聯(lián)網(wǎng)銀行、RPA、API技術(shù)等；隨著公眾關(guān)注度的提升，跨境金融服務(wù)將愈發(fā)重視可持續(xù)發(fā)展原則，越來越多地考慮環(huán)境和社會責(zé)任。

同時，跨境金融將面臨更嚴(yán)苛的國際國內(nèi)金融監(jiān)管環(huán)境，尤其要警惕國際政治對跨境金融領(lǐng)域的影響， 合規(guī)和風(fēng)險將被擺在更加突出的位置。

王凱寧表示，在助推金融強(qiáng)國建設(shè)的過程中，江蘇銀行將切實(shí)把思想和行動統(tǒng)一到黨中央和省委、省政府決策部署上，在穩(wěn)健發(fā)展的前提下，堅持回歸本源、聚焦主業(yè)、扎根本土、做出特色，圍繞“五篇大文章”“防范化解三大風(fēng)險”，突出重點(diǎn)開展特色化、精細(xì)化、差異化經(jīng)營，深入推進(jìn)全面風(fēng)險管理，不斷增強(qiáng)本外幣一體化服務(wù)能力，因地制宜支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，將金融資源更多投向現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、共建“一帶一路”等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域，努力在探索中國特色金融發(fā)展之路中，奮力開拓江蘇銀行實(shí)踐新境界，為助推金融強(qiáng)國建設(shè)作出更大的金融貢獻(xiàn)。